Dra. Luisa Blanco sobre a Exclusão Financeira de Minorias
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Índice:
- Famílias sem banco
- Pesquisas, Estudos e Estatísticas
- Implicações da Exclusão Financeira
- The Bottom Line
Nos EUA, os serviços financeiros estão disponíveis para todos, a fim de garantir o manuseio seguro do dinheiro. Bancos e cooperativas de crédito facilitam o depósito de lucros e o gerenciamento de contas de poupança para promover a adequação financeira ao longo da vida. No entanto, um número surpreendente de famílias não possui nenhuma conta bancária, embora as instituições financeiras estejam à nossa volta. O número de indivíduos sem conta bancária pode ser devido a várias razões, sendo a renda a mais relevante. A exclusão financeira parece estar intimamente associada a fatores socioeconômicos, como raça e etnia, então decidimos fazer alguma pesquisa no centro nerd.
Sentamos com Luisa Blanco, PhD, professora assistente de economia na Universidade Pepperdine e pesquisadora adjunta do Centro de Política Social da América Latina na RAND Corporation, para discutir as últimas notícias no setor de serviços financeiros. O Dr. Blanco escreveu extensamente sobre questões relacionadas ao desenvolvimento econômico na América Latina e publicou uma coleção de artigos acadêmicos que abrangem desde os paraísos fiscais até a regulamentação da imigração. Atualmente, ela está pesquisando a exclusão financeira de minorias nos EUA.
Famílias sem banco
Em um esforço para pesquisar os bancos sobre seus esforços contínuos para atender aos não-bancarizados, a FDIC informou que 7,7% das famílias americanas (aproximadamente 9 milhões) não tinham uma conta poupança ou conta corrente em 2009. Além disso, as minorias raciais e étnicas são muito mais propensas a ser sem banco do que a população em geral. “As minorias mais propensas a serem sem banco incluem negros (estima-se que 21,7% das famílias negras são sem conta bancária), hispânicos (19,3%) … Grupos raciais menos propensos a serem sem banco são asiáticos (3,5%) e brancos (3,3%).”
A proporção de lares com menos recursos bancários é bastante semelhante a esta distribuição também. Um agregado familiar não bancado é aquele que tem uma conta bancária, mas depende fortemente de serviços financeiros alternativos, como ordens de pagamento e empréstimos do dia de pagamento.
Pesquisas, Estudos e Estatísticas
A American Life Panel Survey perguntou aos participantes (18 anos e mais velhos) uma pergunta simples: Você tem uma conta bancária - cheque, poupança ou Fundo do Mercado Monetário? O Dr. Blanco informou que “enquanto apenas 8% dos brancos não tinham conta bancária, 32% dos hispânicos e 39% dos negros não tinham uma”.
Ao examinar uma população mais velha, o Estudo de Saúde e Aposentadoria perguntou aos participantes (51 anos ou mais) a mesma questão e a estratificação da raça permaneceu consistente. Essas estatísticas mostram que as minorias raciais e étnicas são mais suscetíveis à exclusão financeira em comparação com a população como um todo.
Implicações da Exclusão Financeira
Alguém que é financeiramente excluído não pode acessar os serviços financeiros de forma apropriada. Segundo o Dr. Blanco, há o lado individual (demanda) e o lado institucional (oferta). Ela sugere que muitos fatores socioeconômicos contribuem para a exclusão financeira, como baixa escolaridade e baixos níveis de renda. Essas condições econômicas afetam diretamente a acessibilidade aos serviços financeiros e, infelizmente, são consistentes entre os grupos raciais e étnicos.
Assim, é necessário discernir o que está causando essa marginalização de populações no setor de serviços financeiros, e é exatamente isso que o Dr. Blanco procura descobrir. Ela está determinada a desvendar os fatores que impulsionam a baixa alfabetização financeira das minorias raciais e étnicas.
O que precisa mudar? Alfabetização financeira é fundamental. É preciso um entendimento de ambos os lados para resolver o problema e encontrar uma solução para eliminar as causas da exclusão financeira. O Dr. Blanco vê isso como uma oportunidade para examinar quais custos estão envolvidos e provar às instituições, aos formuladores de políticas e ao público em geral que a exclusão financeira de grupos minoritários tem efeitos negativos sobre a sociedade.
The Bottom Line
A aptidão financeira das minorias raciais e étnicas, acima de tudo, pode ser comprometida devido a uma indústria de serviços financeiros mal estruturada. Espero que o trabalho do Dr. Blanco e seus associados determinem o que precisa ser feito para atender a todos os grupos sociodemográficos. Enquanto isso, a Investmentmatome espera fornecer ferramentas e recursos financeiros claros e concisos para todos, esperando que um dia todos sejam financeiramente alfabetizados.