Dr. Jeffrey Hanson: Por que os estudantes precisam de educação financeira?

Em nossa busca sem fim para ajudar nossos alunos, futuros, presentes e passados, os nerds estão cavando fundo para identificar os problemas que estão impactando os alunos de hoje. Uma coisa que a Investmentmatome está comprometida é garantir que todos tenham as ferramentas necessárias para se tornarem financeiramente alfabetizados e independentes. Isso é especialmente difícil para os jovens adultos, que normalmente não têm experiência ou recursos financeiros para serem financeiramente alfabetizados ou independentes, e geralmente precisam assumir o maior montante de dívida de qualquer coorte porque enfrentam um alto índice de desemprego, têm o menor potencial de ganho. e precisa pagar pela escola. Bem, nos sentamos esta semana com Jeffrey E. Hanson para obter sua perspectiva sobre gestão financeira em relação aos alunos. Dr. Hanson tem um Ph.D. em Economia Agrícola e passou 7 anos como Diretor de Assistência Financeira no campus de Chicago da Northwestern University e 14 anos como Diretor de Serviços de Educação de Mutuários no Access Group, Inc., um provedor de empréstimos estudantis sem fins lucrativos. Seu projeto atual, Jeffrey Hanson Education Services, fornece educação financeira, educação de mutuários e programação de gestão da dívida para os alunos antes, durante e depois da formatura.

Educação do mutuário

Dr. Hanson ajudou muitos, muitos estudantes ao longo dos anos com suas finanças e gestão da dívida, incluindo mais de 2.000 apenas na última primavera. Ele viaja para diferentes escolas para dar seminários e webinars (geralmente pagos pela universidade e nunca pelo aluno). De acordo com Hanson, “os alunos normalmente não prestam atenção em quanto pedem emprestado”. “Quanto eles realmente precisam?” Os alunos nunca devem comprometer a ida à escola certa para eles e obter o ensino superior que desejam. Ainda assim, esses jovens adultos devem sempre “minimizar quanto eles pedem emprestado para frequentar a escola que desejam cursar”. Como os alunos não começam a pagar empréstimos até depois da escola e realisticamente não podem fazer muito quando o empréstimo é feito, a Hanson observa tendência para as pessoas não quererem se preocupar com essas extensões até que chegue a hora de pagar a dívida. Eles tratam seus empréstimos quase como se fossem custos irrecuperáveis. Não é assim que os empréstimos estudantis devem ser vistos. "Eles estão tomando empréstimos com base na renda futura e devem minimizar suas dívidas o máximo possível." Cada dólar que os estudantes gastam custa mais tarde, com juros.

O problema parece ser pior para os estudantes de pós-graduação. A pós-graduação e a escola profissional são tipicamente mais caras do que o ensino de graduação, e esses custos geralmente são empilhados em cima do projeto de graduação. Hanson vê que esses estudantes de pós-graduação são frequentemente mais velhos e menos inclinados a viver o estilo de vida mais frugal dos alunos de graduação, e isso apenas aumenta sua dívida individual. “Eles precisam viver como estudantes pobres, parcimoniosos, frugais e baratos”. Essas dívidas não são brincadeira e, quando se está olhando para pagar seis dígitos, cada dólar conta.

O que os alunos precisam

Para ser justo, não faltam maneiras de os estudantes e jovens adultos se tornarem informados. “Existem muitos recursos na internet. Seu site [investmentmatome.com] especialmente tem ótimas informações para os alunos se educarem ”, diz Hanson. “Ainda assim, as pessoas querem interação cara a cara. Eles querem que alguém repasse sua situação pessoal e explique seus empréstimos e suas finanças para eles. Eles querem essa tranquilidade. ”E quem poderia culpá-los? Muitos estudantes atuais e antigos têm empréstimos de diferentes provedores, e gerenciar exatamente quando e onde seu dinheiro precisa ser alocado para pagar a dívida pode ser uma tarefa difícil.

"Ajudar os jovens adultos a entenderem a carteira de empréstimos é crucial", diz Hanson. Isso nem sempre pode ser feito com orientação geral, e é por isso que o Hanson também oferece aconselhamento individual nas escolas que ele visita. De acordo com Hanson, existem atualmente 5 planos de reembolso diferentes para empréstimos estudantis federais (incluindo planos de pagamento com base no rendimento), com um^º opção no caminho. Estas opções são extremamente benéficas para os estudantes a longo prazo, proporcionando flexibilidade considerável no processo de reembolso. Como tal, eles podem ajudar a manter os juros e pagamentos gerenciáveis. Mas essa flexibilidade também pode tornar os próprios empréstimos mais complexos e difíceis de entender. A necessidade de literacia financeira concreta torna-se ainda mais importante.

As universidades estão tentando ajudar os alunos da melhor maneira possível. Eles fornecem bolsas de estudos e ajuda financeira, mas outra forma importante de as escolas ajudarem os estudantes a minimizar suas dívidas é ajudá-los a completar seu programa de estudos em quatro anos. Isso reduz a quantidade que os indivíduos têm para pedir emprestado e os coloca no mercado de trabalho, obtendo renda. Isso nem sempre é possível, especialmente para as grandes universidades estaduais, muitas das quais não têm o financiamento para atender à demanda de ajuda financeira ou para fornecer aulas suficientes para que os alunos obtenham seus diplomas sem serem impedidos de frequentar as aulas e forçados a permanecer no passado. faixa típica de quatro anos. Para este fim, "as escolas poderiam fazer mais para ajudar os alunos a elaborar planos de gerenciamento de orçamento ou oferecer aconselhamento individual".

Os alunos também estão muito distraídos. Não há muita rotina no ensino superior fora de um horário regular de aula.Trabalhos, exames, empregos de meio período, pesquisa, entrevistas, trabalho independente, inscrições, mais exames … sem mencionar os compromissos sociais e familiares regulares de qualquer adulto jovem. Tudo isso leva tempo e pode distrair o aluno do que é mais importante - estudar e minimizar a dívida. Polvilhe no atletismo ou trabalho voluntário e você está quase reservado. Permanecer em cima de suas finanças deve cair em seu foco todos os dias, mas as mudanças de política em relação aos empréstimos estudantis podem escorregar pelas rachaduras. Por exemplo, no início deste ano o governo teve um programa de Consolidação Direta Especial que muitos estudantes provavelmente poderiam ter se beneficiado, mas de acordo com Hanson muitos dos estudantes com quem ele trabalhou não estavam cientes do programa porque eles negligenciaram abrir a correspondência que eles recebido de servicers de empréstimo. É importante que você abra todos os e-mails que receber em relação à sua ajuda financeira / empréstimos, para que esteja ciente de quaisquer ações que possa precisar tomar. Não fazer isso pode causar problemas.

O governo e as universidades estão fazendo muito para ajudar os alunos de hoje. As dívidas de empréstimos estudantis continuam, e as perspectivas para os jovens adultos não são espetaculares, mas estão fazendo sua parte. Ainda assim, a alfabetização financeira e a gestão da dívida continuam sendo áreas de melhoria necessária para os jovens adultos. Os recursos on-line são uma ótima maneira de aprender mais e aproveitar as oportunidades de economizar dinheiro. Os serviços de educação personalizada de pessoas como Jeff Hanson são extremamente úteis para os estudantes que precisam de ajuda financeira e uma adição importante aos recursos educacionais disponíveis. Há muitos obstáculos financeiros na vida, e entender suas finanças é o primeiro passo para poupar e se tornar financeiramente independente.