IDs municipais podem abrir portas para o setor bancário

Saiba os limites para barrar uma pessoa em portas giratórias

Índice:

Benefícios de IDs municipais
Oportunidades para instituições
Os bancos ficam muito caros
IDs combinados com cartões pré-pagos
Desvantagens de IDs híbridos
Custos podem ser um fator decisivo
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Compare as taxas e contas:

A inclusão financeira para os não bancarizados pode estar no acesso a carteiras de identidade oficiais.

Sem a identificação emitida pelo governo, você não pode abrir uma conta bancária simples. Então, para muitos, não ter o ID significa “não bancarizado” - viver sem a conveniência e segurança de uma conta bancária. Para ajudar os residentes a participarem da economia, as principais cidades dos Estados Unidos, de Washington a Los Angeles, estão emitindo carteiras de identidade oficiais para aqueles que precisam delas.

Benefícios de IDs municipais

Imigrantes indocumentados, cidadãos transgêneros, sem-teto e outras populações marginalizadas podem se esforçar para obter documentos de identidade adequados.

Ter acesso a cartões de identificação é um passo importante não apenas para fugir das fileiras dos sem-banco, mas para participar da sociedade como um todo, diz Marisabel Torres, analista de políticas do Conselho Nacional de La Raza, a maior organização de defesa latina dos EUA. "As crianças lembram: 'Conseguimos um cartão de identificação da cidade' ou 'Conseguimos abrir uma conta bancária'", afirma Torres. "É uma lição duradoura que vai ficar com as pessoas."

Oportunidades para instituições

Nem todos os bancos e cooperativas de crédito aceitam IDs municipais. De São Francisco a Nova York, cada cidade com esse programa mantém uma lista de empresas que aceitam os cartões como prova de quem você é. As listas são curtas e tendem a não incluir grandes bancos.

No entanto, esses novos cartões estão criando um grupo inexplorado de clientes potenciais para bancos e cooperativas de crédito, diz Torres. Ela diz que os bancos precisam pensar de forma diferente sobre como eles podem atrair esses consumidores.

“Para uma instituição financeira entrar nesse mercado”, diz Torres, “eles devem construir boa vontade na comunidade”.

O boca-a-boca continua sendo uma forte influência quando se trata da reputação de empresas que atendem grande parte das comunidades latinas e imigrantes, já que os recursos de informação sobre questões financeiras podem ser mais limitados, diz Torres. Por exemplo, ela diz: "Se alguém tiver uma boa experiência com um caixa, então haverá uma linha para esse caixa no banco porque alguém o recomendou".

Os bancos ficam muito caros

Até mesmo as contas correntes mais básicas vêm com taxas em muitos bancos. Estes custos podem ainda adiar o não-banco, independentemente do seu acesso à identificação.

Quando as pessoas estão vivendo de salário em salário, o custo de manter uma conta bancária manterá muitos longe, diz JB Donaldson, vice-presidente de soluções estratégicas de cartões da Xerox. Essa empresa fornece serviços de pagamento com cartão de débito, crédito e benefícios.

"Existem instituições financeiras que cobram por cada conta que você paga", diz Donaldson. “As pessoas não podem pagar quando precisam fornecer comida, abrigo e roupas. Eles não podem pagar os 50 centavos extras que estão sendo retirados de sua conta. ”

IDs combinados com cartões pré-pagos

Algumas cidades, incluindo Oakland e Richmond, na Califórnia, oferecem identificações híbridas que também servem como cartões de débito pré-pagos. Esse tipo de plástico geralmente substitui os serviços financeiros tradicionais, como as contas-correntes entre os que não possuem banco e os que não têm banco - aqueles que têm uma conta bancária, mas usam serviços financeiros alternativos de qualquer maneira.

Cartões de débito pré-pagos estão crescendo em popularidade, de acordo com um estudo divulgado no ano passado pelo Pew Charitable Trusts. Cerca de 41% dos usuários de cartões de débito pré-pagos não têm uma conta corrente, mas mais da metade deles, 58%, dizem esperar tê-los um dia.

“O benefício de usar este cartão em vez de se inscrever em uma conta bancária é, com um cartão pré-pago, você o compra, carrega e usa quando precisa”, diz Torres.

Os cartões de débito pré-pagos com ID híbrido permitem que as pessoas carreguem dinheiro de uma maneira mais segura do que dinheiro, sem a necessidade de ter uma conta bancária. "Ter um único veículo multiuso que funciona e é aceito em todos os lugares é muito importante", diz Donaldson.

Desvantagens de IDs híbridos

A ideia de combinar um cartão de débito pré-pago com um ID tem seus detratores. A União dos Consumidores, por exemplo, argumentou que os cartões de débito pré-pagos oferecem “menos do que os termos desejáveis” aos usuários, em cartas enviadas à Liga Nacional de Cidades em maio de 2013. Esses termos podem incluir taxas altas, múltiplas ou confusas, proteção inadequada contra roubo, e seguro de conta insuficiente ou inexistente.

"Eu sei que os governos municipais são bem-intencionados, mas, infelizmente, os cartões pré-pagos vêm com taxas que eles não deveriam ter", diz Andrea Luquetta, defensora de políticas da California Reinvestment Coalition. O grupo promove igualdade de acesso a serviços bancários e outros serviços financeiros para comunidades de baixa renda e comunidades de cor.

"Na medida em que o governo está tentando desenvolver um produto de serviço financeiro substituto, não deve haver um nível de segunda classe", diz Luquetta. Os consumidores precisam de mais educação sobre as taxas antes de usar cartões de débito pré-pagos, diz ela

"Não posso dizer quantas pessoas com quem falo não sabem sobre as redes de caixas eletrônicos certas e erradas", diz ela. "Se o seu caixa eletrônico na rede tiver algum nome obscuro ou você não souber como evitar essas taxas, toda vez que for a um caixa eletrônico, pagará essa taxa de transação".

Custos podem ser um fator decisivo

Os custos de cartões de débito pré-pagos estão caindo mais em grupos vulneráveis, diz Donaldson.

"Algumas agências estão dizendo que o componente precisa pagar por tudo", diz ela. “Se a população que você está tentando segmentar não tiver muito dinheiro, você poderá ajudá-lo. Eu acho que a agência poderia ajudar a subscrever parte disso. ”

Como os programas municipais de identidade são tão novos, há poucos dados para mostrar seu impacto nas comunidades ou se estão trazendo mais pessoas para a corrente principal financeira.

Não há dúvida, no entanto, que as taxas continuam sendo um grande impedimento, diz Torres. Ela não sabe o quanto um indivíduo sem banco típico estaria disposto a pagar por serviços financeiros. Mas ela diz que uma coisa é certa: "Se algo é muito caro, as pessoas não vão usá-lo".

Anna Helhoski é uma escritora que cobre finanças pessoais para Investmentmatome . Siga-a no Twitter @AnnaHelhoski e em Google+ .

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