Use-o ou perca-o: Quando os Emissores Fecham Seu Cartão Inativo?

Se você tem um cartão de crédito ou dois que você não usa há muito tempo, você pode ter uma surpresa.

Seu emissor pode cortar sua linha de crédito sem qualquer aviso, se você não estiver usando. E isso pode prejudicar sua pontuação de crédito. Para evitar surpresas, aqui estão as políticas de inatividade de alguns dos principais emissores para ter em mente:

Emissor	Política de cartão inativo
Expresso americano	"Não há um período de tempo definido", escreve uma porta-voz da American Express. "Nós olhamos para uma variedade de elementos antes de fechar uma conta."
Banco da América	O Bank of America não divulga uma política de cartão inativo.
Barclaycard	As políticas variam de acordo com o cartão, em alguns casos variando de seis meses a 13 meses de inatividade. Leia os termos e condições do seu cartão para encontrar essas informações.
Um capital	"De acordo com nossa prática atual, não fechamos contas de inatividade que estão inativas há menos de 12 meses", escreveu uma porta-voz da Capital One.
correr atrás	Chase não divulga uma política de cartão inativo.
Citi	O Citi não divulga uma política de cartão inativo.
Descobrir	O Discover não divulga uma política de cartão inativo.
Pentágono Federal	“O PenFed não tem uma janela de tempo específica que dispensa o fechamento do cartão de um membro devido à inatividade”, escreve uma porta-voz da PenFed. "No entanto, se uma conta de cartão tiver um status de inatividade de longo prazo, a PenFed tentará salvar a conta por meio do engajamento".
Banco dos EUA	O Banco dos EUA não divulga uma política de cartão inativo.
Wells Fargo	A Wells Fargo não divulga uma política de cartão inativo. "Trabalhamos ativamente para notificar os clientes antes de realizar quaisquer atividades de fechamento", disse uma porta-voz do Wells Fargo.

Qual o proximo?

Se o seu cartão estiver à beira de ser fechado devido a inatividade, você poderá salvá-lo. Aqui está o porquê:

Um cartão fechado diminuirá seu crédito disponível.Sua taxa de utilização de crédito, ou a quantidade de crédito disponível que você está usando, se encaixa tanto no seu VantageScore quanto na sua pontuação de crédito FICO. Se um de seus cartões estiver fechado, mas seu saldo permanecer o mesmo, você usará mais créditos disponíveis do que antes. Se a sua taxa de utilização de crédito for alta, ela poderá causar queda na sua pontuação.

A longo prazo, pode diminuir a idade média das contas. As contas encerradas em boa situação não desaparecem. Na verdade, elas geralmente permanecem em seu relatório de crédito por 10 anos após a data de sua última atividade. Portanto, se uma conta for fechada depois de estar aberta por, digamos, um ano, ela não afetará imediatamente sua idade média de contas, o que representa 15% da sua pontuação de crédito FICO. No entanto, cinco anos depois, quando você tinha outras contas abertas por mais tempo, esse cartão de um ano poderia reduzir a idade média das contas e diminuir seu crédito.

Você não poderá usar o cartão mais tarde. Depois que um cartão é fechado, você geralmente não pode reabri-lo. Se você hesita em usar seu cartão de crédito porque está salvando-o em uma emergência, lembre-se disso. Se você não usar seu cartão semestralmente, talvez ele não esteja disponível quando você realmente precisar dele.

Veja o que você pode fazer para impedir o fechamento do seu cartão:

Adicionar pagamentos recorrentes ao seu cartão de crédito

Quer seja uma conta Netflix ou uma subscrição Audible, provavelmente existem alguns pagamentos efetuados todos os meses. Se você deseja manter um cartão ativo, mas não quer pensar muito nele, use o cartão para esses tipos de pagamentos recorrentes. Coloque seu cartão em pagamento automático e fique de olho em sua conta de crédito e conta bancária para garantir que você não tenha desembolsado acidentalmente.

Use crédito com mais frequência

Se você costuma pagar com dinheiro, considere pagar com seu cartão de crédito raramente usado na loja na próxima vez. Você pode ganhar mais recompensas e desfrutar de maior proteção de responsabilidade como resultado. E, se você pagar integralmente todos os meses e evitar adiantamentos em dinheiro, provavelmente não precisará pagar um centavo de juros. Contanto que você não esteja sendo cobrado por pagar com crédito, pode ser uma escolha inteligente.

" MAIS:Por que quase todas as compras devem estar em um cartão de crédito

Pergunte ao seu emissor sobre a transferência para um cartão diferente

Talvez você não use um cartão porque ele simplesmente não se ajusta mais ao seu estilo de vida: digamos que é um cartão de recompensas a gás e você começou a andar de bicicleta para o trabalho. Se esse for o caso, fechar não é a única opção. Se o seu emissor oferece outros cartões - aqueles que podem se adequar mais aos seus hábitos - pergunte sobre como transferir sua conta. Contanto que você esteja solicitando um produto semelhante e não esteja fazendo alterações em sua linha de crédito, talvez seja possível fazer a mudança sem acionar um crédito difícil.

Ficar ativo

Manter um cartão antigo ativo nem sempre é sua principal prioridade. Se ele tiver um limite de crédito relativamente baixo e você tiver várias contas antigas aumentando sua pontuação de crédito, o fechamento de um cartão pode não fazer uma grande diferença.

Mas se o cartão em questão é de longe a sua conta mais antiga, ou se lhe oferece o maior limite de crédito de todos os seus cartões, provavelmente vale a pena poupá-lo - desde que não seja cobrada uma grande taxa anual.Remova o cartão, coloque-o de volta na carteira e use-o de vez em quando, e seu crédito ficará em boa forma.

Claire Tsosie é escritora da equipe da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. O email: [email protected] . Twitter: @ ideclaire7 .

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