Quais coberturas de seguro de automóvel de responsabilidade e quanto você precisa
O que é Cobertura Básica no seguro de Automóvel?
Índice:
- O que é seguro de carro de responsabilidade?
- Cobertura de responsabilidade é o único seguro de carro que você precisa?
- Como escolher limites de cobertura de responsabilidade
- Pegue um guarda-chuva para cobrir o excesso
- Qual é o próximo?
- Comparar citações de seguro de carro
- Consulte Mais informação sobre o seguro de carro cobre
- Descobrir as melhores companhias de seguros de automóveis
Seguro de carro de responsabilidade protege você de perder tudo se você for processado por causar um acidente ruim. É também o tipo de cobertura que a maioria dos estados - todos, exceto New Hampshire - compram de proprietários de carros de mandato.
O quanto você precisa, então, depende do valor de seus ativos, ou do valor de suas economias e propriedades combinadas. É altamente dependente da sua situação financeira, por isso, tenha cuidado com as recomendações genéricas de cobertura de responsabilidade que poderá ver. Quanto mais você possui, mais seguro de responsabilidade você deve ter.
" COMPARAR: Taxas de seguro de carro
O que é seguro de carro de responsabilidade?
Cobertura de responsabilidade paga para reparar danos ou tratar lesões que você causa a outras pessoas em um acidente. Os dois principais tipos de seguro de responsabilidade civil são:
- Responsabilidade por lesão corporal cobre despesas médicas e salários perdidos para outros motoristas, passageiros e quaisquer transeuntes ou pedestres feridos em um acidente que você causa.
- Responsabilidade por danos patrimoniais paga para consertar ou substituir veículos e objetos de valor de outras pessoas, bem como danos a sua propriedade em um acidente que você causa. Isso pode incluir propriedade do governo, como postes de iluminação.
A cobertura de responsabilidade da sua política de automóveis não é paga para reparar a sua própria propriedade ou ferimentos se você causar um acidente.
Se você causou um acidente e foi processado, o seguro de responsabilidade seria pago primeiro, protegendo seus bens de serem apreendidos ou vendidos. Mas só paga até os limites estabelecidos em sua política - você está no gancho para o resto.
Limites de responsabilidade são geralmente mostrados como três números, referindo-se ao máximo que sua seguradora pagará por um acidente que você causa. Uma estrutura de política comum tem limites de responsabilidade de 100/300/50, que cobrem até:
- $ 100.000 por ferimentos por pessoa.
- $ 300.000 por lesões no total, por acidente.
- US $ 50.000 por danos materiais por acidente.
Em alguns estados, você pode comprar uma apólice com um limite combinado para lesões e danos materiais por acidente.
" MAIS: Requisitos mínimos de seguro de carro por estado
A cobertura de responsabilidade da sua política de automóveis não paga para reparar sua propriedade se você causar um acidente. Também não paga para tratar seus ferimentos, ou ferimentos a um membro de sua casa, se você causar um acidente.
De volta ao topoCobertura de responsabilidade é o único seguro de carro que você precisa?
Muitos estados exigem políticas mínimas para ter mais de cobertura de responsabilidade. Estes podem incluir:
- Seguro de proteção contra danos pessoais, comumente conhecido como PIP. Isso paga por salários perdidos e tratamento de ferimentos leves para você ou seus passageiros em um acidente. É exigido em estados "sem culpa", nos quais o PIP paga antes da cobertura de responsabilidade, mas as vítimas nesses estados ainda podem processar se sofrerem ferimentos graves.
- Cobertura de pagamentos médicosou MedPay. Isso é semelhante ao PIP e cobre você ou os ferimentos de seus passageiros em um acidente, independentemente de falha. Ao contrário do PIP, essa cobertura não paga salários perdidos e os limites são mais baixos, geralmente menos de US $ 10.000.
