Pontas do reequilíbrio da carteira do final do ano 401 (k)

Seu 401 (k) está trabalhando em sua poupança de aposentadoria todos os dias. É uma pequena máquina de dinheiro, comprando e vendendo automaticamente milhares de ações em centenas de empresas, recebendo contribuições e investindo em dinheiro. Mas de vez em quando precisa de um ajuste. Um simples reequilíbrio de seus investimentos pode ajudar seu 401 (k) a rodar mais suavemente e levá-lo para a linha de chegada mais rapidamente.

Limpar as sobras de investimento

Primeiro, você quer enxugar qualquer bagunça que tenha deixado desacompanhada. O punhado de ações que resultaram de um pagamento tardio de dividendos para um fundo mútuo que você vendeu há muito tempo. Ou os fragmentos de fundos mútuos que perderam tanto dinheiro durante o colapso financeiro que são apenas pequenos ossos de seus antigos eus.

Essas sobras de investimento não estão fazendo nenhum bem a você e precisam ser vendidas e remontadas em peças de trabalho que podem gerar algum dinheiro. Considere vender qualquer investimento em sua carteira que represente menos de 5% do total. Muitas partes móveis podem retardar a máquina.

Reconsiderar risco

Lembre-se que o questionário de “perfil de risco” que você preencheu quando se inscreveu no seu 401 (k)? Você pode querer pensar nisso como seu teste de "resistência à perda". Quanto mais agressivamente você investir, maiores as perdas de curto prazo que você pode ter que suportar.

Lembre-se, as leis de composição estão do seu lado durante um período de tempo, mas mês a mês e ano a ano você tem resistido ao impulso de responder à turbulência do mercado. Pode ser uma viagem difícil de vez em quando, mas você tem que esperar mais para o pouso mais suave.

Se já faz um tempo desde que você preencheu esse perfil de "tolerância ao risco", pode ser um bom momento para considerar quanto risco você está disposto a tolerar nos dias de hoje. Talvez preencha outro perfil de investidor, apenas para se certificar de que você está investido na maneira que melhor se adapte ao seu intestino e seus objetivos.

Venda seus vencedores

Para reequilibrar adequadamente seu portfólio 401 (k), de vez em quando você tem que vender seus vencedores e investir em seus perdedores. Ninguém gosta dessa parte.

A natureza humana nos compele a deixar nossos vencedores continuarem vencendo. Nós odiamos vender qualquer coisa com lucro. Mas lembre-se de que estamos apenas reduzindo nossas lucrativas participações em fundos mútuos à porcentagem da carteira da qual eles começaram. A parte que vendemos vai para todos os outros fundos mútuos que ainda não foram executados.

A maioria dos conselheiros concorda que qualquer participação de 5% de sua alocação original deve ser ajustada de volta ao seu alvo.

Invista em seus perdedores

Se você não consegue vender um fundo mútuo de desempenho superior, existe uma alternativa. Você pode comprar os perdedores. Isso é conseguido ajustando todas as novas contribuições - assim como qualquer correspondência da empresa - para investir apenas nos fundos mútuos subalocados em seu portfólio 401 (k). Com o tempo, esses buy-ins trarão seus investimentos de volta ao equilíbrio. Por exemplo, se sua estratégia de investimento sugere uma alocação de 40% para fundos de obrigações e você atualmente detém 30%, você direcionaria todas as contribuições futuras a serem investidas nos fundos de obrigações.

O truque é lembrar-se de ajustar suas contribuições de volta para comprar todos os seus investimentos, em seu mix apropriado, uma vez que seu investimento subalocado esteja de volta à sua meta.

Ou, torne o processo automático

Reequilibrar seu portfólio 401 (k) é uma parte importante de garantir que seus investimentos em aposentadoria o levem à vida após o trabalho da maneira mais eficiente possível. Mas se você não estiver inclinado a ajustar regularmente suas finanças, existe uma opção.

Alguns planos de aposentadoria patrocinados pelo empregador oferecem os chamados fundos de “ciclo de vida”, “alocação” ou “data prevista” em seus 401 (k) s. Esses investimentos são fundos contendo fundos que são pré-misturados pela tolerância ao risco ou uma meta de data de aposentadoria. E eles ajustam suas participações para ficarem devidamente investidos ao longo do tempo. Se o seu empregador não oferecer isso, mas você ainda estiver interessado em investir nesse tipo de fundos, encontre um corretor que ofereça o Fidelity ou o T. Rowe Price, por exemplo. Certifique-se de verificar todos os termos da conta para garantir que ela seja mais adequada às suas necessidades.

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