Diário da dívida: como um engenheiro extrai de US $ 100.000 em empréstimos -

Diário da dívida é uma série sobre como os tomadores de empréstimos estudantis poupam, gastam e pagam dívidas diariamente. Quer compartilhar seu diário da dívida? Email [email protected].

Shannon Beranek ansiava por um café gelado depois de trabalhar toda a manhã em um calor de 94 graus.

Mas o engenheiro civil deve quase seis dígitos em empréstimos para a faculdade, então ela estacionou do lado de fora de um Dunkin 'Donuts e ficou observando o relógio até que o drinque especial de 99 centavos chegasse.

Esta é a vida de Beranek, que está pagando cerca de US $ 93.000 em empréstimos estudantis de seu bacharelado e mestrado, além de cerca de US $ 5.000 em seu 2015 Hyundai Elantra vermelho. Além de trabalhar em dois empregos e várias contratações, ela toma decisões diárias que a ajudam a poupar para a aposentadoria e a pagar mais por suas dívidas.

O objetivo dela? Para jogar tanto dinheiro quanto possível na faculdade e empréstimos de carro.

"Eu quero que eles desapareçam", diz ela.

Beranek, de 39 anos, ganha cerca de US $ 70 mil por ano com seus vários trabalhos.

Ela tornou a aposentadoria uma prioridade, economizando US $ 200 por mês de seu trabalho de engenheiro civil em um Roth IRA e 25% dos ganhos de seu segundo emprego, como analista de dados, em um 401 (k). Ela também tem US $ 5.500 em um fundo de emergência.

Beranek, que mora em Champaign, Illinois, com seu parceiro de longa data, Jason, e seu beagle de 17 anos, Tater, narrou seus gastos durante uma recente semana típica.

Aqui estão as suas inscrições, além de dicas para outras pessoas que estão desenterrando dívidas.

As entradas do diário foram editadas para maior clareza e duração.

Dia 1: dia "Verificação de aluguel"

Gasto total: US $ 10,47 para dois cremes congelados

Hoje começou a temporada de futebol da Universidade de Illinois. Somos detentores de ingresso de temporada há mais de uma década. É um pouco alarde na primavera - aproximadamente US $ 450 por quatro ingressos -, mas é uma das nossas principais fontes de gastos com entretenimento.

Nós saímos com amigos mais tarde para a Taça de Custos do Jarling, um local de longa data local. Foi um pouco mais de US $ 10, mas esse foi o único dinheiro que passei o dia todo, por isso não me incomodou. Ainda estou impressionado com a rapidez com que meu banco me diz que usei meu cartão de débito. Eu tenho alertas de texto tanto para segurança quanto para me manter responsável - como um livro de cheques em tempo real pingando-me.

Hoje também foi dia de “cheque de aluguel”, quando Jason me dá a metade de todas as contas. Ele também me pagou por sua parte final de nossa nova máquina de lavar roupa.

»PERGUNTAR: Tem uma pergunta sobre empréstimos estudantis ou dívida estudantil?

Dia 2: Mercearia à venda

Gasto total: US $ 65,63 para mantimentos, comida de cachorro e duas camisas para o trabalho

Nós fomos para o shopping center. Eu tinha um cupom de US $ 5 para uma das lojas de roupas com desconto, então usei isso em duas camisas que eu precisava para o trabalho.

Nós também fomos ao supermercado. Se não estiver à venda, geralmente não compramos. Compramos carne a granel - US $ 5 para costeletas feias de porco, US $ 10 para mais de seis quilos de frango - e vegetais à venda. Nós tínhamos um cupom para cinco bandejas de comida de cachorro molhada Cesar grátis e economizamos cerca de US $ 5.

Eu verifiquei meu aplicativo ChangEd e economizei US $ 300 para meus empréstimos estudantis. Cada transação de cartão de débito que eu faço é arredondada para o próximo dólar. [Os valores arredondados são adicionados à sua conta ChangEd.] Uma vez que atinge $ 100, eles enviam um cheque para o meu provedor de empréstimo do estudante.

