Rostos femininos da dívida de empréstimo de estudante: Bethany Francis

Um recurso do mês da história da mulher. Leia mais histórias sobre dívidas de empréstimos estudantis aqui.

Bethany Francis se formou na faculdade em 2011 com US $ 28.000 em dívidas de empréstimos estudantis e teve pouco sucesso em fazer pagamentos de seus empréstimos desde então. Ela faz parte da série "Nosso site", que apresenta mulheres e sua relação com a dívida estudantil, seus estudos, a diferença de gênero em empréstimos estudantis e um futuro sem dívida estudantil.

Mais mulheres do que nunca têm diplomas universitários, mas enfrentam um peso da dívida mais assustador do que seus pares do sexo masculino.

O número de mulheres americanas com 25 anos ou mais com diploma de bacharel aumentou de 22,8% para 29,7% entre 2000 e 2013, de acordo com o Institute for Women’s Policy Research. As mulheres podem ter mais educação do que nunca, mas ainda ganham menos do que os homens: mulheres com pós-graduação ganham uma média de US $ 29.000 por ano menos do que homens com pós-graduação e US $ 5.000 menos do que homens com apenas bacharelado, segundo o instituto.

Esses ganhos menores tornam mais difícil o pagamento de empréstimos estudantis. Um ano após a graduação, a dívida de empréstimos estudantis para mulheres representava uma porcentagem maior de seus ganhos em comparação aos homens, de acordo com as conclusões de um estudo de 2015 do Institute for Women’s Policy Research, divulgado pela AARP. A maior proporção foi verdadeira em todos os grupos étnicos, mas foi ainda maior para as mulheres negras.

Esta é a história de Bethany Francis.

Bethany Francis

Ocupação: Gerente de padaria

Faculdade: Bacharel em estudos de teatro e um certificado em estudos de mulheres e de gênero da Universidade de Ohio (2011)

Dívida estudantil: US $ 28.000, que em breve aumentará devido a juros

Localização: Lakewood, Ohio

Não foi até Bethany Francis chegar ao seu último ano de estudo de teatro na Universidade de Ohio que ela percebeu que não queria ser ator. "Eu sinto como se tivesse atirado no pé, porque o que você vai conseguir um emprego com um diploma de teatro?", Diz ela.

Francis adiou seus empréstimos federais para a maior parte de sua vida de pós-graduação e conseguiu fazer apenas pagamentos esporádicos. Ela se candidatou a 50 vagas após a formatura até finalmente conseguir uma vaga temporária para a Universidade de Ohio. Então, depois de alguns cargos de curto prazo, Francis conseguiu um emprego como coordenador de folha de pagamento e conseguiu fazer pagamentos de seus empréstimos. Ela agora trabalha meio período em uma padaria em Lakewood, Ohio, onde mora com o marido. Ela não está fazendo pagamentos de empréstimos estudantis, e seu interesse ainda está crescendo.

Sobre o que ela teria feito diferente: "Eu não sei se teria ido para a faculdade", diz Francis. “Trabalhando especialmente no meu local de trabalho atual, trabalho com jovens que optaram por não ir à escola e tenho 30.000 dólares em dívidas. Naquela época da minha vida, eu não tinha consciência ou auto-possessividade para fazer uma escolha como essa. Eu queria fazer meus pais felizes. Eu gostaria de ter sido mais fundamentada na realidade, que obter um diploma como um diploma de artes, infelizmente, não é realista. Eu gostaria de ter conseguido algo que me projetasse em uma carreira em vez de muita dívida ”.

Em sua capacidade de pagar dívidas estudantis: “Isso seria incrível. Seria um peso levantado. Eu sinceramente não sei se vou conseguir pagar. Mesmo se eu pagasse US $ 50 por mês para cada mês, eu não pagaria a menos que estivesse perto da aposentadoria. Para mim, parece muito sombrio. Eu estou meio resignado. Eu nem vejo isso como uma realidade.

Sobre a diferença de gênero da dívida de empréstimo estudantil: "Eu apenas assumi que estávamos todos no mesmo barco, mas não é verdade se os homens estão ganhando mais dinheiro do que as mulheres pelos mesmos empregos."

Sobre a capacidade das mulheres de pagar empréstimos: “Eu estudei mulheres e estudos de gênero, então sei que existe uma lacuna salarial significativa, e sei que isso é subnotificado. Nós dizemos 79 centavos pelo dólar de um homem, mas isso não é exato - isso muda em termos de sua raça, então eu sei que tenho mais privilégio sobre uma mulher negra ou morena tentando pagar empréstimos, porque a diferença salarial para eles é significativamente maior.

Como tornar os pagamentos de empréstimos mais gerenciáveis

Francis enfrenta um grande desafio ao pagar seus empréstimos. Se você estiver em uma situação semelhante ou se encontrar impossibilitado de cumprir pagamentos mensais de empréstimos, convém considerar essas opções.

Mutuários de empréstimos federais podem optar por reembolso orientado a renda, em que seus pagamentos mensais serão limitados a uma porcentagem de sua renda. Seu empréstimo padrão de 10 anos será estendido para 20 ou 25 anos. Os tomadores de empréstimos privados podem se beneficiar do refinanciamento de empréstimos estudantis, em que seu empréstimo existente seria substituído por um novo empréstimo privado com uma taxa de juros menor. Para se qualificar, você precisa de renda estável e uma pontuação de crédito de 650 ou superior.

Ambas as opções têm suas desvantagens. Com a amortização orientada para a renda, você pagará menos a cada mês, mas acabará pagando mais juros ao longo do período do empréstimo. Se você refinancia empréstimos federais, estará renunciando a proteções federais, como o perdão de empréstimos, bem como opções de pagamento, como pagamento com base na renda.

Francis é uma das 44,2 milhões de histórias de dívidas de empréstimos estudantis. Para mais informações sobre essas mulheres e histórias adicionais sobre a dor e o triunfo da dívida estudantil, siga a série "Rostos Femininos do Empréstimo Estudantil".

Anna Helhoski é escritora da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. E-mail: [email protected]. Twitter: @AnnaHelhoski.