MyPlanIQ Reforma Planejamento: Investimentos de Aposentadoria Geridos por Risco para Todos

Por John Zhong, CEO da MyPlanIQ.

Hoje, mais do que nunca, os americanos estão contando com investimentos em aposentadoria (401ks, 403bs, IRAs) para financiar seus gastos com aposentadoria. Reconhecemos que um dos fatores mais importantes, mas muitas vezes ignorados, que impedem os americanos de poupar e investir é a falta de uma maneira eficaz de gerenciar o risco de investimento. Os dois mercados em baixa (2001-2002 e 2008-2009) prejudicaram severamente muitos portfólios de investimento de aposentadoria, o que tem assustado muitas pessoas dos investimentos em aposentadoria.

Como Warren Buffett disse certa vez: Regra No.1 nunca é perder dinheiro. A regra número 2 nunca esquece a regra número um. Na MyPlanIQ, acreditamos que educar os americanos sobre como gerenciar seus riscos de investimento é a tarefa mais importante. Além disso, fornecer uma plataforma extremamente fácil de usar e de baixo custo para investimentos em aposentadoria é igualmente importante. Esta é a missão do MyPlanIQ.

Nós nos concentramos em dois importantes fatores de gerenciamento de risco:

1. Diversificação de Portfólio

A avaliação adequada da tolerância a riscos pessoais e o investimento em um portfólio diversificado são os fatores-chave para o sucesso do investimento a longo prazo. A Teoria Moderna do Portfólio, apoiada por forte pesquisa acadêmica e prática generalizada, é a base para a alocação estratégica de ativos. Fornecemos portfólios estratégicos de alocação de ativos que são adaptados ao perfil de risco pessoal dos investidores (usando ações, títulos e alocações de caixa adequados) para determinados planos de 401k. MyPlanIQ tem um dos maiores bancos de dados de planos de 401k que são constantemente atualizados por nós e pelos nossos usuários.

2. Redução Tática de Risco

A alocação tática de ativos pode ser eficaz para reduzir a perda de investimentos durante um estresse severo do mercado. A estratégia mede a condição atual do mercado e pode deslocar dinamicamente a exposição ao risco para evitar grandes perdas. Foi comprovado por pesquisadores acadêmicos e praticado por muitos gestores de riqueza e investimento. Adotar essa estratégia gerenciada por risco permite que os investidores reduzam a perda e a flutuação de uma carteira (volatilidade). Essa estratégia tornou-se mais necessária nas próximas décadas para lidar com as crescentes incertezas do mercado econômico e financeiro.

Portfólios adequadamente diversificados, usando alocação estratégica de ativos e alocação de ativos táticos gerenciados por risco, podem obter retornos razoáveis ​​com menos risco. Em troca, isso aumentará a confiança dos investidores médios e os tornará melhores investidores.

Plataforma de Investimento de Aposentadoria da MyPlanIQ

MyPlanIQ fornece uma plataforma simples de usar para investidores médios. Os usuários primeiro respondem a algumas perguntas sobre seu risco pessoal e situação financeira. O sistema fornece portfólios personalizados para seus planos de 401k. Para IRAs e contas tributáveis, o MyPlanIQ também oferece planos de investimento personalizados para as principais corretoras (Fidelity, Schwab, TD Ameritrade e Etrade) usando ETFs sem comissão ou corretagem recomendada sem carga e sem fundos mútuos de transação. Os usuários receberão e-mails periódicos de rebalanceamento mensais ou trimestrais.

Em média, os usuários gastam menos de cinco minutos para configurar seus portfólios personalizados. Depois de configurar seus portfólios, eles gastam meia hora mensal ou trimestralmente para rebalancear suas contas com base nas instruções de rebalanceamento.

Consideramos a gestão de risco como a peça central para investimentos. Nós nos esforçamos para melhorar a experiência do usuário e as estratégias de investimento na plataforma MyPlanIQ. Acreditamos que nossa plataforma de baixo custo pode fornecer soluções de investimento eficazes para ajudar os americanos a garantir o sucesso de seus investimentos em aposentadoria.