Arquivar separadamente poderia dar a alguns casais uma nota fiscal mais baixa

Praticamente todos os casais registram seus impostos em conjunto e quem pode culpá-los? Geralmente, é mais fácil preparar uma declaração de imposto do que duas, e quase sempre resulta em uma conta de imposto mais baixa do que a apresentação separada. Mas, às vezes, dividir esses retornos pode fazer sentido financeiramente.

O baixo em arquivar em conjunto

Embora a maioria dos casais se registre em conjunto, eles podem arquivar separadamente, se assim desejarem. Existem regras a seguir para arquivar separadamente, no entanto.

• Se um dos cônjuges fizer um item em vez de tomar a dedução padrão, por exemplo, o outro cônjuge também deve discriminar. Você também terá que decidir qual cônjuge recebe cada dedução e isso pode ficar complicado.
• Além disso, há um monte de deduções e créditos que você provavelmente não terá permissão para fazer se arquivar separadamente, como o crédito para despesas com cuidados de crianças e dependentes, o crédito de renda ganho, o crédito de adoção, créditos de educação e dedução para interesse de empréstimo de estudante.
• Arquivar separadamente não é o mesmo que arquivar único. Apenas pessoas solteiras podem fazer uma única inscrição, e suas faixas de impostos são diferentes em alguns casos daquelas que se aplicam a você, caso você seja casado e arquive separadamente.

No entanto, nas circunstâncias corretas, casar e arquivar separadamente pode economizar dinheiro. Aqui estão algumas coisas para pensar se você está pensando se é certo para você.

Empréstimos para estudantes

• Se você está inscrito em um plano de reembolso de empréstimo estudantil baseado em renda, arquivar separadamente pode reduzir sua fatura mensal. Programas de pagamento baseados em renda geralmente determinam a renda bruta ajustada, ou AGI.
• Se você arquivar separadamente, seus pagamentos são, em muitos casos, baseados apenas na receita do mutuário, e não em sua renda conjunta como um casal. Essa é uma grande consideração que faz valer a pena o tempo para calcular seus impostos, tanto em conjunto quanto separadamente. Pode valer a pena fazer depósitos separadamente e pagar um extra de US $ 500 em abril, por exemplo, se você economizar US $ 200 por mês em pagamentos de empréstimos estudantis.

Gastos médicos

• Geralmente, você pode deduzir despesas médicas - mas apenas a parte que excede 7,5% do seu AGI. O arquivamento separado poderia tornar mais daquelas despesas dedutíveis.
• Aqui está um exemplo. Digamos que você e sua esposa tenham 30 anos e um de vocês acumulou US $ 6 mil em despesas médicas no ano passado. Se você arquivar em conjunto e seu combinado AGI é, digamos, US $ 100.000, então apenas a parte de suas contas médicas mais de 7,5% do que - ou a parte superior a US $ 7.500 - é dedutível. Então, nesse cenário, você não pode deduzir um centavo de seus US $ 6.000 em despesas médicas porque você entrou em um processo conjunto.

  Nas circunstâncias corretas, casar e arquivar separadamente pode economizar dinheiro.

• Agora digamos que você arquive separadamente. Sua AGI é, digamos, US $ 75.000 e a AGI da sua esposa é de US $ 25.000. Agora, a matemática pode funcionar a seu favor, porque nada além de US $ 5.625 (isto é, 7,5% da sua AGI) é dedutível. Se você fosse o único com as contas médicas, preenchendo separadamente, você terá uma dedução de US $ 375. Alternativamente, se as contas médicas pertencem ao seu cônjuge, ele ou ela poderia deduzir qualquer coisa acima de 7,5% dos US $ 25.000, ou US $ 1.875. Isso significaria uma dedução fiscal de US $ 4.125 para apresentação separada.

Cônjuges complicados

• Se o seu cônjuge trouxe impostos em atraso para o relacionamento, pode valer a pena arquivar separadamente. Dessa forma, o IRS não irá retirar seu reembolso e aplicá-lo à fatura vencida do seu cônjuge.
• Lembre-se, no entanto, que, na maioria dos casos, arquivar separadamente significa uma conta de imposto geral mais alta para ambos. Portanto, se o objetivo é manter as suas contas de impostos baixas, a melhor escolha pode ser desembolsar esse reembolso e tirar essa responsabilidade do seu cabelo.
• Se você está se divorciando ou suspeita que seu cônjuge não está sendo honesto sobre questões tributárias, você deve pensar em arquivar separadamente também. Afinal, uma vez que você assina esse retorno conjunto, você tem responsabilidade conjunta. Você pode conseguir um alívio de “cônjuge inocente” da Receita Federal se as coisas explodirem, mas convencer a Receita Federal de que você é inocente não é fácil.

O que é seu é meu

Se você está pensando seriamente em se inscrever separadamente, há mais uma coisa a ser entendida: mesmo que você faça as contas e determine que pagará menos preenchendo as fichas em separado, a lei estadual poderá prejudicar seus planos. Isso porque, se você mora em um estado de propriedade da comunidade - Arizona, Califórnia, Idaho, Louisiana, Nevada, Novo México, Texas, Washington ou Wisconsin -, tudo o que os casais ganham geralmente pertence a ambos os cônjuges igualmente. Os casais que apresentem separadamente cada um deles devem reportar metade do rendimento que ambos os cônjuges auferiram, o que poderia anular a maioria das vantagens de se apresentar separadamente.

Qual é o próximo?

• Quer agir?

  Decidir entre discriminar e tomar a dedução padrão

• Quer mergulhar mais fundo?

  Cavar os suportes de imposto de renda federal

• Quer explorar relacionado?

  Saber mais sobre receita bruta ajustada (AGI)