Millennials podem contar com segurança social depois de tudo

Você está convencido de que o sistema de seguridade social está em suporte vital, não muito tempo para este mundo? Você não está sozinho.

Oitenta por cento dos trabalhadores da geração do milênio dizem estar preocupados com o fato de a Previdência Social não estar lá para eles, de acordo com um estudo de 2017 do Centro Transamérica de Estudos de Aposentadoria, que conta a geração do milênio como nascida de 1979 a 2000.

Você pode relaxar: “Não há dúvida de que a previdência social estará disponível para a geração do milênio”, diz Dean Baker, economista sênior do Center for Economic and Policy Research.

Mesmo que nada seja feito para reforçar o sistema, Baker diz que as pessoas que se aposentam em 30 a 40 anos podem contar com cerca de 10% a mais de dinheiro, em dólares ajustados pela inflação, do Seguro Social do que os beneficiários de hoje.

Isso mesmo que o sistema seja projetado para pagar apenas 75% dos benefícios a partir de 2035, quando o fundo fiduciário da Previdência Social esgotará suas reservas, de acordo com estimativas da Administração da Previdência Social.

Crescendo mais rápido que a inflação

Como pode ser? É porque os benefícios futuros aumentam a uma taxa que supera a inflação.

"Mesmo que os benefícios não sejam pagos na íntegra, o aposentado médio em 30 anos poderá comprar cerca de 10% a mais com seu cheque da Previdência Social do que um aposentado hoje", diz Baker.

Andrew G. Biggs, um estudioso residente do American Enterprise Institute, concorda. "Mesmo que os benefícios do Seguro Social fossem reduzidos em 25% quando o fundo fiduciário acabasse, o valor real desses benefícios ainda seria maior do que o recebido pelos aposentados de hoje", diz ele.

Se você ainda está preocupado com esse fundo fiduciário esgotado, considere o seguinte: Os impostos sobre folha de pagamento pagam pela maioria dos contracheques dos aposentados.

"As pessoas confundem o esgotamento do fundo fiduciário com o fim do programa", diz Alicia Munnell, diretora do Centro de Pesquisa de Aposentadoria do Boston College. "Mesmo depois que o fundo fiduciário se foi, as próprias taxas de folha de pagamento, já em vigor, podem pagar 75% dos benefícios".

Note, também, que é amplamente aceito que o Congresso não permite que os benefícios diminuam, devido à sua impopularidade política. "Eu ficaria chocado se houvesse um grande corte nos benefícios", diz Baker.

Mas há uma pegadinha

Há, no entanto, uma grande advertência: a porcentagem de sua renda antes da aposentadoria que os benefícios da Previdência Social substituirão daqui a algumas décadas provavelmente será menor do que a que os aposentados atualmente desfrutam atualmente.

A chamada taxa de reposição para um aposentado de 65 anos com salário médio em 2035 deve cair para 36%, de 39% em 2015 e 43% em 1995, de acordo com uma medida dessas taxas, baseada em dados compilados. pelo Center for Retirement Research.

Isso é supondo que não há cortes nos benefícios. Se houver, a taxa de substituição cairia mais.

"O que você gosta na aposentadoria não é apenas o nível absoluto de sua renda de aposentadoria", diz Biggs. "Você se preocupa com a forma como sua renda de aposentadoria se compara aos seus ganhos antes da aposentadoria".

A queda na taxa de reposição é devida a uma variedade de fatores, incluindo um aumento na idade de aposentadoria, instituído em 1983, que efetivamente é um corte de benefícios. As pessoas nascidas em 1937 poderiam reivindicar benefícios plenos aos 65 anos, mas a idade para receber benefícios completos subiu lentamente. São 67 para quem nasceu em 1960 ou mais tarde.

Continue economizando para a aposentadoria

Não importa o que aconteça, lembre-se de que a Previdência Social não deve ser sua única fonte de poupança para a aposentadoria. Defina uma meta para economizar 15% de sua renda. Se você está se perguntando se está no caminho certo, conecte seus números em uma calculadora de aposentadoria.

Se você achar que não está economizando o suficiente, considere aumentar suas contribuições para o 401 (k) ou abrir um IRA. Ambas as contas podem reduzir sua conta fiscal também.