Principais considerações financeiras quando você vive sozinho

Por Kathryn Hauer, CFP, EA

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Em algum momento da sua vida, você pode se encontrar vivendo sozinho. Pode estar no seu apartamento quando você conseguir seu primeiro emprego depois da faculdade. Pode ser depois de um divórcio na meia-idade ou na velhice após a morte de um cônjuge. Independentemente da sua idade ou status de relacionamento, morar sozinho tem uma situação financeira única. A seguir estão algumas considerações importantes para sua vida financeira solo.

Despesas diarias

Um benefício de viver com outra pessoa é que você pode economizar em aluguel ou hipoteca, serviços públicos, cabo, comida e outros custos de vida. Quando você mora sozinho, todas as despesas são suas para pagar integralmente todos os meses. Se o dinheiro é pequeno, vale a pena procurar maneiras de minimizar as contas. Muitos sites e recursos oferecem dicas sobre como economizar em suas faturas mensais e orçar seus gastos para que você tenha certeza de estar vivendo de acordo com suas possibilidades.

Poupança de emergência

Especialistas em finanças recomendam ter de três a seis meses de despesas em uma conta poupança para emergências. Quando você é seu único suporte, você pode querer ter seis a oito meses salvos. Você nunca sabe quando pode perder seu emprego, sofrer um acidente, enfrentar um problema legal ou ter algum outro tipo de problema. Lembre-se de que, se você precisar usar o dinheiro do fundo de emergência, será necessário substituí-lo assim que possível.

Seguro de vida

Se ninguém mais depender de você para obter suporte, provavelmente você não precisará de seguro de vida, que é usado principalmente para ajudar aqueles que sofrerão financeiramente se você morrer. Vale a pena tirar um momento, no entanto, para ser prospectivo. Talvez você tenha um pai, irmão ou outra pessoa em sua vida a quem gostaria de deixar dinheiro. Nesse caso, o seguro de vida é barato para os mais jovens e poderia proporcionar um benefício para um ente querido se você fosse morrer quando jovem. Se você é mais velho, você pode achar o seguro de vida proibitivamente caro. Mas se você ainda está preocupado com o fornecimento de um ente querido, você pode querer considerar outras estratégias de planejamento imobiliário ou a compra de uma anuidade, que em alguns casos, vai pagar um benefício por morte ou pagamentos continuados para um beneficiário que você designar.

Seguro de cuidados a longo prazo

O seguro de assistência a longo prazo paga pela sua estadia em uma instalação de atendimento depois que você não puder cuidar sozinho. Ele entra em ação quando seu médico certifica que você precisa de ajuda com mais de duas atividades da vida diária, que incluem coisas básicas como comer, vestir e usar o banheiro. Nem todo mundo precisa de um seguro de assistência de longo prazo. Indivíduos ricos podem ser capazes de cobrir esses custos por conta própria. As pessoas com menor patrimônio líquido e poucos ativos, e até mesmo alguns consumidores de classe média, podem ter dificuldade em pagar os altos prêmios exigidos por esse seguro. Além disso, os prêmios de seguro de assistência a longo prazo podem aumentar substancialmente entre os períodos de renovação. Certifique-se de fazer sua pesquisa antes de comprar.

Tenha em mente que, mesmo depois dos 65 anos, você terá o Medicare, seguro de saúde patrocinado pelo governo para idosos, que paga apenas por assistência médica. Não vale a pena você morar em uma casa de repouso ou ter pago ajuda para suas atividades diárias de vida. Uma vez que seus ativos tenham diminuído para certos níveis, você se qualificará para o Medicaid, que cobre os cuidados de custódia em um lar de idosos.

Uma vontade

Você pode achar que não precisa de um testamento se não tiver cônjuge ou dependentes, mas, se tiver membros da família, um testamento seria muito útil para eles. O estado em que você reside decide como dispensar os ativos daqueles que morrem sem testamento. Este é o processo de inventário e pode demorar muito tempo. Também pode resultar em dispensações que você não desejaria. Criar e assinar um testamento pode ajudar imensamente o seu parente mais próximo. Você pode contratar um advogado para fazer um testamento ou fazer um você mesmo com formulários que você compra online. Se você não tem parentes ou amigos que deseja deixar seus ativos, você pode deixá-los para uma instituição de caridade, faculdade, organização ou qualquer outra entidade que você escolher. Entre em contato com a instituição de caridade ou organização para descobrir como fazer isso acontecer.

Doença ou incapacidade

O que acontece se você sofrer um acidente ou ficar doente demais para administrar suas finanças e contas? Você pode querer criar um caderno de senhas, contas que você paga, números de cartão de crédito e outras informações pertinentes para que alguém possa intervir e assumir o controle se você estiver temporariamente incapacitado. Apenas certifique-se de que é mantido em um local seguro. Você pode oferecer a uma pessoa de confiança uma chave extra e mostrar a ela onde você guarda o caderno caso algo aconteça com você. Isso pode ser suficiente para doenças de curto prazo. No entanto, se você se tornar permanentemente incapacitado, será necessário ter um documento legal, conhecido como procuração. Isso dá a outra pessoa o direito de gerenciar suas finanças em seu nome. Você pode trabalhar com um advogado de planejamento imobiliário para configurar isso.

Impostos

Se você estiver morando sozinho, provavelmente arquiva seus impostos como “Solteiros”, o que oferece menos isenções fiscais e resulta em impostos mais altos do que “Casar-se com Filiação Conjunta”. Se você é jovem ou de meia-idade, a melhor maneira de diminuir impostos é contribuir o máximo que você pode (até o limite) para planos de aposentadoria 401 (k) ou IRA. Se você for mais velho, certifique-se de marcar "sim" para a dedução padrão "acima de 65", o que ajudará a reduzir seus impostos.

Proteção financeira

Pode ser um desafio estar por conta própria, especialmente se seguir anos cheios de família.Também poderia ser agradável poder manter seu próprio horário, comer o que quiser quando quiser e gastar seu dinheiro em suas vontades, em vez daquelas dos outros. Saber que você está protegido financeiramente lhe dará uma sensação de segurança que melhorará seu bem-estar geral.

Kathryn Hauer é um planejador financeiro certificado e consultor de investimentos com Wilson David Investment Advisors em Aiken, Carolina do Sul. Ela é o autor de “ Assessoria Financeira para Blue Collar America. ”

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