Dica do especialista:Para pagar empréstimos estudantis mais rapidamente, instrua o seu prestador de serviços de empréstimo a aplicar pagamentos extras ao saldo do empréstimo, em vez do pagamento do mês seguinte.

Dia 3: Trabalhando no Dia do Trabalhador

Gasto total: $0

Estou usando esse feriado para ter oito horas completas do segundo emprego. Estou sonhando em receber um retorno de chamada para o trabalho de engenheiro de transporte da City of Urbana para o qual me candidatei. As perspectivas parecem muito boas. Isso seria um extra de US $ 15.000 por ano, além de benefícios super surpreendentes.

Acabei de receber uma reserva para cães de assento da Rover.com que trará cerca de US $ 100. Usamos o dinheiro que fazemos da Rover para pagar pelos problemas de saúde de nosso cachorro. Ele tem 17 anos, então ele tem problemas com velhos.

Dia 4: Sonhando com livre de dívidas

Gasto total: US $ 995,20 para a fatura da Netflix, pagamento de hipoteca, impostos sobre propriedade e seguro residencial.

O trabalho foi meio terrível hoje e está me fazendo querer esse novo trabalho ainda mais. Eu penso sobre qual dívida eu pagaria se eu conseguisse. Acho que primeiro faço meu empréstimo de carro, depois faço o pagamento mensal e acrescento ao que já pago em meu empréstimo estudantil.

Dica do especialista: A priorização dos empréstimos com juros altos primeiro reduzirá a dívida mais rapidamente, mas, primeiro, terá de lidar com os menores empréstimos se precisar de poucas vitórias para se manter motivado.

Dia 5: esplendor do café

Gasto total:US $ 29,89 para gás e café gelado, mais impostos.

Hoje eu tive que pegar gasolina no carro. Ele saiu em $ 28,81, [menos do que] eu estava esperando.

Eu gastei um pouco e consegui um café gelado Dunkin 'Donuts. Cheguei lá às 12:55 da tarde e sentei no meu carro até 1 da tarde então eu poderia conseguir o acordo de 99 centavos. Foi totalmente valeu a pena.

Ainda esperando para ouvir sobre o trabalho de engenheiro da cidade.

Dia 6: cada refeição em casa

Gasto total:US $ 210,37 para seguro de carro, seguro dentário e conta de lixo.

Tem sido um longo dia de trabalho. Eu tive que resistir à vontade de parar em algum lugar para o almoço quando eu tinha sobras perfeitamente boas na geladeira.Eu resisti, então é $ 7- $ 10 que eu não gastei.

Acho que vou precisar investir em um novo par de botas de aço. Eu andei oito milhas esta semana nas botas e eles não estão mais se sentindo bem.

O jantar foi mais sobras, então não há gastos com comida lá também. São três refeições em casa hoje.

Dica do especialista: Use o método de orçamento 50/30/20 como uma regra básica: gasta 50% de sua renda em necessidades, 30% em desejos e 20% em economias e pagamento de dívidas.

Dia 7: Comida chinesa barata

Gasto total: $ 357.43 por um pagamento de carro (aproximadamente $ 100 mais que o pagamento mínimo) e comida chinesa.

Estou ansioso para ouvir sobre meu novo trabalho possível. Eles verificaram uma tonelada de referências, então eu quero acreditar que isso não é algo que eles fazem apenas por diversão.

Eu percebi que eu só tive algumas costeletas de porco e tomates na geladeira assim eu acabei adquirindo comida chinesa para o almoço. Há um lugar que eu gosto e que é barato, então custava apenas 7,43 dólares.

Nota do editor: Shannon recebeu o novo emprego uma semana depois de sua entrada no diário final da dívida, e começará em outubro. Ela planeja continuar trabalhando em seu segundo emprego até que pague todas as suas dívidas, que ela estima levará cerca de cinco anos com seu novo salário.

Foto de Shannon Beranek cortesia de Beranek.

Este artigo foi escrito por Investmentmatome e foi originalmente publicado pela Associated Press.