3 em 4 dizem que os coletores de débito desafiam pedidos para parar de chamar

Três de quatro consumidores disseram que os cobradores de dívidas ignoraram seus pedidos para parar de ligar, de acordo com uma pesquisa divulgada quinta-feira pelo Departamento de Proteção Financeira ao Consumidor, que detalhou as práticas "preocupantes" na indústria multibilionária.

Apesar das proteções específicas descritas no Fair Debt Collection Practices Act, os consumidores disseram ao CFPB que muitas vezes se sentiam ameaçados pelos cobradores de dívidas, foram contatados tarde da noite ou de manhã cedo, e foram perseguidos por coletores usando informações incorretas.

Os esforços de cobrança de dívidas afetam anualmente mais de 70 milhões de americanos e são uma das principais fontes de reclamações de consumidores para o CFPB.

Pesquisa constata queixas generalizadas

A pesquisa CFPB, realizada entre dezembro de 2014 e março de 2015 sobre experiências de cobrança de cerca de um ano antes da pesquisa, analisou uma amostra de consumidores extraídos de registros de relatórios de crédito sobre suas experiências com cobradores de dívidas. Foi encontrada:

• Mais de um em cada quatro consumidores contatados por um credor ou cobrador de dívidas se sentiu ameaçado.
• Três em cada quatro consumidores que pediram aos coletores para cessar a comunicação disseram que a solicitação não foi honrada.
• Mais de um terço disse que os cobradores de dívidas ligavam entre as nove da noite. e 8 da manhã
• Mais da metade relatou um erro na dívida, como um valor incorreto, uma dívida não paga ou uma dívida de um membro da família.
• Dos consumidores contatados sobre uma dívida, 15% foram processados ​​para pagamento. Cerca de 75% dos consumidores processados ​​não compareceram em juízo, o que pode resultar em julgamento automático e penhora de salário.
• Quase 40% dos consumidores relataram ser contatados quatro ou mais vezes por semana por um cobrador de dívidas. E 17% disseram que receberam oito ou mais chamadas em uma semana.

"Este é outro exemplo de porque precisamos do CFPB", disse Liz Weston, colunista da Investmentmatome e planejadora financeira certificada. “As agências de cobrança continuam a desrespeitar as leis justas de cobrança de dívidas com más práticas e manutenção de registros desleixada. O CFPB é a única agência que está pressionando para reformar a indústria, para que ela não atropele os consumidores vulneráveis ​​em sua corrida pelo lucro ”.

Os consumidores têm direitos, mas há um problema

Os consumidores estão protegidos dessas práticas predatórias e injustas pela Fair Debt Collection Practices Act. Entre suas proteções:

• Comunicação: Os consumidores podem dizer aos cobradores de dívidas como e quando se comunicar - inclusive dizendo-lhes para parar de contatá-los completamente.
• Assédio e abuso: os cobradores de dívidas não podem usar linguagem abusiva, ameaçar violência ou usar repetidas chamadas para assediar.
• Veracidade: Os cobradores de dívidas devem ser honestos sobre o valor da dívida e se ela passou do estatuto de limitações para ações judiciais, e não pode se enganar.
• Validação da dívida: os consumidores devem receber uma carta de validação no prazo de cinco dias após o primeiro contato com informações sobre o valor devido, quem está buscando o pagamento e seus direitos sobre a disputa da dívida.

O problema: cabe aos consumidores exercer esses direitos por conta própria.

"Minha primeira dica para os consumidores é realmente desacelerar e avaliar a pessoa que está chamando-os sobre a dívida", disse April Kuehnhoff, um advogado da equipe do Centro Nacional de Direito do Consumidor. "Peça mais informações para se certificar de que eles reconhecem a dívida, que acreditam que é deles e que eles sabem quem é essa pessoa que está entrando em contato com eles."

Se um cobrador de dívidas pede para pressioná-lo a fazer um pagamento e faz você se sentir ameaçado ou inseguro, simplesmente desligue. Não se apresse em fazer um pagamento, disse Kuehnhoff.

Os consumidores podem registrar reclamações diretamente com o CFPB em seu site se acreditarem que seus direitos de consumidor foram violados.

Venda online de dívidas coloca em risco os dados do consumidor

O CFPB divulgou simultaneamente um instantâneo do mercado em que os cobradores de dívidas de terceiros podem comprar dívidas que os credores originais não conseguiram cobrar, por vezes colocando as informações em sites online como DebtConnection.com e Debtselling.net. Os compradores têm o direito legal de tentar cobrar o valor da dívida original e revendê-la novamente caso não sejam bem-sucedidos.

A agência analisou 298 pacotes de dívidas disponíveis em mercados on-line de janeiro de 2015 a agosto de 2015. Os pacotes continham detalhes financeiros - nomes e números de CPF, endereços, números de telefone, datas de nascimento e números de conta - de mais de 1,2 milhão de consumidores., o departamento disse.

O valor nominal das dívidas foi de quase US $ 2 bilhões, disse o CFPB, mas os preços pedidos somaram cerca de US $ 18 milhões, ou menos que um centavo sobre o dólar. Quase metade das dívidas resultou de empréstimos do dia de pagamento e cerca de um quarto veio de cartões de crédito. Os sites também oferecem portfólios de dívidas médicas, contas de telefone celular e cheques sem fundos.

A maior parte da dívida é de 5 anos ou mais, e grande parte já foi submetida a várias tentativas de coleta, disse o CFPB.

Ao lidar com dívidas antigas, evite esses erros caros.

Sean Pyles é escritor da equipe da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. E-mail: [email protected]. Twitter: @SeanLoranPyles.