Obtenha as grandes decisões financeiras corretamente otimizando ativos

Brian McCann

Saiba mais sobre o Brian no nosso site Ask a Advisor

Muitas pessoas prestam muita atenção às pequenas coisas em suas vidas financeiras e perdem de vista as maiores e mais importantes. Por exemplo, ouço pessoas falando sobre cortar sua bebida favorita de café para economizar dinheiro. Esta não é uma má ideia, e a poupança, onde quer que você as encontre, é útil. Mas muitas vezes essas mesmas pessoas cometem grandes erros financeiros que eles não percebem que estão custando centenas de dólares por mês.

Eu recomendo focar nas grandes questões financeiras: renda, despesas com moradia, despesas com carros e outros custos importantes em sua vida. Acertar as coisas grandes e as outras peças do quebra-cabeça são muito mais fáceis de se encaixar.

Seja esperto com seus ativos

Uma maneira de acertar as coisas grandes é otimizar os ativos existentes. Quando eu estava no mundo corporativo, costumávamos chamar isso de "suar o ativo". Isso significa que você quer usar sua base de capital existente da forma mais eficiente possível antes de substituí-la. Se você tiver uma fábrica existente, adicione um turno em vez de construir uma nova fábrica ou expandir. É extremamente comum no mundo dos negócios olhar para todos os usos do seu capital antes de tomar uma decisão sobre a implantação.

Isso se traduz bem em finanças pessoais. Muitos de nós não pensam em otimizar o que temos. Há cerca de cinco anos, antes do nascimento de nosso primeiro filho, minha esposa e eu fizemos uma aula de assistência infantil patrocinada por nosso hospital. Durante a sessão de grupo, um futuro pai compartilhou com a turma que sua esposa havia insistido para que se mudasse para um apartamento maior em São Francisco e comprasse um novo carro “familiar” antes mesmo de seu filho nascer. esticar seriamente suas finanças. Em vez de otimizar seus ativos existentes, essa jovem família estava prestes a fazer alguns movimentos potencialmente arriscados.

Habitação, custos de automóveis dominam

Existem muitas áreas nas quais podemos nos concentrar para otimizar nossos ativos existentes. Mas primeiro é preciso pensar em nossos itens mais caros e se estamos tomando decisões inteligentes. Aqui estão alguns exemplos típicos:

Custos de habitação: Isso geralmente é o maior gasto de uma família. Quando você tem vontade de atualizar, pausar e pensar: Posso ficar onde estou um pouco mais?

" MAIS: Quanto casa posso pagar?

Quando tivemos nosso primeiro filho, morávamos em um loft. Quase não tínhamos quartos com portas em nosso condomínio. Então, montamos nossa creche no único cômodo que tinha uma porta - o banheiro. Com toda a justiça, era um banheiro muito grande. Você deve estar explodindo antes de decidir atualizar seu ativo mais caro.

Despesas auto: Eu não sou um cara de carro, mas como ex-engenheiro, eu certamente aprecio o apelo de um carro bem projetado. Recentemente eu percebi que pelo preço de um Tesla médio, alguém poderia comprar um Nissan Leaf (para o meio ambiente), um Honda Odyssey (para família) e um Mini Cooper usado (por diversão). Os carros de luxo são uma indulgência cara. Você realmente precisa gastar US $ 90.000 para ir e voltar do trabalho?

" MAIS: Como escolher o carro certo

Pense em usos alternativos do capital

Para "suar seus ativos", é imperativo começar a pensar de forma diferente em termos de onde implantar seu dinheiro. Em vez de pensar: "Posso pagar?", Pense em vantagens e possibilidades.

Por exemplo, se você planeja mudar para uma nova casa, pense no aumento anual de suas despesas. Um aumento mensal de US $ 500 em despesas com moradia é de US $ 6.000 por ano. Talvez você possa ficar por um tempo e usar os US $ 500 por mês para economizar mais por um pagamento. Se você economizar 20% de adiantamento, poderá evitar o pagamento do seguro de hipotecas e diminuir seus custos significativamente no longo prazo.

Ou você pode estar pensando em comprar um bom carro novo. Considere, em vez disso, dirigir seu modelo modesto de carro antigo por mais um ano e evitar um aumento no pagamento de automóveis e aumento dos custos de seguro. Você pode usar as economias para investir, viajar ou cumprir quaisquer outras metas de curto ou longo prazo.

A chave é estabelecer valores em torno dos quais você pode gerenciar seu dinheiro. Pensar nos trade-offs envolvidos em seus gastos pode facilitar muito o alinhamento de seus gastos com o que é realmente importante para você e sua família. Gaste seu dinheiro com o que é importante - depois, aproveite seu café.

Brian McCann, CFP, é um consultor financeiro e fundador da Bootstrap Capital LLC em San Jose, Califórnia.