Como criar um plano de contingência financeira para seu negócio

O planejamento de contingência financeira é uma obrigação não apenas para pequenas empresas estabelecidas, mas também para empresas nos primeiros estágios de formação.

Se você está pré-lançamento ou só recentemente foi ao mercado, um plano de contingência é provável que seja a última coisa em sua mente; afinal de contas, seus esforços estão focados em tornar seu negócio um sucesso, e não necessariamente pensando no que poderia dar errado.

Mas situações inesperadas podem interromper o lançamento de um negócio e interromper as operações normais. Sem um plano de contingência financeira em vigor, esses eventos imprevisíveis podem ser prejudiciais à saúde do negócio, potencialmente levando à insolvência antes mesmo de a empresa começar a operar.

Trabalhando para uma empresa de profissionais de recuperação, eu ofereço experiência em termos de recuperação de negócios, fluxo de caixa e financiamento. Eu costumo ver startups perfeitamente viáveis ​​que são simplesmente incapazes de funcionar devido à falta de fluxo de caixa. Para as empresas nos primeiros estágios, os fluxos de financiamento muitas vezes não estão disponíveis, o que lhes dá pouca escolha a não ser desistir. Colocar um plano de contingência financeira simples no lugar pode dar às empresas nessa situação a linha de vida de que precisam.

Neste artigo, vamos explorar por que os planos de contingência financeira são tão importantes e ajudá-lo a criar o seu próprio negócio para o estágio inicial.

O que é um plano de contingência financeira?

Um plano de contingência financeira deve documentar seu curso de ação em tempos de crise que ameaçam a estabilidade de sua empresa. Deve se concentrar em recursos e alocações financeiras em particular.

Pode significar a diferença entre a sobrevivência e o fracasso de um negócio quando ocorre um desastre, se a crise é causada por atrasos de pagamento, perda de linha de crédito ou falha de equipamento.

Por que os planos de contingência financeira são tão importantes?

No início deste ano, 5.593 empresas estavam à beira da insolvência no Reino Unido. Muitas dessas empresas seriam perfeitamente viáveis, mas estão sofrendo apenas com a gestão financeira. problemas. Por exemplo, eles podem gerar uma receita, mas têm margens de lucro decrescentes, ou têm problemas com pagamentos atrasados ​​crônicos devido à falta de um procedimento de cobrança eficaz.

Nos estágios iniciais de um negócio, geralmente não há recursos para absorver quaisquer eventos negativos inesperados. É por isso que um plano abrangente que visa limitar o risco de perda financeira pode ser inestimável. Em vez de entrar em pânico e temer o pior, as startups podem implementar estratégias de negócios práticas e eficazes para permanecer operacionais e evitar a insolvência.

Como um aparte, um plano de contingência financeira não pode protegê-lo contra todas as situações financeiras. Outras questões, como problemas para fazer pagamentos de impostos ou problemas em torno do simples crescimento rápido demais, também podem ameaçar atrapalhar novos negócios. Se você está procurando mais informações sobre o assunto, vá até a Dívida da Empresa (na qual atuo como chefe do departamento digital) depois de terminar este artigo. Oferecemos uma ampla gama de recursos e guias para ajudar a resolver muitos desafios que você pode enfrentar.

Como criar um plano de contingência financeira

Siga este processo para criar um plano financeiro em que você possa confiar. Importante, cada uma dessas etapas é simples e completamente factível. Não seja intimidado. Todo o processo não deve demorar mais do que uma hora do seu tempo.

1. Crie uma lista de seus recursos prioritários

Nem todos os recursos da sua empresa são cruciais para sua operação. Embora possam ser poucos e distantes entre si nos primeiros dias, que recursos você pode operar sem se isso significar a diferença entre manter suas portas abertas e dobrar?

Por exemplo, você possui um veículo de negócios que é bom ter, mas não é crítico para a atividade principal do negócio? Ou talvez você possua um local de tijolo e argamassa que você poderia vender se a sobrevivência do seu negócio dependesse disso? Da mesma forma, pode haver membros menos essenciais da equipe que você poderia deixar se o negócio estivesse em dificuldades financeiras. Lembre-se, certamente será mais fácil pensar em seus fundamentos básicos agora, ao invés de no calor de uma crise.

