Taxas de hipoteca constantes antes da decisão do Fed

Resumo do Mercado Imobiliário: Taxas de Juros (17/9/15)

As taxas de hipoteca estão se mantendo firmes antes do anúncio da taxa do Federal Reserve, de acordo com a pesquisa de mercado semanal da Freddie Mac.

• Hipotecas de 30 anos com taxa fixa média de 3,91%, com uma média de 0,6 ponto para a semana que terminou em 17 de setembro de 2015. Um ano atrás, a taxa média de 4,23%.
• Taxas fixas de 15 anos média de 3,11% com uma média de 0,6 ponto. O mesmo prazo tem preço de 3,37% há um ano.
• Hipotecas de taxa ajustável de 5 anos custa 2,92% com uma média de 0,5 ponto. No ano passado, neste mesmo período, o mesmo ARM alcançou a média de 3,06%.

"O mercado do Tesouro estava relativamente quieto esta semana e, como resultado, a taxa de hipoteca de 30 anos mal se alterou", disse Sean Becketti, economista-chefe da Freddie Mac, em comunicado. “Mesmo que o Fed decida elevar as taxas de juros de curto prazo, não esperamos um impacto significativo no mercado imobiliário. Ainda estamos no caminho para o melhor ano de vendas de casas desde 2007. ”

Compare as taxas de hipoteca agora

Os mutuários fizeram uma pausa no final do verão, com os pedidos de hipoteca caindo 7% na semana encerrada em 11 de setembro, de acordo com a Mortgage Bankers Association. As estatísticas foram ajustadas para o feriado do Dia do Trabalho. O volume de aplicação de refinanciamento também diminuiu 9% em relação à semana anterior.

O que um aumento da taxa de juros pelo Fed significará para os compradores de casas

Se o Federal Reserve eleva as taxas de juros de curto prazo hoje, no próximo mês ou no próximo ano, os compradores de imóveis certamente serão afetados, em alguns mercados até mais do que outros.

"O potencial de se afastar da política de taxa zero de juros, para taxas de curto prazo, é um prenúncio de taxas de hipoteca mais elevadas e o início do fim desta era de sete anos de taxas hipotecárias incrivelmente baixas e alta acessibilidade", Jonathan Smoke., economista-chefe do Realtor.com, disse em um comunicado fornecido à Investmentmatome.

Smoke diz que apenas um aumento de 50 pontos básicos nas taxas de juros das hipotecas residenciais - por exemplo, de 4% para 4,5% - aumentaria os pagamentos mensais de 6% em novas hipotecas, enquanto causaria uma rejeição de 7% dos pedidos de empréstimo.

“Com base na análise dos rácios em nível de empréstimos para uma grande amostra de empréstimos aprovados no primeiro semestre deste ano, até 7% dos candidatos a hipotecas não teriam conseguido a aprovação como resultado de uma maior relação dívida-renda causada por taxas mais elevadas ”, disse Smoke.

Smoke diz que os mercados mais afetados pelo aumento das taxas de empréstimo, com um potencial de 10% ou mais de pedidos falidos de hipotecas, incluiriam:

• Honolulu (14%)
• Stockton, Califórnia (12%)
• Fresno, Califórnia (12%)
• El Paso, Texas (11%)
• Fort Pierce, Flórida (11%)
• San Diego (11%)
• Chattanooga, Tennessee (10%)
• Los Angeles (10%)
• Miami (10%)
• Modesto, Califórnia (10%)
• Reno, Nevada (10%)
• Sacramento (10%)
• São Francisco (10%)

Habitação começa tropeçar, mas permite positivo

Os construtores ainda estão por trás da curva da demanda por moradias, mas o impulso pode estar crescendo. O Departamento de Comércio informa hoje que o início de habitações nos EUA caiu 3% em agosto, enquanto as licenças de construção subiram 3,5%.

O volume de licenças aumentou em mais de 12% em relação a um ano atrás. O início da habitação, embora no mês passado, ainda está quase 17% acima da taxa de agosto de 2014.

Home acessibilidade tem outro hit

Comprar uma casa é um desafio maior do que há apenas um ano, já que o preço médio de uma residência unifamiliar subiu quase 6%, para US $ 235.500 desde julho de 2014.

A Associação Nacional dos Corretores de Imóveis reporta os maiores ganhos de preço ocorridos no Ocidente (+ 8,4%) enquanto o Nordeste registrou um aumento mínimo (+ 1,8%). Casas no Sul (+ 7,1%) e Centro-Oeste (+ 6,5%) também registraram aumentos significativos nos preços.

Enquanto isso, a renda subiu apenas 2% durante o mesmo período.

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Hal Bundrick é um escritor da equipe da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. Email: [email protected]. Twitter: @halmbundrick

Imagem via iStock.