Obtenha o seguro certo e saia de 'Game of Thrones' na TV

Robert Schmansky

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Em um episódio recente da série de fantasia da HBO, “Game of Thrones”, Arya Stark, bonitinha, mas mortal, foi encarregada de assassinar um vigarista vendendo falsos “seguros” sobre a vida de mercadores e marinheiros.

No mundo em que vivemos, muitas pessoas estão pagando por coberturas que não têm uma finalidade de seguro, gastando dólares em uma política que não vai pagar ou não se encaixa em suas necessidades. E embora nossas proteções legais sejam maiores do que as do Mundo dos Sete Reinos, é importante prestar atenção ao mentor de Arya: “Uma coisa é escrever tal contrato [contrato], e outro para compensar isso”.

Em vez de vingança mortal, como você pode ter certeza de que seu seguro vai pagar quando você precisar, e que você não está gastando em coberturas desnecessárias?

O primeiro passo é simplesmente ter uma compreensão básica do seguro. Seguro é um contrato entre você e sua seguradora, no qual sua seguradora concorda em cobrir o custo de eventos improváveis, mas de alto impacto, que seus ativos atualmente não podem cobrir ou que devastariam suas finanças.

Essa definição é diferente de quantos pensam em seguros. Pára-brisas rachados no inverno em Michigan ou visitas regulares ao dentista não são necessariamente despesas de alto impacto, nem são improváveis ​​de acontecer. Itens que são rotineiros e regulares são melhor cobertos por meio de economias.

Depois de identificar um risco, é crucial certificar-se de que seu seguro cubra esse risco específico.

Por exemplo, muitas pessoas compram seguro acidental de morte e desmembramento na crença de que é seguro de vida, já que poderia pague se eles morrerem em um acidente. Mas sua necessidade de seguro de vida não depende como você morre - somente em quantas pessoas contam com você para fornecer para eles enquanto você estiver vivo. Se você morrer de uma doença em vez de um acidente, essas pessoas ficarão sem apoio.

Outra razão pela qual as pessoas compram seguros para AD & D é que elas são baratas. Mas é barato por um motivo: Não é muito provável que pague!

Como o risco muda ao longo do tempo, o mesmo acontece com as suas necessidades de seguro. O excesso de seguro é outro desperdício a ser evitado. Tome seguro de vida.

É comum dizer que o seguro de vida é vendido, em vez de comprado - o que significa que, na maioria dos casos, é o agente de seguros que convence o cliente da necessidade de cobertura, em vez de o cliente ir ao agente comprar uma apólice. As práticas de vendas incluem discutir as regras padrão para o seguro de vida e, talvez, determinar o quanto de seguro você pode proporcionar em vez de quanto você precisar.

Se você não tem filhos, você pode ter muito pouca necessidade de seguro de vida. Seus filhos não precisam de seguro de vida, embora muitas seguradoras vendam apólices para crianças. Solteiros e aposentados com aposentadorias muitas vezes não têm promessas para os outros de que não acumularam o dinheiro para pagar, e provavelmente não precisam de seguro de vida.

Seguro de vida deve proteger seus entes queridos dos efeitos financeiros de sua morte. O seguro de hipoteca, que paga a sua casa se você morrer, existe principalmente para proteger o banco, não sua família. É caro em comparação com uma apólice de seguro de vida que pode ser usada de maneira mais versátil para cobrir a mesma despesa.

E falando do custo comparativo da cobertura de seguro, reconheça que pagar Mais para sua política pode não necessariamente ser uma coisa ruim.

Embora as compras de tarifas sejam importantes, ainda mais é escolher uma empresa de seguros forte e analisar as coberturas e exclusões. Você quer que sua seguradora seja lucrativa, evite riscos financeiros, cubra as coisas que você precisa cobrir e pague quando você espera. Políticas que são significativamente mais baratas do que outras provavelmente estão diminuindo as coberturas ou são mais arriscadas do que você deseja.

Por fim, não use o seguro para fins de investimento sem entender como ele funciona e se encaixa no seu plano.

As apólices de seguro de vida e de anuidades indexadas a ações e variáveis ​​são normalmente vendidas em uma história de crescimento e renda; como "Game of Thrones", isso é apenas fantasia. Os segurados são atingidos duas vezes pela natureza cara desses veículos - uma vez em menor crescimento, muitas vezes devido a um seguro caro, e novamente em pagamentos menores.

Revise suas coberturas de políticas e faça perguntas ao seu agente de seguros. Certifique-se de que quaisquer quantias e outros passageiros sejam apropriados. Peça aos concorrentes uma cotação e uma explicação de onde eles acham que você pode estar subestimado.

Por fim, verifique se suas políticas se encaixam em um plano financeiro geral. Trabalhar com um consultor financeiro independente pode fornecer uma segunda opinião sobre qualquer plano de seguro, sem o conflito inerente a qualquer venda de apólice de seguro.

Ao entender suas necessidades de seguro e garantir que você tenha coberturas adequadas para eles, não haverá necessidade de enviar Arya Stark à beira-mar.

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