Relatórios da FTC 1 em 4 Os consumidores têm relatórios de crédito imprecisos. Certifique-se de que você não é um deles

Em um relatório alarmante, a FTC anunciou que 26% dos consumidores tinham "erros materiais" em seus relatórios de crédito, e que 5% apresentavam imprecisões tão graves que poderiam enfrentar taxas de juros mais altas ou negação total sem justa causa. Um histórico de crédito erroneamente rebaixado pode ser pior do que simplesmente ser negado um cartão de crédito: companhias de seguros, provedores de serviços públicos, possíveis proprietários e até mesmo alguns empregadores levam em conta sua pontuação FICO.

Dada a alta probabilidade de um relatório impreciso e as possíveis consequências negativas, aqui estão quatro dicas obrigatórias para monitorar sua saúde de crédito.

1. Exercer o seu direito a uma cópia anual gratuita do seu relatório de crédito.

Cada uma das três empresas de relatórios de crédito - Equifax, TransUnion e Experian - deve fornecer uma cópia gratuita do seu relatório de crédito uma vez por ano. Você pode obter uma cópia indo para annualcreditreport.com. No entanto, você não tem direito a uma cópia gratuita do seu crédito Ponto - o valor numérico que sintetiza todas as informações do seu relatório. No lado positivo, há uma maneira de obter isso de graça também.

2. Verifique sua pontuação de crédito de graça com um footwork pouco extravagante.

Embora você não tenha direito legal a uma cópia gratuita, é possível encontrar sua pontuação de crédito gratuitamente, inscrevendo-se em um serviço de monitoramento de crédito, como GoFreeCredit.com ou TransUnion, e cancelando sua assinatura no período de avaliação. Embora ambos cobrem uma taxa mensal de US $ 16,95, se você cancelar em até 30 dias (GoFreeCredit) ou 7 dias (TransUnion), não precisará pagar uma taxa.

3. A partir de 2011, se lhe for negado crédito ou tiver oferecido uma taxa de juros elevada, terá direito a ver a sua pontuação de crédito.

Uma provisão do projeto de reforma financeira da Dodd-Frank exige que qualquer pessoa que julgue você com base em sua pontuação de crédito lhe diga:

• Sua pontuação no momento da inscrição
• O número de consultas recentes no seu relatório
• Razões específicas para a sua negação - "você não cumpriu nossos padrões" é muito vago. As possíveis respostas podem ser: "sua renda é muito baixa" ou "você não realizou seu trabalho por tempo suficiente".

Esta disposição aplica-se não apenas aos credores que rejeitam um pedido de empréstimo ou oferecem uma taxa de juros mais elevada, mas também senhorios, empresas de serviços públicos, companhias de seguros e outros “credores” que baseiam suas decisões em seu histórico de crédito.

4. Mulheres casadas: sejam particularmente vigilantes.

Muitas mulheres casadas, divorciadas ou viúvas enfrentam problemas com seus históricos de crédito porque os credores relataram contas conjuntas apenas em nome do marido, ou o histórico de crédito acumulado sob os nomes de solteira das mulheres está perdido. Certifique-se de que os credores estejam relatando contas conjuntas sob seu nome e número do Seguro Social, e saiba que você pode ter crédito com o nome de nascimento (Jane Doe), sobrenome do primeiro e cônjuge (Jane Smith) ou seu primeiro e sobrenome combinado (Jane Doe-Smith).

Esperamos visitar o médico todos os anos para um check-up. É totalmente gratuito garantir que seu relatório de crédito seja exato. Portanto, leve sua saúde financeira tão a sério quanto sua saúde física.