Minha pontuação de crédito é 600 - isso é ruim?
Pontuação - ponto final, exclamação e interrogação [Prof Noslen]
Índice:
- Saiba onde está seu crédito
- Primeiro, descubra por que
- O que significa se você está com 600 e aumentando
- O que significa se você está com 600 e soltando
- Qual é o próximo?
- Adicionar 100 pontos para sua pontuação de crédito
- Descobrir: O que é crédito "médio"?
- Aprender sobre crédito ruim
Se sua pontuação de crédito é 600, as coisas poderiam ser piores. Afinal, as pontuações começam em 300.
Mas as coisas também poderiam ser muito melhores. Pontuações inferiores a 630 são consideradas ruins, então você pode ser negado para cartões de crédito e empréstimos ou pagar altas taxas de juros para aqueles que você recebe. Uma pontuação de crédito baixa sinaliza para os credores que você tem mais probabilidade de inadimplir seus débitos.
Quase 10 por cento (9,6 por cento) das pontuações de crédito caem na faixa de 600-649, enquanto 10,6 por cento estão entre 550 e 599, de acordo com dados de junho de 2017 da agência de crédito Experian.
O efeito que uma pontuação de 600 terá na sua vida financeira depende se você está trabalhando ativamente para restaurar seu crédito ou se está com dificuldades.
Saiba onde está seu crédito
Obtenha sua pontuação de crédito semanalmente. Ajudaremos você a monitorar seu crédito e acompanhar seu progresso.Primeiro, descubra por que
Se você não sabe por que tem uma pontuação baixa, verifique seus relatórios de crédito. Você pode obter um relatório gratuito uma vez por ano de cada uma das três agências de relatórios de crédito: Experian, TransUnion e Equifax. Você também pode obter seu relatório de crédito gratuito semanalmente na Investmentmatome.
Muito provavelmente, 600 significa um histórico de atrasos nos pagamentos ou a falta de pagamento.
Talvez os erros em seus relatórios tenham diminuído sua pontuação. Se suas informações foram misturadas com as de outra pessoa, por exemplo, esse é um problema bastante fácil de resolver. Basta disputar os erros com o departamento de crédito.
A maioria das pessoas que têm pontuação mínima de 600, no entanto, tem um histórico de pagamentos atrasados ou falha em pagar, de acordo com Jeff Richardson, porta-voz da VantageScore, uma das duas principais agências de classificação de crédito. "Na maioria das vezes, aqueles com pontuações muito baixas tiveram uma série de inadimplências, o que leva a um default, combinado com uma alta utilização" de seu crédito disponível, diz ele.
Para medir o progresso, escolha e acompanhe a mesma pontuação de crédito todas as vezes.
O que significa se você está com 600 e aumentando
Se você criou seu crédito e o fez para 600, talvez se qualifique para alguns produtos que antes não estavam disponíveis, mas pagaria mais por empréstimos do que se sua pontuação fosse maior. Ainda assim, se as suas opções até agora foram realmente terríveis, esses termos menos-estelares podem parecer uma dádiva de Deus.
Você não obterá as melhores taxas, mas é possível obter um empréstimo automático se tiver renda suficiente para fazer pagamentos.
Veja o que esperar:
- Agora você pode se qualificar para um apartamento, embora suas chances sejam melhores se você conseguir que sua pontuação atinja pelo menos 620. O locador determina a pontuação mínima aceitável.
- Se você quiser um cartão de crédito, considere uma alternativa: "Consumidores com baixa pontuação de crédito - menos de 630 - geralmente são melhores com um cartão de crédito garantido", diz o especialista em cartão de crédito da Investmentmatome, Sean McQuay. Esses cartões exigem que você faça um depósito inicial que sirva como garantia, caso você não pague, e eles geralmente têm uma taxa anual. Um cartão de varejo é outra possibilidade; algumas lojas de descontos, em particular, podem ter requisitos de pontuação de crédito mais baixos do que os bancos.
- Se você quiser comprar um carro, não conseguirá as melhores tarifas, mas as concessionárias estão acostumadas a clientes com problemas de crédito, diz Phil Reed, da Investmentmatome. É provável que você consiga algumas rodas se tiver renda suficiente para fazer pagamentos. "Empréstimos para automóveis são diferentes, com um pouco mais de flexibilidade do que outros empréstimos, principalmente porque o carro é a garantia", disse Reed. Seu conselho: seja paciente e compare as ofertas. Empréstimos direcionados a pessoas com crédito subprime podem ser excessivamente onerosos.
- Você provavelmente pode obter um empréstimo pessoal, mas a taxa de juros pode ser de 20% ou mais, diz o escritor de empréstimos pessoais da Investmentmatome, Amrita Jayakumar. Alguns credores - incluindo Avant, OneMain Financial e Ascend - irão considerar os pedidos de tomadores com 600 pontos. Depois há o Peerform, um credor de mercado que combina tomadores de crédito ruim com investidores que financiam seus empréstimos, e o Backed, que dá a quem tem pouco crédito melhores termos se tiver um co-signatário, diz ela. "Os credores, como a Upstart, consideram os formandos da faculdade cuja pontuação pode ser baixa por causa de um arquivo de crédito fino", acrescenta ela.
O que significa se você está com 600 e soltando
Se você está com 600 anos e está lutando para não cair ainda mais, sua situação é diferente. Talvez você tenha tido uma série de pagamentos atrasados ou tenha dívidas nas cobranças. Estes são sinais de que sua situação financeira é instável.
A melhor coisa que você pode fazer: pagar todas as suas dívidas a tempo e reduzir os saldos em seus cartões de crédito.
Veja o que você precisa saber:
- Você pode ter ouvido que pedir dinheiro emprestado e reembolsá-lo é uma boa maneira de obter crédito, e isso é verdade. Mas assumir dívidas que você não pode pagar não ajuda. Se você quer pedir dinheiro emprestado porque você tem contas que você não pode cobrar, é possível aconselhamento de crédito ou falência seria melhores soluções.
- Solicite crédito apenas se tiver certeza de que você será aprovado.Todas as inscrições, aprovadas ou não, podem causar uma queda pequena e temporária na sua pontuação de crédito, e elas podem aumentar. Você não quer perder os pontos sem receber o crédito.
- A melhor coisa que você pode fazer é pagar todas as suas dívidas a tempo e reduzir os saldos dos seus cartões de crédito. (Os especialistas recomendam não usar mais de 30% do limite total e menos ainda é melhor.) Se você fizer isso e manter as contas abertas, começará a restaurar sua pontuação de crédito e, eventualmente, se qualificará a produtos de crédito com termos mais amigáveis.
Qual é o próximo?
- Quer agir?
Adicionar 100 pontos para sua pontuação de crédito
- Quer mergulhar mais fundo?
Descobrir: O que é crédito "médio"?
- Quer explorar relacionado?
Aprender sobre crédito ruim
Bev O'Shea é redatora do Investmentmatome, um site de finanças pessoais. E-mail: [email protected]. Twitter: @BeverlyOShea.
