Seguro de vida para desistentes: quando você é um não-fumante?

Dê um tapinha nas costas se você parar de fumar este ano, mas não espere se qualificar para as melhores taxas de seguro de vida ainda.

A maioria das seguradoras de vida ainda considera você um fumante. Pendure lá, no entanto - melhores taxas estão em jogo se você largar o hábito para sempre.

Normalmente, os candidatos devem ter se abstido de fumar cigarros por pelo menos 12 meses para se qualificarem para as taxas de seguro de vida não fumantes na maioria das empresas. Mas todas as melhores companhias de seguro de vida abordam a questão de forma um pouco diferente. E a maioria das empresas tem mais de uma categoria para não-fumantes.

Algumas seguradoras são rigorosas sobre como definem o não-fumante pelas melhores tarifas, não permitindo o uso de tabaco, enquanto outras empresas permitem que os candidatos se qualifiquem para as melhores taxas de não fumantes, mesmo que ocasionalmente tragam um cigarro ou cachimbo. Geralmente, quanto mais tempo se passou desde a última vez que você fumou cigarros, e quanto mais produtos de tabaco como charutos e tabaco de mascar você evita, mais baratas as cotações de seguro de vida que você recebe.

" Comparar: Cotações de seguro de vida

Alguns não-fumantes conseguem melhores taxas que outros

Para se qualificar para a melhor classe de classificação da MetLife, o Elite Plus Nonsmoker, por exemplo, você não pode fumar ou usar tabaco por pelo menos cinco anos, de acordo com o guia de subscrição de seguro de vida da empresa. Isso inclui goma de nicotina, adesivos, spray nasal e cigarros eletrônicos.

O mesmo vale para a próxima melhor classificação, Elite Nonsmoker, exceto que você pode fumar até quatro charutos por ano. Para o Preferred Nonsmoker, a terceira melhor categoria, você não deve ter fumado cigarros ou usado produtos de nicotina nos últimos dois anos, embora seja permitido fumar ocasionalmente charutos e cachimbos ou o uso de tabaco para mascar. Para o não-fumante padrão, você não deve ter fumado ou usado substitutos de nicotina nos últimos 12 meses.

Para todas as categorias de não-fumantes da MetLife, um teste de laboratório para o seu exame médico de seguro de vida não deve detectar sinais de uso de nicotina.

De acordo com as diretrizes de seguro de vida da Mutual of Omaha, você se qualifica para as melhores tarifas se não usar produtos de tabaco ou nicotina por três anos. Para a próxima melhor categoria, você deve se abster por dois anos e pelo terceiro melhor, um ano. Para todas as três categorias, você pode fumar até um charuto por mês e se qualificar enquanto o teste de laboratório estiver limpo. Para o próximo degrau - não-fumante padrão - alguns candidatos que ocasionalmente fumam maconha podem se qualificar, desde que não usem tabaco por 12 meses.

Desconto para boas intenções

Pensando em desistir? O seguro de vida John Hancock permite que alguns fumantes que querem largar o hábito recebam taxas de não fumantes, pelo menos inicialmente, quando compram determinadas apólices. Chamado de Quit Smoking Incentive, o recurso está disponível em algumas políticas de vida universais e universais variáveis. Se você planeja sair, recebe taxas padrão de não fumantes nos primeiros três anos da política.

Os candidatos devem ter se abstido de fumar cigarros por pelo menos 12 meses para se qualificarem para as taxas de seguro de vida de não-fumantes na maioria das empresas.

Mas, para manter essas taxas de não-fumantes, você deve sair nos primeiros dois anos. Depois de chutar o hábito por 12 meses, e os testes de laboratório mostrarem que você está sem nicotina, você pode se inscrever para ser reclassificado como não fumante. Se você não desistir por 12 meses até o final do terceiro ano, será considerado um fumante e seus prêmios aumentarão.

Taxas de seguro de vida para fumantes versus não fumantes

Quer você compre um seguro de vida, que cobre um determinado número de anos ou um seguro de vida permanente, como a vida inteira ou universal, você pagará muito menos pela cobertura se não fumar.

O menor prêmio anual estimado para uma política de vida de US $ 500.000 para um homem de 40 anos que não fuma é US $ 348, de acordo com a pesquisa da Investmentmatome. Como fumante, esse mesmo homem pagaria mais de quatro vezes esse valor pelo mesmo montante de cobertura: US $ 1.515 por ano.

Tenha em mente que você tem que atender a outros critérios de saúde para se qualificar para as taxas de seguro de vida não fumantes mais baratas, tais como níveis saudáveis ​​de colesterol e pressão arterial.

Dicas de seguro de vida para desistentes

Siga estas etapas se você for um comprador de seguro de vida que parou de fumar ou está pensando em desistir do hábito:

• Compare citações de várias empresas de seguro de vida. Algumas seguradoras são mais lenientes do que outras sobre o uso de nicotina.
• Não adie a compra de seguro de vida, deixando sua família vulnerável, até que você pare de fumar. Encontre a cobertura com melhor preço que puder como fumante e pergunte sobre como ser reclassificado como não fumante depois de sair. Isso trava a cobertura para você, caso você desenvolva outros problemas de saúde no futuro que o tornem inseguro ou que tornem as taxas proibitivamente caras.
• Inscreva-se em um programa de cessação do tabagismo. Muitos empregadores e organizações os oferecem gratuitamente, e você pode encontrar dicas e recursos no site Smokefree.gov do governo federal.
• Se você comprou um seguro de vida como fumante e depois desistiu, pergunte à sua seguradora de vida como se qualificar para as taxas de não fumantes.
• Não minta em um aplicativo de seguro de vida sobre o fumo. Mentir é fraude e as companhias de seguros têm maneiras de descobrir a verdade.

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