Definição e Exemplo de Consultor Financeiro Pessoal

O que é:

A consultor financeiro pessoal (também escrito consultor financeiro pessoal) é um profissional de investimentos educado que ajuda as pessoas a definir e atingir metas financeiras de longo prazo.

Como funciona (Exemplo):

Um consultor financeiro pessoal é semelhante a um consultor de investimentos, planejador financeiro, gerente de investimento ou consultor de investimento

Um consultor financeiro pessoal analisa o status financeiro atual de um cliente e ajuda o cliente a estabelecer metas financeiras razoáveis ​​e alcançáveis. Ele ou ela pode abordar uma ampla gama de questões com competência. Os consultores financeiros pessoais também fazem recomendações de investimento, fornecem conselhos objetivos e ajudam os clientes a avaliar as consequências financeiras das decisões da vida. Eles também ajudam os clientes a se manterem organizados

Consultores financeiros pessoais devem ter experiência em planejamento tributário, alocação de ativos, gerenciamento de riscos, planejamento de aposentadoria e planejamento patrimonial para ajudar clientes em todas as fases da vida e em uma variedade de circunstâncias. Em alguns casos, um cliente permitirá que seu consultor financeiro pessoal atue como fiduciário, significando que o cliente concede ao consultor financeiro pessoal permissão para tomar decisões em nome do cliente sem consultar o cliente para aprovação prévia. Os consultores financeiros pessoais costumam cobrar por hora ou cobram do cliente uma porcentagem dos ativos administrados.

Por que é importante:

Os consultores financeiros ajudam milhões de pessoas a se organizarem financeiramente e as ajudam a tomar decisões conscientes sobre a vida.

Na maioria dos estados, qualquer pessoa pode se chamar de consultor financeiro pessoal, pois há poucos requisitos de licenciamento e pouca regulamentação. Existem várias credenciais que consultores financeiros pessoais podem obter, no entanto, e a mais comum é a designação Certified Financial Planner (CFP). Um conselheiro deve passar no teste de CFP, ter um nível apropriado de educação anterior, assinar um código de ética e ter vários anos de experiência em planejamento real antes de obter o direito de usar a designação de CFP. Os CFPs também devem obter um certo número de horas de educação continuada a cada ano para manter a designação.

Várias organizações ajudam pessoas a encontrar consultores financeiros pessoais qualificados, incluindo a Associação Nacional de Assessores Financeiros (NAPFA), a Financial Planning Association (FPA). e o Conselho de Padrões do Planejador Financeiro Certificado