Aconselhamento de crédito para novos graduados

Se formar na faculdade é emocionante. Também pode ser assustador financeiramente. De conseguir um emprego até pagar dívidas de empréstimos estudantis e construir seu crédito, há muitos aspectos novos de suas finanças que você precisa administrar.

Ao embarcar em sua vida pós-faculdade, você pode querer alguma orientação sobre como colocar sua casa financeira em ordem. Há, naturalmente, muitos recursos on-line gratuitos que oferecem dicas de dinheiro e material educacional, mas você também pode encontrar serviços gratuitos e de baixo custo através de agências de aconselhamento de crédito sem fins lucrativos. Essas agências oferecem uma gama de serviços de educação e aconselhamento financeiro, incluindo ajuda para definir um orçamento, entender seu relatório de crédito e pagar empréstimos estudantis.

Conversamos com Lauren Matovina e Raymond Sullivan, conselheiros de crédito certificados do GreenPath Financial Wellness, uma agência de aconselhamento de crédito sem fins lucrativos e membro do Our site Ask a Advisor team, sobre como o aconselhamento de crédito pode ajudar os recém-formados que estão começando por conta própria.

Como o aconselhamento de crédito pode ajudar os recém-formados?

Matovina: Alguém que está apenas se formando na faculdade está no começo de muitas mudanças emocionantes e novos desafios. Para muitos, será a primeira vez que eles estarão vivendo de forma independente. Eles estarão ganhando sua primeira renda real e serão responsáveis ​​pelo pagamento de todos os tipos de novas despesas que alguém possa ter pagado anteriormente. Falando com um conselheiro de crédito pode ajudá-los a transição para esta importante fase da sua vida financeira.

Um conselheiro pode educar novos graduados na criação de um orçamento, estabelecendo metas e usando o crédito com responsabilidade. Um conselheiro também pode ajudá-los a entender seus relatórios de crédito e a importância de sua pontuação de crédito, além de incentivá-los a desenvolver bons hábitos financeiros antecipadamente, para que eles aproveitem as recompensas por toda a vida.

A maioria dos serviços de aconselhamento de crédito são fornecidos gratuitamente. Pode haver uma pequena taxa, de US $ 50 a US $ 200, associada a programas especializados, como aconselhamento sobre empréstimos estudantis.

Sullivan: Aconselhamento de crédito pode ajudar os recém-formados em várias áreas-chave, incluindo a gestão de empréstimos estudantis, chegando com um orçamento e entender seu crédito. Contagens de crédito fortes são mais importantes do que muitas pessoas podem pensar, e ter um sistema sólido de planejamento financeiro em vigor desde o início pode minimizar o estresse e ajudar novos graduados a economizar dinheiro. Estabelecer uma base financeira sólida agora ajudará a criar novos graduados para o sucesso futuro.

Quais problemas financeiros específicos um conselheiro de crédito pode ajudar com um novo graduado e como?

Matovina: A primeira e mais importante tarefa é criar um orçamento abrangente. Um conselheiro pode ajudar a avaliar a renda e desenvolver um plano de gastos. Os melhores orçamentos são responsáveis ​​por todas as despesas. Isso ajudará os novos graduados a avaliar suas despesas fixas e gastos discricionários.

Conselheiros de crédito também podem fornecer dicas e ferramentas que podem ajudar os novos graduados a permanecer no caminho certo. Eles podem ajudar a desenvolver um plano de poupança e aconselhar os recém-formados a falar com seu empregador sobre um plano de aposentadoria da empresa. Muitos funcionários iniciantes podem não estar cientes de que sua empresa pode igualar sua contribuição para suas economias de aposentadoria.

Sullivan: Algumas questões financeiras específicas que enfrentam os recém-formados incluem o tempo que leva para conseguir seu primeiro emprego e pagar os empréstimos estudantis. Conselheiros de crédito podem personalizar estratégias para começar em um mercado de trabalho em constante mudança, fornecendo muitos recursos para clientes que estão enfrentando subemprego ou desemprego. Eles também podem ajudar os recém-formados a determinar a melhor estratégia para gerenciar os pagamentos de empréstimos estudantis.

Aqueles que saem de programas de pós-graduação podem ter preocupações adicionais sobre encontrar moradia permanente e começar uma família. Aconselhamento pré-aquisição de moradia pode ajudar aqueles que entram no mundo das hipotecas, cobrindo tópicos como práticas justas de empréstimo e o que esperar em diferentes estágios do processo de compra de imóveis. Um conselheiro de crédito também pode ajudar os recém-formados a prepararem suas finanças para ter filhos. Um conselheiro de crédito pode abordar as preocupações financeiras dos recém-formados e ajudá-los a elaborar um plano que se ajuste ao que está acontecendo, seja se casar e se adaptar às finanças conjuntas ou receber uma nova adição à família.

Como os conselheiros de crédito podem ajudar novos graduados com empréstimos estudantis?

Matovina: Determinar quando e quanto pagar para empréstimos estudantis pode ser assustador até mesmo para o graduado mais experiente. Aconselhamento de empréstimo de estudante por conselheiros de crédito certificados pode fornecer uma riqueza de informações. Conselheiros são educados em todos os tipos de empréstimos, tanto privados e federais, e os planos de reembolso associados a eles. Eles podem ajudar os recém-formados a determinar qual plano de pagamento se alinha melhor com seu objetivo, seja para pagar os empréstimos da forma mais rápida e agressiva possível, ou para criar um plano de pagamento baseado em renda.

Os conselheiros também podem educar os mutuários de empréstimos estudantis sobre programas de perdão de empréstimos e as conseqüências de continuamente colocar empréstimos em diferimento ou indulgência. Nem sempre é a melhor ideia adiar os pagamentos, porque a maioria desses empréstimos continuará a gerar juros e os saldos inevitavelmente aumentarão. Aconselhamento também pode cobrir as consequências do não pagamento e como isso pode afetar a pontuação de crédito.

Sullivan: Empréstimos estudantis podem ser um obstáculo intimidante para um recém-formado. Existem três tipos principais de empréstimos federais e pelo menos sete planos de reembolso. Pode ser difícil considerar a consolidação ou adiamento de empréstimos, programas de perdão de empréstimos e novas legislações ocasionais. Empréstimos privados podem ser particularmente confusos se as opções de programas alternativos ou difíceis não forem claras.

Conselheiros de crédito podem ajudar os formandos a avaliar as opções disponíveis para eles e formar um plano claro para lidar com as obrigações de empréstimos estudantis. Mesmo com um plano em vigor, pode ser difícil dar os primeiros passos na gestão de empréstimos, como saber o que perguntar a um prestador de serviços de empréstimo. Os conselheiros de crédito podem oferecer suporte para fazer essas ligações para ajudar os recém-formados a atingir suas metas.

GreenPath Financial Wellness é uma organização de aconselhamento e educação financeira sem fins lucrativos em todo o país.