Quem pode ver suas pontuações de crédito ou relatórios de crédito?

Com uma infinidade de pontos de dados pessoais disponíveis on-line, você pode suspeitar que seu histórico de crédito é acessível a qualquer pessoa com uma pequena aptidão para a pesquisa do Google. Embora você não seja a única pessoa que pode ver sua pontuação de crédito e seus relatórios, você pode se sentir seguro ao saber que essas informações financeiras são fornecidas apenas para aqueles que precisam delas legitimamente.

Quem pode acessar seu crédito

Sua pontuação de crédito e relatórios de crédito podem ser obtidos por vários tipos de organizações. Como regra geral, suponha que, se uma entidade tiver uma necessidade comercial legítima, ela poderá acessar seu crédito. Aqui estão algumas empresas e indivíduos que podem conseguir seus relatórios ou uma pontuação:

Bancos: Se você estiver abrindo uma conta, o banco poderá retirar seu crédito para verificar sua credibilidade, mesmo que você não tenha um cartão de crédito anexado à conta. Isso ocorre porque quanto menos digna de crédito você é, maior a probabilidade de extrapolar e abandonar as contas. Seu crédito também pode ser retirado se você optar por proteção de cheque especial, porque é considerado uma linha de crédito.

Credores: Credores atuais ou potenciais - como emissores de cartões de crédito, financiadores de automóveis e credores hipotecários - podem extrair sua nota de crédito e informar-se para determinar a credibilidade também. O histórico de crédito é um fator importante para determinar (a) se você deve dar um empréstimo ou cartão de crédito e (b) os termos desse empréstimo ou cartão de crédito. Quanto melhor o seu crédito, maior a probabilidade de obter aprovação para um empréstimo com condições favoráveis.

Em alguns casos, seu histórico de crédito pode ser considerado para empréstimos estudantis:

• Quando os pais solicitarem empréstimos PLUS, sua credibilidade será determinada.
• Se você tiver um empréstimo federal inadimplente, não poderá obter outro empréstimo federal, a menos que tenha sido organizado um plano de pagamento para o empréstimo original.
• Quando você solicita empréstimos privados - aqueles não emitidos pelo governo federal - seu crédito pode ser retirado.

Empresas de serviços públicos: Quando você configura utilitários ou serviço de celular, a empresa de serviços públicos pode extrair seus relatórios de crédito. E, embora muitos estados tenham leis que impedem as empresas de serviços públicos de negar o serviço devido a crédito ruim, você pode ser obrigado a pagar um depósito.

Companhias de seguros: Seu crédito pode ser puxado para determinar suas taxas de seguro porque, estatisticamente, aqueles com crédito ruim são mais propensos a apresentar reclamações. A companhia de seguros obterá suas pontuações de seguro com base em crédito, a menos que o uso de tais pontuações seja proibido em seu estado.

Senhores da terra: Proprietários em potencial podem solicitar seu crédito para verificar se você tem um histórico de pagamentos em dia. Os senhorios geralmente assumem que quanto melhor o seu crédito, maior a probabilidade de você pagar a sua renda mensal de maneira oportuna. Se o seu crédito for menor do que o desejável, você ainda poderá alugar um apartamento com uma de nossas dicas para locatários sem crédito.

Empregadores: É um mito que o seu empregador atual ou potencial possa acessar sua pontuação de crédito. No entanto, dependendo do estado em que você vive, ele pode conseguir um relatório de crédito ou, pelo menos, uma versão modificada. O relatório selecionado pelo seu empregador provavelmente não incluirá seus números de conta ou data de nascimento, mas a maioria das outras informações relacionadas a crédito é justa, desde que não represente um risco de segurança para você.

Seus relatórios de crédito não podem ser retirados por um empregador sem o seu consentimento por escrito. E se lhe for negado um emprego com base no conteúdo do relatório, por lei você tem que receber esse relatório e um "aviso de ação adversa" informando o que desencadeou a negação.

Agências de cobrança: Os coletores podem examinar seus relatórios de crédito para obter informações de contato ou dados sobre a atividade da sua conta. Isso ajuda a agência a entrar em contato com você e a avaliar se você poderá pagar o saldo que deve.

Agências governamentais: Uma agência governamental com um motivo legítimo para obter seu crédito pode fazê-lo. Pode estar procurando por informações de contato; determinar se você tem potencialmente receitas ou bens não reclamados quando se candidata a assistência pública; ou determinar quanto você pode pagar em apoio à criança e muito mais.

Qualquer entidade com uma ordem judicial: Há uma exceção à regra de “necessidade de um motivo empresarial legítimo para puxar seu crédito”. Se uma entidade obtiver uma ordem judicial para acessar seu crédito, poderá fazê-lo. No entanto, os pedidos judiciais não são fáceis de obter, por isso, é improvável que o seu relatório seja entregue a alguém que não tenha uma boa razão para o ver.

Quem não pode acessar seu crédito

A menos que você esteja postando fotos de seus relatórios de crédito nas mídias sociais, suas informações de crédito não devem estar disponíveis para o público. Ele não aparecerá como um resultado de mecanismo de pesquisa e seus entes queridos não poderão solicitá-lo, independentemente do seu relacionamento. Se um indivíduo usa suas informações pessoais para obter seu histórico de crédito, você pode processá-lo pelos danos reais ou US $ 1.000 - o que for maior - de acordo com o site legal Nolo.

Como você pode obter seus relatórios de crédito e pontuações

Se você quiser saber sua pontuação de crédito, você tem algumas opções. Primeiro, vários sites de finanças pessoais oferecem uma pontuação de crédito gratuita; Procure um que também ofereça informações gratuitas sobre relatórios de crédito, como o Investmentmatome. Além disso, algumas empresas de cartão de crédito oferecem pontuação de crédito para qualquer pessoa, mesmo para não-clientes.

Você deve revisar seus relatórios de crédito regularmente para garantir que não haja erros. Erros materiais podem prejudicar sua pontuação de crédito, diminuindo as chances de aprovação para um empréstimo e potencialmente custando-lhe dinheiro extra devido a taxas de juros mais altas. Você tem direito a uma cópia gratuita do seu relatório de crédito uma vez a cada 12 meses de cada uma das três principais agências de informação de crédito, TransUnion, Experian e Equifax. Se você também se inscreveu em uma pontuação de crédito com informações de relatório de crédito, pode usar esse site para monitorar as informações que são adicionadas ao seu relatório mensalmente.

Erin El Issa é redatora da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. O email: [email protected] . Twitter: @ Erin_Lindsay17 .

Este artigo foi atualizado em 13 de dezembro de 2016.