Como contestar seu relatório de crédito da Experian

Cada agência de crédito monta seu relatório a partir de informações enviadas a ele por credores, emissores de cartão de crédito, órgãos públicos e, às vezes, proprietários. Erros nos relatórios podem custar pontos de pontuação de crédito, por isso vale a pena dedicar um tempo para limpar seus relatórios de crédito.

Veja como identificar erros no seu relatório da Experian - e o que fazer se você encontrar um.

O que devo verificar no meu relatório de crédito da Experian?

Rod Griffin, diretor de educação pública da Experian, aconselha a verificação de todas as informações de identificação para começar. Erros aqui não afetam sua pontuação de crédito, mas podem indicar que as informações de outra pessoa se misturaram à sua. Pior, eles podem significar que você foi vítima de roubo de identidade. Verifique seu:

• Número da Segurança Social
• Nome, incluindo variações sob as quais você solicitou crédito
• Endereços atuais e passados

Em seguida, verifique se há erros que possam afetar sua pontuação de crédito:

• Contas listadas que não são suas, especialmente se você tiver um nome comum ou usar um sufixo geracional
• Valores que não correspondem às suas declarações de faturamento
• Pagamentos relatados tarde quando eles não estavam
• Registros públicos - falências, penhoras, julgamentos - que não são seus
• Informações negativas corretas, mas antigas demais para serem listadas nos relatórios

Se você encontrar erros, reúna a documentação que apóia seu caso e registre uma disputa com a Experian. O departamento tem 30 dias úteis para responder. Griffin disse que a maioria das disputas é resolvida dentro de 10 a 14 dias, e muitas ainda mais cedo do que isso.

Como contestar seu relatório da Experian on-line

Griffin diz que ficar on-line é a maneira mais simples de registrar uma disputa e é assim que a maioria dos clientes faz isso. O formulário de disputa inicial da Experian é assim:

Se você está à mão, digite o seu número de relatório de crédito Experian. Caso contrário, insira algumas informações de identificação pessoal e responda a perguntas sobre seu histórico de crédito para acessar seu relatório on-line.

Depois de selecionar os itens a serem contestados, você os envia. É como fazer o check-out de uma loja on-line, menos as informações de pagamento. Você terá a oportunidade de analisar seus dados, fazer alterações e fazer o upload de cópias de todos os documentos comprovativos, como um cheque cancelado ou um extrato de faturamento. Se o seu upload não for concluído, você será informado sobre como enviar as informações.

Espere uma resposta por e-mail sobre a descoberta de cada disputa. Griffin disse que não há limite no número de itens que você pode desafiar.

Como contestar seu relatório da Experian por email

Se preferir usar o correio, pode enviar uma carta de contestação ao Centro Nacional de Assistência ao Consumidor da Experian, P.O. Box 4500, Allen, TX 75013. A Federal Trade Commission recomenda o uso de correspondência certificada, recibo de retorno solicitado. Incluir:

• Seu nome completo, incluindo sua inicial do meio e qualquer sufixo, como Jr., III, etc.
• Sua data de nascimento e número do Seguro Social
• Endereços nos quais você morou nos últimos dois anos
• Uma cópia de um cartão de identificação emitido pelo governo, normalmente uma carteira de motorista, carteira de identidade estadual ou passaporte
• Uma cópia de uma conta de luz, banco ou declaração de seguro enviada para o seu endereço e com o seu nome

Em sua carta, explique qual item (s) você acha incorreto e por quê. Se você está disputando uma conta, inclua o número da conta. Envie cópias, não originais, de documentos comprovativos. O bureau responderá pelo correio.

Posso disputar por telefone?

Como os documentos geralmente são necessários, talvez você não consiga concluir uma disputa por telefone. No entanto, você pode iniciar o processo solicitando um relatório de crédito por telefone. O número é 866-200-6020.

O que acontece depois?

Se a Experian concordar com você, ela mudará as informações em questão no seu relatório de crédito. É inteligente verificar seu relatório de crédito novamente para garantir que as alterações foram feitas. Sua resposta do bureau conterá um link para o relatório corrigido ou enviará uma cópia corrigida para você.

No entanto, se a Experian confirmar que está relatando as informações fornecidas corretamente, talvez seja necessário conversar com o credor ou outra fonte que esteja enviando os dados. Peça para corrigir as informações que estão sendo enviadas para a Experian.

Em seguida, adquira o hábito de verificar seu relatório de crédito com frequência para acompanhar os novos dados. Entre suas cópias gratuitas anuais do AnnualCreditReport.com, você pode verificar o seu relatório de crédito TransUnion no Investmentmatome quantas vezes quiser. Monitorar regularmente seu relatório gratuito pode fornecer um aviso antecipado de possíveis problemas que causam danos.