Use o seu reembolso de imposto para a primavera Clean Your Finances

Ao abrir as portas e expulsar a sujeira acumulada em sua casa durante todo o inverno, lembre-se de que a primavera também é o momento ideal para enfeitar suas finanças - especialmente aquelas áreas que podem se beneficiar do reembolso de dinheiro em espécie.

A temporada de impostos é um momento natural para pensar sobre seu estado financeiro atual e futuro, enquanto você seleciona W-2s, declarações de impostos sobre a propriedade e ganhos ou perdas de capital em seu portfólio. Seu reembolso também pode ajudar você a fazer reparos financeiros vencidos - pense em contas atrasadas ou em um fundo de emergência sem brilho - ou, talvez, investir em uma ação em que esteve de olho.

Aqui estão alguns passos práticos que você pode tomar para trazer nova ordem e arrumação às suas finanças nesta primavera.

Pagar dívidas com juros altos

Colocar seu cheque de reembolso para pagar as faturas de cartão de crédito que você acumulou durante as férias não é a maneira mais divertida de gastar um ganho inesperado, mas está entre as mais inteligentes. Isso é verdade mesmo que seu reembolso não elimine todas as suas dívidas. A família americana média que tinha dívidas de cartão de crédito tinha quase US $ 17.000 em saldos em 2016; Enquanto isso, a restituição média de impostos no ano passado foi de apenas US $ 3.000.

Suponha que você tenha várias contas de cartão de crédito. Qual você deve pagar primeiro? Matematicamente, faz mais sentido pagar a conta com a maior taxa anual. Mas algumas pesquisas sugerem que o pagamento de dívidas menores primeiro - conhecido como o método da "bola de neve da dívida" - pode fornecer um impulso psicológico que mantém os esforços de gerenciamento da dívida nos trilhos. De qualquer maneira, você não pode errar pagando dívidas com juros altos.

Ajuste suas retenções

Pode parecer estranho pensar nisso quando você recebe uma grande quantia do governo, mas há sabedoria em considerar fazer um movimento para não receber uma restituição no próximo ano - e, em vez disso, usar o dinheiro adicional em cada salário para distribuir suas contas bancárias e suas economias..

Eliminar essa restituição de US $ 3.000 poderia colocar US $ 250 por mês em sua conta poupança. Coloque esse dinheiro em cheque em uma conta de gastos de férias, por exemplo, e você pode eliminar o estresse de pagar dívidas com cartão de crédito com juros altos no próximo ano. Você pode ajustar suas retenções a qualquer época do ano por meio de um formulário W-4. Pergunte ao departamento de recursos humanos de seu empregador para obter mais detalhes. Lembre-se de que um reembolso indica que você está pagando demais seus impostos a cada pagamento - e dando um empréstimo sem juros ao governo federal no processo.

Abra uma conta de poupança para aposentadoria

Se você já pagou a dívida com juros altos e recuperou o dinheiro anteriormente retido de seus contracheques, o próximo passo é ganhar um pouco de retorno para você. Considere plunking seu reembolso em uma conta de aposentadoria individual tradicional ou um Roth IRA. Ambos permitem que você contribua com até US $ 5.500 por ano - ou US $ 6.500, se tiver 50 anos ou mais -, mas com implicações fiscais diferentes.

Sua contribuição para um IRA tradicional é dedutível, mas as retiradas na aposentadoria não são. Para um IRA de Roth, o inverso é verdadeiro: você paga impostos antecipadamente sobre as contribuições, mas não precisa pagar impostos sobre saques na aposentadoria. Se você já tem um IRA tradicional ou Roth, considere colocar seu cheque de reembolso em seu limite anual de contribuição para o ano. E se você não rebalanciou seu portfólio em algum momento, também é um bom momento para fazer alterações em seus investimentos e garantir que o risco seja distribuído entre diferentes classes de ativos.

Comprar ações da empresa

Se a abundância de notícias recentes sobre ações - um fenômeno impulsionado em grande parte pela tumultuada oferta pública inicial do Snapchat - você quer saber como comprar ações, lembre-se: apenas 13,8% das famílias americanas possuem ações individuais, de acordo com uma Relatório da Reserva Federal de 2014. Embora a maioria dos IRAs e 401 (k) ofereçam exposição ao mercado de ações através de fundos de índices e fundos negociados em bolsa - veículos que compreendem uma seleção de ações e, portanto, reduzam os riscos para os investidores - muitas contas de aposentadoria não permitem que os investidores comprem ações individuais.

Se você quiser começar a comprar ações da empresa, use o cheque de reembolso para abrir uma conta de corretagem. Mas lembre-se: muitos especialistas recomendam não ter mais do que 10% do seu portfólio total em ações individuais da empresa - e provavelmente menos se você estiver em qualquer lugar perto da idade da aposentadoria. Faça investimentos em empresas com um olho no crescimento de longo prazo, e não em ganhos de curto prazo. Os lucros favorecem o investidor paciente.

Uma versão anterior deste artigo distorceu a estatística da dívida de cartão de crédito. Foi corrigido.

Kevin Voigt é um escritor da equipe da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. E-mail: [email protected]. Twitter: @kevinvoigt.