A ferramenta de investimento que realmente lhe perde dinheiro

Há alguns anos, um restaurante local em minha cidade tinha uma oferta de casquinha de sorvete. A promoção foi fortemente anunciada, incluindo no jornal e na estação de rádio local.

Quando o dia do acordo chegou, passei pelo estabelecimento para ver quantas pessoas haviam aparecido. A fila era bastante longa, fora da porta e ao redor do prédio. Eu imaginei que, se eu entrasse na fila, teria que esperar cerca de duas horas pela minha casquinha de sorvete grátis.

Para uma casquinha de sorvete que normalmente custa cerca de US $ 1,50.

Quando eu pensava no horário que eu teria Passando na fila para uma casquinha de sorvete, percebi que, em vez de economizar dinheiro, eu estaria desperdiçando. Permanente na fila por duas horas por US $ 1,50? Isso não é poupar dinheiro - especialmente quando imagino que uma hora do meu tempo vale cerca de 85 dólares. Só voltarei outro dia, gastarei 10 minutos e pagarei os $ 1,50.

Infelizmente, essa mentalidade - que mostra que ficar na fila por duas horas para uma casquinha de sorvete grátis é um bom negócio - é comum. E é uma mentalidade que se aplica até às contas de poupança. Você pode pensar que você está economizando dinheiro e construindo riqueza quando você mantém seu dinheiro em uma conta de poupança, mas a realidade é que você está perdendo dinheiro. Aqui está o porquê.

Inflação e a erosão do seu poder de compra

O motivo pelo qual as contas de poupança resultam em perdas reais é devido à forma como a inflação corrói seu poder de compra.

Com o tempo, os preços sobem … isso é inflação. A inflação também pode ser descrita como uma diminuição no poder de compra. De qualquer maneira, a inflação se resume ao fato de que seu dólar não compra tanto quanto costumava.

Você provavelmente já viu esse princípio em ação em sua própria vida. Lembro-me de quando comprei uma lata de refrigerante de uma máquina de venda automática por 75 centavos. Agora eu pago mais do que o dólar se eu decidir comprar um refrigerante da máquina. A inflação também aparece em embalagens menores. Lembra quando um litro de sorvete era um quart verdadeiro? Agora é um pouco menos que um quarto - mas você ainda paga a mesma quantia de dinheiro (ou até um pouco mais).

A inflação afeta todos nós, do custo dos alimentos ao custo da gasolina até o custo de outros bens e serviços. O governo federal rastreia as taxas de inflação ao longo do tempo para que tenhamos uma idéia de para onde os preços estão indo. De fato, você pode encontrar dados históricos de inflação datados de 1914 - que são quase 100 anos.

Depois de entender que a inflação está lá, minando discretamente o seu poder de compra, você percebe que todos os seus retornos de investimento, em termos "reais", são realmente menores do que você imaginava. E, mesmo que você provavelmente não pense em uma conta de poupança como investimento, a verdade é que os retornos de sua conta poupança também são corroídos pela inflação.

Devoluções em Reais Negativas da sua Conta de Poupança

De acordo com o Cálculo do Índice de Preços ao Consumidor usado para medir a inflação global na economia dos EUA, a taxa de inflação média para 2012 foi de 2,07%. Considere isso por um momento, e depois olhe para o retorno que você está recebendo da sua conta de poupança de alto rendimento. As chances são de que você tem sorte se estiver ganhando 1%.

Se seu dinheiro perdeu valor a uma taxa de 2,07% no ano passado, e sua conta poupança só retornou 1%, a realidade é que seu retorno real é de fato menos 1,07 %. Isso é um retorno negativo, o que significa que você está perdendo dinheiro. E isso nem inclui impostos sobre sua receita de juros. No momento em que você os paga, suas perdas são ainda maiores.

Em alguns ambientes, uma conta de poupança de alto rendimento pode fornecer preservação de capital e, ao mesmo tempo, oferecer retornos positivos. Por exemplo, em 2006, abri uma conta de alto rendimento que oferecia 5%. Em 2006, a taxa de inflação média foi de 3,24%. No entanto, após 2008, as taxas caíram drasticamente. O único ano desde então em que as taxas de juros das contas de poupança superaram a inflação foi em 2009, quando a deflação estava em vigor.

As condições para ganhar mais do que a inflação em uma conta poupança não existem no momento.

Mesmo que seus depósitos sejam segurados, seu poder de compra não é. Sua conta poupança pode criar um fundo de emergência decente, mas se você espera aumentar a riqueza com o tempo, uma conta de poupança pode não funcionar - pelo menos não até as taxas aumentarem. Mas então você tem que esperar que a inflação não aumente na mesma taxa ou mais rápido.

A resposta de investimento: Em termos de retorno real, você está perdendo com uma conta de poupança. Em vez disso, procure investimentos em inflação para compensar suas perdas de baixo rendimento. Certos fundos negociados em bolsa (ETFs), ações e outros ativos podem ajudá-lo a obter um retorno maior que supera o poder de erosão da inflação.