2. Considere os riscos potenciais

Há um número limitado de riscos que podem levar a falhas. Na verdade, os riscos geralmente são relativamente fáceis de prever, mesmo que você ainda não tenha lançado. Por exemplo, o que aconteceria se um cliente importante fosse para outro lugar ou se um importante membro da equipe deixasse o negócio? Com o planejamento certo, desde que haja demanda para os produtos ou serviços que você oferece, é possível para uma empresa sobreviver a qualquer tipo de risco.

Faça uma lista de possíveis riscos e reflita sobre a probabilidade de cada um dos riscos. ameaças ocorrem e quando são mais prováveis ​​de ocorrer (conduzir uma análise SWOT também pode ser útil aqui).

Para cada uma das ameaças, você deve:

• Listar as estratégias e técnicas que você usará para minimizar os riscos
• Detalhe as técnicas que você usará para mitigar o impacto financeiro do risco, caso ocorra

3. Determine como executar o plano e quem será responsável pelo que

Pegue as informações acima e determine quem será responsável pela execução do plano de contingência financeira. Como um negócio de inicialização, essa responsabilidade provavelmente recairá sobre o proprietário da empresa. Você também deve mapear quem terá acesso aos documentos necessários para agir sobre o plano antes e durante o processo, e incluir uma lista dos membros da equipe que saberão sobre os planos antes que eles sejam implementados.

4. Revise regularmente - certifique-se de que seus planos estejam atualizados

O tipo de risco que as empresas enfrentam mudanças em diferentes estágios de seu desenvolvimento. A ameaça de atraso ou falta de pagamento é uma das principais causas de insolvência de empresas, assim como a insolvência de uma empresa dentro da cadeia de fornecimento. No entanto, antes do lançamento, sua maior ameaça provavelmente será se você pode garantir o financiamento.

Também pode haver alterações nas condições de mercado que expõem o negócio a ameaças novas e não identificadas anteriormente. Para garantir que o plano de contingência financeira seja relevante e atualizado, é essencial revisar e revisar o plano trimestralmente à medida que o negócio cresce.

5. Identificar fontes alternativas de crédito

Hoje em dia, não é incomum que os credores removam linhas de crédito ou que fornecedores comerciais reduzam o crédito que oferecem ao seu negócio se estiverem preocupados com sua estabilidade financeira. A identificação proativa de fontes alternativas de crédito que podem ser garantidas e avaliar sua viabilidade financeira ajudará a empresa a continuar operando se as linhas de crédito forem reduzidas.

Esse deve ser um processo revisado trimestralmente como a gama de opções de financiamento disponíveis para seu negócio vai mudar. Não espere até que sua linha de crédito seja removida para começar a pensar sobre esse risco - pode levar muito tempo para as empresas iniciantes encontrarem fontes de financiamento alternativas.

6. Considere os requisitos de capital primeiro

A abordagem típica do planejamento de contingência é decidir primeiro o que é melhor para o negócio e depois pensar em onde o dinheiro para implementar o plano virá.

No entanto, ao criar um plano de contingência financeira para uma startup, a probabilidade de acessar o capital que você precisa é relativamente baixa. Por essa razão, faz sentido explorar primeiro os mercados de capitais e depois ajustar o seu plano estratégico de acordo com o dinheiro que provavelmente estará disponível. Fique de olho em suas finanças em uma base semanal ou mesmo diária, você pode fazer isso com uma planilha do Excel ou um painel que puxa seus dados automaticamente de seu software de contabilidade.

Verifique se você está comparando suas projeções de fluxo de caixa com Realidades em uma base regular para que você possa evitar uma crise antes que ele tenha uma chance de se transformar em algo que ameace a existência do seu negócio.

Criar um plano de contingência financeira pode não ser a prioridade número um para empresas iniciantes. No entanto, com 4 de 10 empresas do Reino Unido falhando em seus primeiros cinco anos, isso é algo que aqueles que são sérios sobre sua sobrevivência devem pensar seriamente.

A verdade é que não há substituto para a preparação adequada, e colocar os planos em prática, se o pior acontecer, pode dar segurança e descanso durante uma tempestade financeira.