- Cobertura de motorista sem seguro e sem seguro, que pagam se outro motorista causar um acidente e não tiver nenhum (ou o suficiente) seguro de responsabilidade civil para cobrir danos pessoais e passageiros.
| Opções de cobertura de seguro automóvel em resumo | |
|---|---|
| Responsabilidade | Paga pelos ferimentos e danos materiais de terceiros se você causar um acidente. |
| Proteção contra danos pessoais (PIP) ou pagamentos médicos (MedPay) | Paga pelos pequenos ferimentos e pelos seus passageiros, independentemente de quem cause um acidente. O PIP também pode cobrir salários perdidos e outros custos. |
| Não segurado / underinsured motorista | Se outra pessoa causar um acidente, mas não tiver seguro de responsabilidade suficiente para cobrir os tratamentos para você e os ferimentos de seus passageiros, eles pagam a diferença. |
| Colisão* | Paga para reparar seu carro depois de uma falha que você causa ou paga o valor estimado do seu carro se ele for totalizado. |
| Compreensivo* | Cobre roubos e danos causados por vandalismo ou atos da natureza (como um galho de árvore caindo em seu carro), entre outras coisas. |
| * Cobertura e cobertura abrangente, quando compradas junto com a cobertura exigida, são consideradas seguro de carro de "cobertura total". Colisão e abrangentes são opcionais, a menos que você tenha um empréstimo ou arrendamento automático da empresa financeira que os solicite. Você pode não conseguir comprar um sem o outro de algumas seguradoras. |
Os requisitos do estado não são recomendações de cobertura, apenas o mínimo necessário para conduzir legalmente em cada estado. Lesões e danos causados por um acidente de carro podem facilmente custar muito mais do que os limites mínimos exigidos.
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|---|---|---|
| Alabama | Alasca | Arizona |
| Arkansas | Califórnia | Colorado |
| Connecticut | Delaware | Distrito da Colombia |
| Flórida | Geórgia | Havaí |
| Idaho | Illinois | Indiana |
| Iowa | Kansas | Kentucky |
| Louisiana | Maine | Maryland |
| Massachusetts | Michigan | Minnesota |
| Mississippi | Missouri | Montana |
| Nebraska | Nevada | Nova Hampshire |
| Nova Jersey | Novo México | Nova york |
| Carolina do Norte | Dakota do Norte | Ohio |
| Oklahoma | Oregon | Pensilvânia |
| Rhode Island | Carolina do Sul | Dakota do Sul |
| Tennessee | Texas | Utah |
| Vermont | Virgínia | Washington |
| West Virginia | Wisconsin | Wyoming |
Como escolher limites de cobertura de responsabilidade
Os requisitos do estado não são recomendações de cobertura, apenas o mínimo necessário para conduzir legalmente em cada estado.
Você pode não precisar de seguro de responsabilidade se não tiver ativos a serem protegidos. Processar você seria inútil para a outra parte. Mas se você possui uma casa e tem poupança, você precisa de seguro de responsabilidade suficiente para cobrir seu valor.
Some o valor da sua casa, carros, economias e investimentos e subtraia sua dívida para calcular seu patrimônio líquido. Você vai querer limites totais de lesões corporais (o número do meio) pelo menos tão altos. As opções tendem a entrar em incrementos de US $ 50.000 ou US $ 100.000.
Por exemplo, se você encontrou seu patrimônio líquido em $ 220.000, uma boa política pode ter 100 /250/ 100 limites de responsabilidade ou superior. Os danos à propriedade tendem a custar menos do que os feridos em um acidente, por isso, concentre-se no número do meio ao observar as opções de cobertura.
O seguro de responsabilidade máxima que você pode comprar em uma apólice de seguro de carro varia de acordo com a empresa. Os limites máximos comuns são:
- $ 250.000 por ferimentos por pessoa.
- $ 500.000 por lesões no total, por acidente.
- US $ 100.000 para danos à propriedade.
Pegue um guarda-chuva para cobrir o excesso
Se você precisar de mais cobertura de seguro de responsabilidade do que uma empresa oferece, você pode querer seguro de guarda-chuva, também chamado de seguro de responsabilidade excessiva. Paga por custos que excedam os limites de responsabilidade em sua apólice de seguro residencial ou de carro.
" MAIS: Noções básicas sobre seguro de guarda-chuva
Esteja ciente de que você pode ter que comprar os limites máximos em sua cobertura de responsabilidade de casa ou auto (ou ambos) antes de se qualificar para uma política de guarda-chuva.
No entanto, comprar seguro de guarda-chuva é relativamente barato. Uma política de guarda-chuva de US $ 1 milhão a US $ 2 milhões custa cerca de US $ 380 por ano, de acordo com os Agentes Independentes de Seguros e Corretores da América.
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