Chega é o suficiente: protegendo suas finanças em um relacionamento abusivo

O abuso financeiro ocorre em 98% dos relacionamentos abusivos. Isso pode variar de limitação de acesso a crédito, retenção de recursos para que uma vítima não possa escapar, para arruinar a pontuação de crédito da vítima. Sete de oito mulheres que deixam um relacionamento abusivo retornam, e muitas o fazem por razões financeiras. Todos com crédito ruim ou limitado enfrentam o desafio de reconstruir suas histórias de pagamento, mas as vítimas de violência doméstica também devem considerar sua segurança e sua independência financeira.

Oportunidades para abuso de crédito em um relacionamento

• Um agressor muitas vezes aumenta a dívida do cartão de crédito ou não consegue fazer seus pagamentos a tempo. Os mesmos traços de personalidade que o levam ao abuso podem se expressar em má administração financeira.
• Os abusadores geralmente escondem ou fazem mau uso dos fundos da vítima sem o conhecimento dela.
• Se a vítima não ganhar uma renda, o agressor pode restringir completamente seu acesso ao crédito recusando-se a assinar um empréstimo.
• Em um casamento, o agressor pode colocar o nome da vítima em empréstimos sem o conhecimento dela.
• A dívida ou os pagamentos perdidos em uma conta conjunta refletem em todos os signatários, não apenas na pessoa que incorreu na dívida. Os abusadores, por vezes, assinam os seus cartões de crédito e co-assinam os empréstimos, endividando-se e arruinando a pontuação de crédito das crianças antes de serem financeiramente independentes.

Perigos financeiros ao deixar um relacionamento abusivo

• Um agressor pode usar os extratos do cartão de crédito da vítima para rastreá-la, especialmente se eles compartilham uma conta conjunta.
• Se o agressor souber o número da previdência social da vítima, ele poderá ver as consultas recentes sobre seu histórico de crédito, possivelmente revelando sua localização.
• Mesmo que a vítima se divorcie do agressor e um juiz ordene que ele pague todas as dívidas, ele pode usar a dívida pendente como forma de vinculá-la a ele.
• Um abusador pode drenar os fundos em uma conta conjunta, deixando a vítima financeiramente limitada.
• Mesmo que um juiz possa ordenar que o abusador seja o único responsável por quaisquer dívidas, as empresas de cartão de crédito podem desconsiderar o mandato e vir depois da vítima.

Acesso ao crédito após o CARD Act

A Lei do Cartão de Crédito de 2009, que reformou a forma como os credores emitem e definem os termos dos cartões de crédito, tem um impacto significativo nos cônjuges que ficam em casa e que não ganham dinheiro. Antes do ato, um candidato poderia pedir emprestado contra ela agregado familiar renda, que inclui os ganhos de seu cônjuge, sem que seu cônjuge tenha que assinar o empréstimo. Agora, ela só pode abaixá-la Individual ganhos, por isso, se ela não tiver uma renda, ela só poderá se qualificar para um cartão de crédito se seu cônjuge for co-signatário. Para vítimas de abuso doméstico que não estão trabalhando, essa lei restringe severamente o acesso ao crédito. Eles devem ou evitar cartões de crédito completamente, prejudicando sua pontuação de crédito e acesso a fundos, ou abrir uma conta conjunta com seus abusadores. No entanto, a provisão de renda individual do CARD Act não se aplica a cartões de crédito garantidos, portanto, qualquer pessoa que possa efetuar o adiantamento pode se qualificar.

O que fazer se você estiver ou simplesmente deixar um relacionamento abusivo

• Se for seguro fazer isso, transfira seus recursos (receita, herança, poupança) para uma conta bancária separada.
• Mantenha uma cópia de todos os documentos importantes, como seus extratos bancários, certidões de nascimento e casamento e documentos relacionados a ativos conjuntos. Guarde pelo menos uma cópia fora da casa.
• Tente avaliar com segurança as finanças da casa: onde estão os ativos, quais dívidas você tem e quais contas têm seu nome nelas.
• Quando você sair do relacionamento, altere todos os seus PINs. Não use códigos que o agressor possa adivinhar, como aniversários.

O que fazer se você estiver fora do relacionamento

Quando você deixou um relacionamento abusivo, deve se concentrar em reabilitar sua pontuação de crédito e manter-se seguro e financeiramente independente.

• Se você ainda for responsável por quaisquer dívidas, envie uma cópia de quaisquer ordens judiciais ao emissor do cartão de crédito e às três principais agências de relatórios de crédito (Equifax, Experian e TransUnion). Às vezes, explicar as circunstâncias extenuantes pode ajudá-lo a se qualificar para um cartão de crédito, apesar de uma baixa pontuação FICO.
• Trabalhar para reabilitar sua pontuação de crédito, tirando um cartão de crédito e usá-lo de forma responsável. Se você não puder se qualificar para um cartão de crédito normal, poderá obter um cartão de crédito garantido. Estes exigem que você postar garantia inicial, geralmente US $ 200 ou mais, e ajudar a construir sua pontuação de crédito. Quase qualquer pessoa que possa postar o depósito inicial se qualificará para um cartão garantido da Capital One, Household Bank ou Orchard Bank.
• As cooperativas de crédito são um bom recurso para cartões de crédito com juros baixos ou garantidos, já que muitas dessas instituições sem fins lucrativos buscam aqueles com crédito menor do que o estelar.
• Você pode não conseguir sobreviver apenas com dinheiro, especialmente se precisar fazer pagamentos on-line. Se é seguro, consiga uma conta corrente e armazene seus ativos lá.
• Se você acha que revelar seu número de seguridade social e outras informações pessoais irá colocá-lo em perigo, você pode comprar um cartão de débito pré-pago de uso único. Esses cartões não podem ser rastreados e podem ser adquiridos na maioria das lojas da CVS, Walmart e Safeway.

Um agradecimento especial a René Renick, da Rede Nacional para Acabar com a Violência Doméstica.