O Portfólio de Aposentadoria do Homem Preguiçoso

Você ouve isso o tempo todo. Economize para a aposentadoria!

Muitos especialistas em finanças - incluindo a minha favorita, Suze Orman - dizem para você contribuir com um IRA de Roth ou um IRA tradicional fora de seu plano 401 (k). Mas uma vez que as pessoas ouvem este conselho, muitas deixam em branco o que realmente contribui para um IRA ou Roth IRA.

Eu falei com dezenas de pessoas sobre esse tópico, e muitos parecem ver um IRA tradicional ou de Roth como um todo. conta de poupança em que você simplesmente deposita dinheiro.

Mas esse não é o caso. IRAs e Roth IRAs não são contas de depósito simples, mas sim contas protegidas por impostos destinadas a manter investimentos - investimentos que você precisará escolher sabiamente se quiser cultivar seu ninho de forma significativa.

abrir uma conta Roth ou IRA tradicional com um banco que publique uma taxa de retorno anual com a conta de aposentadoria, o dinheiro é geralmente investido em CDs ou contas do mercado financeiro (que geram retornos anuais de cerca de 1% a 2%). Isso funciona bem para pessoas mais velhas que já têm a maior parte de seus fundos de aposentadoria salvas e não querem se arriscar a perder seu dinheiro suado.

No entanto, se a aposentadoria está a mais de cinco anos e você quer inflação batendo retornos, você precisará abrir sua conta de aposentadoria com uma corretora. Uma vez que seu IRA esteja aberto, você pode carregá-lo com instrumentos mais agressivos, incluindo ações, títulos e REITs.

[InvestingAnswers Feature: As 8 Melhores Razões para Investir em um Roth IRA]

Usando Neste guia, você poderia iniciar seu plano de aposentadoria hoje mesmo usando apenas um corretor on-line e US $ 100.

Abra sua conta de aposentadoria com uma corretora on-line

Escolha uma corretora on-line barata para abrir seu Roth IRA ou IRA tradicional. Cada corretor online é diferente, por isso considere todas as taxas de manutenção, comissões comerciais, requisitos de saldo mínimo e outras taxas antes de fazer sua seleção.

Se você está começando com $ 100, considere abrir um IRA Roth ou IRA Tradicional usando o Sharebuilder.com, Scottrade.com ou E * Trade.com que não têm um requisito de saldo mínimo para planos de aposentadoria e cobram comissões de US $ 10 (E * Trade) para apenas US $ 4 por negociação (Sharebuilder).

Find A Alocação de Carteira Correta

Antes de começar a negociar na sua conta de aposentadoria recém-aberta, você precisará decidir qual combinação de investimentos é a melhor para maximizar os retornos e minimizar os riscos. Mas lembre-se, um modelo de alocação de portfólio não serve para todos.

Para alguma orientação, os especialistas em finanças Daniel C. Goldie (CFA, CFP) e Gordon S. Murray expuseram três modelos de alocação de portfólio em seu livro, The Investment Answer Como você pode ver, o S & P 500 entregou um respeitável retorno anualizado de 9,5% ao longo do período de 37 anos. No entanto, você também pode ver os benefícios de investir fora do S & P 500: mesmo o portfólio mais conservador superou o desempenho do S & P 500 no longo prazo.

# - ad_banner_2- # E para minha própria surpresa, o portfólio mais agressivo O modelo, com todas as suas ações de pequena capitalização e ações internacionais, teve um desvio padrão significativamente menor (teve altos e baixos menos severos ao longo dos anos) do que o testado e comprovado S & P 500.

Se você investiu originalmente US $ 10.000 em um dessas carteiras em 1973, teria crescido para um saldo entre US $ 369.000 (Modelo Conservador) e US $ 788.000 (Modelo Agressivo) até o final de 2009.

Os autores explicam esse princípio simples, mas importante, de investimento diversificado: o desempenho como um todo, e não o retorno de seus componentes individuais. "

Como cada investidor tem uma idade diferente e tem um estômago diferente para a tolerância ao risco, esses modelos não servem para todos. Para desenvolver sua carteira ideal, você deve considerar mais informações sobre alocação de investimento ou consultar um profissional antes de começar a negociar

Use estes 4 ETFs de rastreamento de índice para criar sua própria carteira diversificada

Ao investir em ETFs de acompanhamento de índices que seguem cinco principais classes de ativos, você pode criar facilmente seu próprio portfólio de aposentadoria que imita um dos modelos de alocação mostrados acima, sem ter que comprar dezenas de ações, títulos individuais ou qualquer terreno físico. > As cinco principais classes de ativos nos portfólios de modelos de Goldie e Murray são: ações dos EUA, ações estrangeiras, imóveis, títulos e dinheiro.

Sua corretora transferirá automaticamente quaisquer fundos não gastos em sua carteira para uma conta do mercado financeiro. não precisa se preocupar com dinheiro. Esses quatro ETFs de rastreamento de índice cobrem as outras quatro principais classes de ativos:

Usando um dos modelos de alocação mostrados na última seção como um guia básico (ou use um consultor financeiro para orientá-lo), você pode investir mensalmente Nestes ETFs para construir sua carteira ao longo do tempo.

A resposta de investimento:

Combinados para formar sua carteira de aposentadoria simples, esses ETFs de rastreamento de índice oferecem diversidade que o levará a períodos de inflação e desaceleração do mercado sem sacrificar o desempenho a longo prazo.

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