A salva do Federal Reserve na guerra às mulheres

Uma coisa é dizer que um garoto de faculdade pode não contribuir para a renda de uma família. Outra é negar o papel da dona de casa na casa - mas isso é exatamente o que o Federal Reserve fez, emitindo uma política que marginaliza as mães que ficam em casa e coloca as vítimas de abuso em risco.

Os donas de casa devem pedir permissão para obter cartões de crédito

A Lei do Cartão de Crédito de 2009 queria impedir que os alunos usassem a renda dos pais para obter altos limites de crédito, apesar de seus pais não serem responsáveis ​​pela dívida. Portanto, é necessário que os candidatos declarem suas Individual renda, não o agregado familiar renda. Supunha-se que a lei se aplicaria apenas aos menores de 21 anos, com base na teoria de que os estudantes não são tomadores de decisões domésticas.

Mas o Federal Reserve não deixou bem o suficiente sozinho. Eles disseram que a lei se aplicava a todos, independentemente da idade: se você não obtiver um W-2, não recebe um cartão de crédito. Os donas de casa - que têm 30 vezes mais chances de serem mulheres - precisam pedir permissão ao cônjuge para obter um cartão de crédito.

Tão silenciosamente a guerra contra as mulheres entra na esfera financeira.

Um comentário de Bernanke manda as mulheres de volta para a cozinha

É humilhante para uma mulher pedir permissão para uma linha de crédito, mesmo que ela cuide dos serviços bancários, compras de supermercado e contas para a família. Mesmo no lar que funciona melhor, essa desigualdade força a mulher a assumir um papel submisso. Mas o Federal Reserve fez mais do que danos emocionais.

Mães que ficam em casa são incapazes de acumular uma pontuação de crédito, levantando barreiras à obtenção de empréstimos, apartamentos ou até mesmo empregos se alguma vez se divorciarem ou tentarem obter alguma independência financeira.

A decisão do Fed reflete a atitude de que o valor e as contribuições dos pais que ficam em casa não têm nada a ver com dinheiro. Um estudante universitário pode razoavelmente ser considerado um dependente. Mas proibir um pai de tomar decisões financeiras é transformá-la de igual a suplicante. A mensagem é clara: a única pessoa que pode confiar nas finanças da família é aquela cujo nome está no cheque de pagamento.

Para os donas de casa, humilhante; para vítimas de abuso, incapacitante

O abuso financeiro ocorre em 98% dos relacionamentos violentos, e a provisão acrescenta mais uma ferramenta ao arsenal do agressor. Como uma dona de casa só pode receber um cartão de crédito se o nome do parceiro estiver na conta, os usuários podem:

• Arruinar seu crédito faltando pagamentos e inadimplentes em empréstimos - uma ocorrência não incomum;
• Estenda seu controle recusando-se a permitir que ela receba um cartão de crédito; e
• Rastreá-la se ela tentar sair e depois usar um cartão de crédito em uma conta conjunta.

O que o Federal Reserve diz?

Esse novo desenvolvimento "pode ​​ser inconveniente ou impraticável … como quando o cônjuge do consumidor não está disponível para aplicar em um ambiente de varejo".

Ou se ela se encontra recém divorciada e precisa de um apartamento. Ou se ela está com medo de seu parceiro, que arruinou seu crédito por atrasar dívidas. Ou se ela simplesmente quer afirmar que é uma parceira igual no relacionamento e faz uma contribuição financeira significativa. Sim, a disposição é realmente inconveniente.

Como se manter financeiramente independente enquanto fica em casa

Mesmo sem renda, uma mãe que fica em casa pode tomar medidas para garantir sua independência financeira. Desde a criação de uma pontuação de crédito até a manutenção de uma conta de poupança, uma dona de casa pode executar as seguintes etapas:

1. Abra e mantenha a conta poupança. Separado de qualquer conta bancária que você possa manter com seu cônjuge, abra e adicione a uma conta que esteja apenas em seu nome. Isso pode protegê-lo se algo em que você não quiser pensar acontecer.
2. Abra uma linha de crédito conjunta com seu parceiro se você puder confiar nele ou nela. Fazer seus pagamentos com um empréstimo co-assinado aumentará sua pontuação de crédito, mesmo que o nome de outra pessoa também esteja no empréstimo.
3. Obter um cartão de crédito garantido se tomar empréstimo conjunto. Cartões seguros geralmente vêm com taxas anuais e você precisará de pelo menos US $ 200,00 para postar como garantia. No entanto, esses produtos melhoram sua pontuação de crédito com o uso responsável.
4. Entre em contato com uma cooperativa de crédito. As cooperativas de desenvolvimento comunitário, em particular, alcançam aqueles com pouco ou nenhum crédito. A Cooperativa de Empregados do Estado da Carolina do Norte oferece um empréstimo para construção de crédito com apenas 12% de juros, e o novo programa piloto Empréstimo e Salvamento visa oferecer alternativas aos emprestadores predatórios.
5. Encontre uma organização sem fins lucrativos de criação de crédito. As organizações sem fins lucrativos de membros da Credit Builders Alliance encontram formas inovadoras de gerar crédito, como o Mission Asset Fund em nosso próprio São Francisco. Lá, os mutuários acumulam seus fundos e cada participante toma uma vez para pedir emprestado o saldo.

O Fed pode ter dito às mães que ficam em casa que elas não contribuem. Eles podem ter levantado uma barreira para a independência financeira. Mas só porque a lei diz às mulheres que elas são de segunda classe, isso não significa que temos de ouvir.