Por que os millennials economizam mais para a faculdade de crianças do que os pais mais velhos

Um novo estudo da Sallie Mae, uma empresa de empréstimos estudantis, descobriu que jovens adultos com menos de 35 anos, a chamada geração do milênio, relatam ter economizado mais para a educação superior de seus filhos do que pais mais velhos da Geração X e da geração baby boomer.

Com o aumento geral das mensalidades da faculdade, pagar pela faculdade é um grande investimento para muitas famílias, e o valor economizado terá um grande impacto na situação financeira geral dos pais e alunos.

Perguntamos a Mark Struthers, consultor financeiro em Chanhassen, Minnesota, e membro do nosso site Ask a Advisor network, sobre como as tendências econômicas recentes podem estar afetando as taxas de poupança universitária entre esses grupos demográficos.

Por que pais mais jovens economizam mais?

A geração do milênio sofreu e está suportando maiores aumentos relativos nos custos de educação do que as duas gerações anteriores. Como resultado, eles estão sofrendo mais com o peso da dívida de empréstimos estudantis. Meus clientes da geração do milênio geralmente não querem que seus filhos sofram sob o peso da dívida estudantil como eles sofreram. Os millennials também têm menos fé no sistema. Eles geralmente não acreditam que a ajuda financeira educacional ou a Previdência Social estarão disponíveis para eles ou para seus filhos.

Duas coisas positivas para os millennials são que eles tinham poucos ativos a perder na recessão de 2009 e que saíram disso com uma saudável suspeita de instituições tradicionais.

Que impacto isso poderia ter nas finanças da Gen-X, incluindo a poupança para a aposentadoria?

Quando se trata de planejamento de aposentadoria, os pais da Geração X são vítimas de má sorte. Eles suportaram:

• Salários estagnados: Durante a maior parte de sua vida profissional, nos últimos 15 a 20 anos, os salários foram baixos.
• Fraco momento no mercado imobiliário: Muitos compraram casas pouco antes da bolha de 2009, quando os preços estavam inflacionados.
• Custos de ensino superior: Mesmo se os custos de educação diminuírem, os filhos dos pais da Geração X ainda sofrerão muito como a geração do milênio.

Isso significa que a carga da dívida educacional dos filhos dos pais da Geração X aumentará, que o padrão de vida dos pais da Geração X diminuirá ou que a aposentadoria dos gen X será adiada.

Por essa razão, incentivo a maioria dos clientes da Geração X a considerar trabalhar confortavelmente na aposentadoria em vez de trabalhar em um emprego que odeiam com uma data fixa para a aposentadoria. Trabalhar confortavelmente na aposentadoria pode significar trabalhar meio período, consultoria ou iniciar seu próprio negócio. Se você ama o que faz, trabalhar em seus 60 ou 70 anos pode ser positivo, não negativo. Seus 40 e 50 anos podem ser um bom momento para obter a educação que você precisa ou iniciar uma "confusão lateral" em preparação para essa mudança.

Seu capital humano é o bem mais valioso que você possui. Suas habilidades de trabalho, educação e experiência podem fornecer mais segurança financeira do que qualquer outro ativo. Ao contrário de possuir uma parte das ações de uma empresa, você tem controle sobre o retorno e o resultado.

Quais são algumas etapas simples para pais mais velhos que não começaram a economizar?

É verdade que quanto mais cedo começar, mais cedo poderá aproveitar ao máximo o que tem. Se você tem o luxo de começar cedo, os juros compostos podem ser uma coisa mágica.

Mesmo se você começar tarde, no entanto, há coisas que você pode fazer. Por exemplo, se o seu estado oferecer um crédito fiscal de 529, aproveite-o. É dinheiro grátis.

Se você está realmente envolvido, tente envolver seus amigos e familiares. Conte a história do seu filho nas redes sociais. Configure uma página de crowdfunding. Os recursos agrupados de famílias e amigos podem ajudá-lo a compensar o tempo perdido.

Como os pais devem equilibrar suas economias de aposentadoria com o pagamento da faculdade?

Sua aposentadoria deve vir em primeiro lugar, segundo o financiamento de seus filhos. Um ditado comum é: “Você sempre pode pedir emprestado para a educação; você não pode se aposentar. ”A dívida do estudante deve ser o último recurso, mas o ditado está correto. Ninguém oferece bolsas, bolsas de estudo ou empréstimos garantidos pelo governo com cronogramas de pagamento baseados em renda para ajudá-lo quando você deixar a força de trabalho.

Além disso, a tecnologia tem nos abençoado cada vez mais com opções de baixo custo para educação e empréstimos estudantis. Por exemplo, empresas de refinanciamento de empréstimos estudantis surgiram nos últimos anos. Seus novos modelos de baixo custo e uma nova maneira de encarar o risco dos tomadores tornaram os empréstimos menos dispendiosos e mais transparentes. A internet continua a democratizar muitos serviços financeiros, e os antigos grandes guardiões institucionais financeiros estão perdendo poder de precificação. A tendência para empréstimos de baixo custo provavelmente continuará, afetando não apenas o refinanciamento de empréstimos estudantis, mas também a originação de empréstimos privados.

Além disso, a maioria das contas de aposentadoria não são contadas como recursos para auxílio financeiro. Portanto, o que quer que você tenha salvo não afetará a quantidade de ajuda que seu filho qualifica para.

Alguma outra dica sobre como economizar para a faculdade?

Tenha a mente aberta para opções de ensino não tradicionais e de custo mais baixo. Seu aluno pode ter aulas na faculdade enquanto ainda está no ensino médio, em uma faculdade comunitária ou on-line. Não é a experiência tradicional da faculdade, mas que preço você está disposto a pagar por essa experiência?

Mark Struthers, CFA, CFP, é um planejador apenas com honorários da Sona Financial em Chanhassen, Minnesota.