Os benefícios do aconselhamento de crédito para compradores de casas

Comprar uma casa é um processo complicado. Geralmente, é a maior transação financeira da vida de uma pessoa e geralmente envolve a contratação de uma hipoteca para pagar pelas novas escavações.

Pagar uma dívida tão grande é um compromisso sério, mas não é a única consideração financeira. Economizando para um pagamento, melhorando a sua pontuação de crédito, abrindo espaço no seu orçamento para despesas imprevistas - pode levar anos para se preparar financeiramente para a casa própria. Por isso, não é surpresa que exista um desejo de orientação e educação.

Muitas agências de aconselhamento de crédito sem fins lucrativos oferecem aconselhamento para compradores de casas como um dos seus serviços. David Atkinson, consultor financeiro certificado do Serviço de Aconselhamento de Crédito do Consumidor de Buffalo e membro do nosso site Ask a Advisor network, explica como o aconselhamento de crédito pode ajudar no processo de compra de imóveis.

Que tipo de aconselhamento de crédito está disponível para compradores de casas?

Aconselhamento de crédito para compradores de casas abrange vários tópicos, incluindo:

• Orçamento: Estabeleça um orçamento atual e um orçamento para depois da compra da sua casa.
• Analisando seu relatório de crédito: Determine quais etapas você precisará realizar para obter o melhor financiamento em sua casa.
• Selecionando uma casa: Avalie sua renda e obrigações financeiras para determinar que pagamento de hipoteca e, portanto, quais casas você pode pagar.
• Financiando uma casa: Saiba quais opções de empréstimo estão disponíveis e quais são as qualificações.
• Home manutenção e impostos: Planeje reservar dinheiro para impostos e custos de manutenção.

Certos tipos de aconselhamento pré-compra também podem ser úteis quando você possui uma casa. Por exemplo, o aconselhamento de moradias de delinquência - que você pode receber por pouco ou nenhum custo - pode ajudar se você ficar para trás em sua hipoteca (mais informações no site do HUD). Um conselheiro de habitação também pode ajudar com hipotecas reversas, um tipo de empréstimo para os proprietários de 62 anos ou mais que não requer pagamento de hipoteca mensal. Eles podem ajudá-lo a entender os custos, os requisitos de qualificação e as etapas envolvidas no processo.

As taxas de aconselhamento habitacional, incluindo aconselhamento de compra de casa, geralmente variam de US $ 0 a US $ 150.

Como o aconselhamento de crédito ajuda o processo de compra de casa?

Um conselheiro de habitação é um defensor imparcial que pode fornecer informações e ferramentas. Isso, em combinação com as informações que você pode receber de um agente imobiliário ou um representante de vendas de hipotecas, pode ajudá-lo a fazer uma escolha informada.

Conselheiros podem ajudá-lo a calcular pagamentos de hipotecas acessíveis e estabelecer um orçamento que possa acomodar reparos domésticos e custos de manutenção. Eles também podem fornecer informações sobre diferentes tipos de empréstimos - incluindo empréstimos estaduais e do governo, como empréstimos de Veterans Affairs e empréstimos da Federal Housing Administration - e ajudá-lo a descobrir qual seria a melhor opção para você.

Você também pode receber informações sobre subsídios estaduais, federais ou locais para compradores de casas. Por exemplo, em Hamburgo, Nova York, é possível obter uma doação de US $ 10.000 para a cidade, enquanto o estado de Nova York recebe uma primeira concessão de US $ 7.500 para os compradores de casas. As subvenções podem ter exigências de renda, ou podem ser limitadas a compradores pela primeira vez ou limitadas a usos específicos - custos de fechamento e pagamento de garantia ou adiantamento, por exemplo. Em alguns casos, os compradores devem participar em aconselhamento habitacional para se qualificarem para subsídios.

Em que casos você gostaria de utilizar esse tipo de aconselhamento de crédito?

A principal razão é salvar milhares ou até dezenas de milhares de dólares em sua hipoteca. Assim, nesse sentido, a maioria dos potenciais proprietários se beneficiaria - e quanto mais cedo eles trabalham com um conselheiro, melhor. Aconselharia a maioria das pessoas a entrar em contato com um conselheiro de habitação dois ou três anos antes de planejar a compra de uma casa, para elaborar um plano para melhorar sua pontuação de crédito e verificar se eles podem se qualificar para qualquer subsídio.

É melhor trabalhar com um agente imobiliário e um profissional de vendas de hipotecas em combinação com um consultor imobiliário, para que você possa fazer as escolhas mais informadas possíveis ao comprar uma casa. Visite o site da Fundação Nacional de Aconselhamento de Crédito para obter uma indicação direta para uma agência de aconselhamento na sua área.

CCCS de Buffalo é uma agência de aconselhamento de crédito sem fins lucrativos e membro da National Foundation for Credit Counselling.