Está abrindo um cartão de crédito da loja para comprar móveis uma má idéia?

Quando você precisa de um novo mobiliário, pode ser tentado a financiá-lo a 0% de uma loja de móveis. Afinal, é como obter um empréstimo sem juros, geralmente por vários anos! Então, abrir um cartão de crédito de móveis é realmente uma má ideia? De acordo com um dos nossos nerds que realmente fez isso, sim! Vamos examinar por que pode haver opções mais desejáveis ​​para pagar pela mobília.

O que é um cartão de crédito de uma loja de móveis e por que não é a melhor ideia?

Quando você entra em uma loja de móveis e vê ofertas para financiamento com juros de 0% para um determinado número de meses, essa oferta pode ser para o cartão de crédito da loja. Como outros cartões de crédito da loja, tem taxas de juros que podem ser superiores a 25%. A diferença entre a maioria dos cartões de crédito da loja e os cartões de crédito da loja de móveis é a taxa introdutória de 0% para um ou mais anos.

Esta taxa introdutória de 0% é como obter um empréstimo sem juros em seus móveis, o que faz muito sentido. Infelizmente, há algumas desvantagens definitivas em usar um desses cartões de crédito. Além da alta taxa de juros, existem outras desvantagens.

Empréstimo de "último recurso". Os planos de financiamento de móveis costumam ser vistos como empréstimos de "último recurso" pelos credores, porque são mais fáceis de se qualificar do que outras contas de crédito e têm taxas de juros absurdamente altas.

Conversei com Todd Zywicki, professor de direito da George Mason University, sobre o motivo pelo qual eles podem ser considerados “empréstimos de última instância”. Lojas de móveis que oferecem financiamento normalmente atendem mutuários de alto risco que não conseguem obter crédito em outros lugares e, portanto, são mais propensos a padrão.

Para se proteger da inadimplência, as lojas de móveis usam os móveis comprados como garantia e também tendem a aumentar o preço do financiamento para o preço das mercadorias. Se o consumidor não pagar, os bens serão recuperados. Se o consumidor pagar antes de incorrer em qualquer juro, o preço do mobiliário provavelmente já cobriu os custos de juros.

Pouco ou nenhum espaço para negociação. Muitas compras grandes, como carros ou móveis, estão prontas para negociação até certo ponto. No entanto, quando você solicitar um cartão de crédito para móveis, não poderá negociar muito, se for o caso. Afinal, por que eles deixariam você? Eles sabem que você tem o limite de crédito para pagar o saldo. Existe uma opção melhor para as pessoas que desejam negociar, e eu vou conseguir isso daqui a pouco.

Voltar juros. Se você não conseguir pagar todo o saldo do cartão de crédito antes que a taxa introdutória de 0% expire, você terá um despertar rude. O cartão de crédito tradicional mobiliário exige que você pague os juros diferidos de toda a duração do seu empréstimo. Então, se você não pagar seu saldo integralmente, você deve a cada centavo de juros que deveria ter se não houvesse uma taxa introdutória de 0% para começar. É claro que, se você pagar integralmente antes desse prazo, não terá nenhum interesse.

Existem melhores opções?

Sim! Existem duas opções possíveis melhores - um cartão de crédito regular ou dinheiro. Embora percebamos que esses métodos de pagamento são opostos, ambos têm seus méritos.

Se você optar por seguir a rota normal do cartão de crédito, existem algumas opções. Se você tiver o dinheiro para pagar a compra na íntegra, você pode colocar sua compra de móveis em um cartão de crédito de recompensas para obter dinheiro de volta ou recompensas de viagem. Apenas certifique-se de não aumentar sua taxa de utilização para os 10 a 30% recomendados. Se você quiser o empréstimo sem juros, você pode colocar a compra em um cartão de abril introdutório de 0%. Ou você pode tirar proveito de ambos escolhendo um cartão com um período de APR 0% introdutório e recompensas.

Se você optar por pagar em dinheiro, poderá negociar o preço de sua mobília. O dinheiro é rei por uma razão, e um maço de dólares significa que o fornecedor não precisa pagar as taxas do cartão de crédito e o pagamento é garantido. Esta é uma ótima opção para pessoas que gostam de negociar e são capazes de fazer frente ao dinheiro para a compra.

De acordo com Zywicki, embora os estados possam regular as taxas de juros que podem ser cobradas dos consumidores, eles não podem regular o preço de um sofá. Ofertas como "12 meses como dinheiro" são provavelmente uma falácia, porque o financiamento é adicionado ao preço das mercadorias. Oferecer dinheiro é mais provável que você obtenha um acordo justo em suas compras de móveis.

Inscrever-se para um cartão de crédito de móveis é tentador, mas há definitivamente melhores opções de pagamento por aí. Se você optar por financiar através da loja de móveis, certifique-se de pagar todo o saldo antes do período introdutório expirar, a fim de evitar o pagamento de juros.

Poltrona amarela. Imagem via Shutterstock