Como vencer a inflação, o assassino silencioso de suas finanças

Tomemos o exemplo da minha família indo ao cinema. Quando eu era criança, os ingressos no teatro de barganha custavam US $ 1. Hoje eles custam US $ 3,25. O cinema não deu o salto de US $ 1 para US $ 3,25 todos em um dia - levou quase 30 anos com o aumento do preço de forma incremental.

O preço de um ingresso de cinema pode não parecer grande coisa. Mas quando você aplica a inflação a todas as despesas, você pode ver como é crítico que seu dinheiro cresça pelo menos tão rapidamente quanto a inflação. Isto é especialmente verdadeiro para os aposentados que têm renda vinculada diretamente às suas economias. Se o seu dinheiro não acompanhar a inflação, sua poupança para a aposentadoria não será suficiente para cobrir as despesas crescentes.

Como vencer a inflação

Historicamente falando, nosso dinheiro deve crescer cerca de 3% em média a cada ano apenas para manter o mesmo valor no futuro. Alguns anos pode haver pouca ou nenhuma inflação, como em 2015, quando a média foi de 0,1%. Mas em 1990, por exemplo, a média foi de 5,4%.

Quanto mais tempo a inflação estiver no trabalho, maior a probabilidade de você perceber isso. E se você não planeja, pode acabar descobrindo que não economizou o suficiente, investiu o suficiente ou assumiu risco calculado o suficiente para alcançar suas metas financeiras.

Infelizmente, essa percepção geralmente acontece quando os investidores não têm tempo para compensar o déficit. Para garantir que seu dinheiro tenha a chance de crescer o suficiente para acompanhar a inflação, lembre-se destas dicas:

1. Manter alguma exposição de ações

Jogá-lo "seguro" com todas as suas economias de aposentadoria é arriscado. Mesmo os investidores com menor tolerância ao risco possivelmente poderiam se beneficiar de pelo menos alguma exposição de ações. Isso dá a você o potencial de ter uma pequena parcela de seus investimentos aumentada com a inflação.

Mas isso não significa que você precisa investir todo o seu dinheiro em ações. O equilíbrio adequado da exposição de ações para a sua tolerância ao risco é necessário para garantir que você possa tolerar qualquer volatilidade sem saltar do navio. Um bom planejador financeiro pode ajudá-lo a determinar a combinação adequada de ações e títulos para continuar o curso.

1. Fique no mercado

Uma maneira de aumentar os retornos potenciais, o que melhora sua chance de vencer a inflação, continua investindo no mercado.

O economista ganhador do Prêmio Nobel William Sharpe concluiu em sua pesquisa que “a menos que um gerente possa prever se o mercado será bom ou ruim a cada ano com considerável precisão (por exemplo, estar certo pelo menos sete vezes em dez), ele provavelmente deve evitar tentativas de tempo o mercado completamente. ”

É provável que os investidores individuais aumentem os retornos aderindo a uma estratégia de investimento passivo e permanecendo investidos. Aqueles que tentam reduzir suas perdas - e acabam saindo exatamente na hora errada - podem se encontrar com retornos muito menores do que teriam se tivessem ficado no mercado.

Em vez disso, os investidores devem usar uma estratégia de investimento predeterminada que indique quando comprar ou vender investimentos. Isso pode tirar a emoção dessas decisões.

1. Espere para reivindicar benefícios da Previdência Social

Atrasar a cobrança de benefícios da Previdência Social até os 70 anos é uma ótima maneira de aumentar sua renda de aposentadoria e combater a inflação. Se você é casado, as estratégias podem ser complexas. Por isso, um planejador financeiro analise sua situação. Mas, em geral, o cônjuge com maior salário pode considerar esperar receber benefícios até os 70 anos. Isso permite que a pessoa maximize seus próprios benefícios, bem como quaisquer benefícios que o cônjuge com menor salário receba se o cônjuge com maior salário passa primeiro.

Você ganha um aumento de 8% em seu valor de benefício a cada ano que você adia a coleta dos benefícios da Previdência Social da idade de aposentadoria completa para 70 anos. Se sua idade completa de aposentadoria é 66 anos, você tem o potencial de aumentar sua verba mensal em 32% se espere para coletar até completar 70 anos. Mais uma vez, encontre um profissional para determinar o que faz sentido para sua situação.

1. Exercite regularmente

O que o exercício tem a ver com a inflação? Os custos dos cuidados de saúde estão subindo drasticamente, até mais rápido que a inflação. Exercer e comer saudável pode ajudá-lo a superar esses custos crescentes.Um estilo de vida saudável também pode aumentar sua auto-estima e confiança, o que pode afetar positivamente seu desempenho no trabalho e aumentar seu potencial de ganhos.

Falsa sensação de segurança

Você pode sentir uma sensação de conforto em saber sua conta poupança ou o estoque em seu pote de biscoitos não vai perder dinheiro. Afinal, você está seguindo o conselho de Warren Buffett. Mas o efeito a longo prazo da inflação poderia potencialmente fazer com que seus investimentos “seguros” estivessem perdendo proposições.

É bem conhecido que quando você faz um investimento no mercado de ações, você está assumindo um risco. Mas quando você fica fora do mercado e escolhe não Para dar à sua poupança a chance de vencer a inflação, você também corre o risco de ser mais difícil de ver - talvez até que seja tarde demais.

Planejar com antecedência

É impossível saber quanto a inflação afetará o poder de compra de suas economias no futuro. Mas certamente vai afetá-lo, então planeje isso. Se você não tiver certeza se está no caminho certo, pode ser benéfico encontrar um consultor financeiro fiduciário que possa ajudá-lo com investimentos e planejamento de aposentadoria com base no nível de risco certo para você e sua família.