Você não precisa de grande crédito para ajudar seu filho a obter um cartão de crédito

Pais com crédito abaixo do ideal: você ainda pode ajudar seu filho adolescente ou adulto jovem a obter um cartão de crédito e começar a construir um histórico de crédito forte.

Talvez você não possa assinar em um aplicativo de cartão de crédito se seu histórico de crédito for difícil. No entanto, atualmente, a maioria dos principais emissores não aceita co-signatários, de qualquer forma. Há outras maneiras de ajudar seu filho a acessar o crédito e aprender a usá-lo com responsabilidade.

Seu histórico de crédito não é compartilhado

Vamos esclarecer uma coisa: seu histórico de crédito e suas pontuações são somente suas. Uma pessoa que compartilha uma conta com você compartilha apenas o histórico vinculado a essa conta específica. Os cônjuges têm históricos e pontuações de crédito individuais, mesmo que compartilhem algumas contas. O mesmo vale para pais e filhos.

É por isso que você não precisa de crédito perfeito para dar uma vantagem ao seu filho - você só precisa de uma conta de cartão de crédito em situação regular. Você pode adicionar seu filho a essa conta como um usuário autorizado, independentemente do restante do histórico de crédito.

A conta ideal para compartilhar se parece com isso:

• Você não fez pagamentos atrasados ​​por sete anos ou mais
• O saldo está abaixo de 30% do limite do cartão. Abaixo de 10% é ideal
• A conta tem vários anos - quanto mais antiga melhor
• O emissor do cartão de crédito informa os usuários autorizados às agências de crédito. (A maioria faz.)

Algumas palavras de cautela: mesmo que seu filho seja um usuário autorizado, você ainda é o principal proprietário da conta, o que significa que você é responsável pelas contas. E seu filho pode danificar seu crédito e cobrar mais do que o limite. Cabe a você definir os limites de gastos e as expectativas claras sobre se e como você receberá de volta as compras.

Depois de ganhar alguma experiência de usuário autorizada na adolescência, seu filho pode eventualmente ser aprovado para um cartão de crédito individual. Jovens de dezoito anos podem se qualificar para suas próprias contas se demonstrarem renda significativa. Quando seu filho completar 21 anos, será mais fácil para ele obter aprovação para um cartão de crédito estudantil.

Se você não tem um cartão em boa situação

Digamos que você não tenha uma conta de cartão de crédito ou as que tenha estão um pouco manchadas. Não ajudará seu filho a ser adicionado a uma conta com pagamentos atrasados, um saldo alto ou que esteja atualmente em default.

Mas você ainda pode começar seu filho com crédito, ajudando-o a solicitar um cartão de crédito garantido. Estes exigem um depósito em dinheiro, que geralmente é igual ao limite de crédito. Procure um cartão seguro com taxas baixas que permita aos usuários fazer a transição para cartões de crédito não garantidos no futuro.

Depois que ele se tornar um usuário autorizado ou tiver obtido um cartão de crédito garantido, seu filho precisará ter um bom crédito ao longo do tempo, assim como um adulto. Isso significa desenvolver bons hábitos financeiros para que ele não gaste mais. Você pode recomendar livros ou aulas se não se sentir à vontade para ensinar essas habilidades sozinho. Isso também significa manter os saldos dos cartões de crédito baixos em relação ao crédito disponível, mantendo as contas antigas abertas e sempre - sempre - pagando a conta a tempo.

Virginia C. McGuire é escritora da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. Email: [email protected]. Twitter: @vcmcguire

Este artigo foi escrito por Investmentmatome e foi originalmente publicado pelo USA Today.