Proteção contra danos pessoais e seguro sem culpa

Prote

O que é isso: A proteção contra danos pessoais, conhecida como PIP, paga por acidentes de carro, independentemente de quem é o culpado.

O que o PIP paga:

Contas médicas
Salários perdidos
Serviços que você não pode mais executar, como limpeza doméstica e cuidados infantis
Custos funerários
Um benefício de morte, em alguns estados

Quem é coberto pelo PIP: O PIP geralmente cobre o segurado e os membros da família no domicílio, os passageiros no veículo e outros que estão dirigindo o carro com permissão. O seu PIP também pode cobrir você se você estiver ferido enquanto estiver no carro de outra pessoa, ou se você for ferido por um veículo como pedestre ou ciclista.

Como o PIP se refere ao seguro sem culpa: O PIP é necessário em 12 estados de seguro sem culpa. Nestes estados, você faz uma reivindicação para ferimentos do acidente em seu próprio seguro do PIP a menos que os ferimentos sejam severos bastante para encontrar um determinado limiar, que seja determinado por cada estado. Depois de encontrar o limite, você pode processar alguém por ferimentos, dor e sofrimento. Mas o PIP também está disponível em alguns estados que não usam um sistema de seguro sem culpa.


Leis estaduais relacionadas ao PIP
Fonte: Instituto de Informação sobre Seguros
Estados de seguro sem culpa que exigem PIP	Flórida Havaí Kansas Kentucky Massachusetts Michigan Minnesota Nova Jersey Nova york Dakota do Norte Pensilvânia Utah
Estados que exigem PIP, mas não têm um sistema de seguro sem culpa	Arkansas Delaware Maryland Oregon
Locais onde o PIP é opcional	Nova Hampshire Dakota do Sul Texas Virgínia Washington Washington DC. Wisconsin

O que é um limite?Em estados de seguro sem culpa, o limite determina se você fará uma reivindicação PIP ou se poderá processar. Se alguém pode processá-lo, você tem "responsabilidade extracontratual". Os limites descrevem a gravidade da lesão ou um valor em dólar, dependendo do estado.

Quando você pode processar estados de seguro sem culpa: Limiares por responsabilidade civil

Flórida A requerente pode recuperar danos em delito por dor, sofrimento, angústia mental e inconveniente por causa de lesões corporais, doença ou enfermidade decorrentes da posse, manutenção, operação ou uso de tal veículo motorizado apenas no caso em que a lesão ou doença consiste no todo ou em parte:

(a) Perda significativa e permanente de uma importante função corporal (b) Ferimento permanente dentro de um grau razoável de probabilidade médica, além de cicatrização ou desfiguração c) Cicatriz ou desfiguração significativa e permanente (d) morte

Estatuto da Flórida 627.737 Havaí Responsabilidade civil não é abolida quanto às seguintes pessoas, seus representantes pessoais ou seus responsáveis legais nas seguintes circunstâncias:

(1) Morte ocorre à pessoa em tal acidente de veículo motor (2) Lesão ocorre para a pessoa que consiste, no todo ou em parte, em uma perda permanente significativa de uso de uma parte ou função do corpo (3) Lesão ocorre para a pessoa que consiste em uma desfiguração permanente e grave que resulta em sujeição da pessoa lesada ao sofrimento mental ou emocional. (4) Lesão ocorre a pessoa em um acidente de veículo a motor e como resultado de tal dano que os benefícios de proteção de dano pessoal incorridos por tal pessoa são iguais ou excedem $ 5.000.
Lei do Havaí 431: 10C-306 Kansas Em qualquer ação por ato ilícito movida contra o proprietário, operador ou ocupante de um veículo motorizado ou contra qualquer pessoa legalmente responsável pelos atos ou omissões de tal proprietário, operador ou ocupante, o autor poderá recuperar delito por dor, sofrimento, angústia mental, inconveniência e outras perdas não-pecuniárias por lesão apenas no caso do dano exigir tratamento médico descrito neste ato como benefícios médicos, com um valor razoável de $ 2.000 ou mais, ou o dano consiste no todo ou em parte de desfiguramento permanente, uma fratura em um osso com carga, uma fratura composta, cominutiva, deslocada ou comprimida, perda de um membro do corpo, lesão permanente dentro de probabilidade médica razoável, perda permanente de uma função corporal ou morte. Qualquer pessoa que tenha direito a receber benefícios médicos e cirúrgicos gratuitos deve ser considerada em conformidade com os requisitos desta seção ao mostrar que o tratamento médico recebido tem um valor equivalente de pelo menos US $ 2.000,00. Qualquer pessoa que receba serviços ordinários e necessários, normalmente prestados por uma enfermeira, de um parente ou de um membro do agregado dessa pessoa terá o direito de incluir o valor razoável de tais serviços no cumprimento dos requisitos desta secção.

Estatuto de Kansas 40-3117 Kentucky Um requerente pode recuperar danos em delito por dor, sofrimento, angústia mental e inconveniente por causa de lesão corporal, doença ou enfermidade resultante da posse, manutenção, operação ou uso de tal veículo motorizado somente no caso em que os benefícios que são devidos por tal dano como “despesas médicas” ou que seriam pagáveis, mas por qualquer exclusão ou franquia autorizada por este subtítulo excedem US $ 1.000, ou a lesão ou doença consiste no todo ou em parte de desfiguramento permanente, uma fratura em um osso, fratura composta, cominutiva, deslocada ou comprimida, perda de um membro do corpo, lesão permanente dentro de probabilidade médica razoável, perda permanente de função corporal ou morte.

Estatuto de Kentucky 304.39-060 Massachusetts Em qualquer ação de responsabilidade civil resultante de lesão corporal, doença ou doença resultante da propriedade, operação, manutenção ou uso de um veículo dentro deste Estado pelo réu, o autor pode recuperar os danos por dor e sofrimento, incluindo sofrimento mental associado a tal lesão, doença ou doença, somente se as despesas razoáveis e necessárias incorridas no tratamento de tal lesão, doença ou doença para serviços médicos, cirúrgicos, de raio-X e odontológicos necessários, incluindo próteses, e as despesas necessárias com ambulância, hospital, enfermagem profissional e funeral são superiores a US $ 2.000, a menos que tal lesão, doença ou doença (1) cause a morte, ou (2) consista no todo ou em parte na perda de um membro do corpo, ou (3) consiste no todo ou em parte de desfiguramento permanente e grave, ou (4) resulta em perda de visão ou audição… ou (5) consiste de uma fratura.

Massachusetts Pessoa sujeita a responsabilidade extracontratual por perdas não econômicas causadas por sua propriedade, manutenção ou uso de um veículo motorizado somente se a pessoa lesionada tiver sofrido morte, comprometimento grave da função do corpo ou desfiguração séria e permanente.

Estatuto de Michigan 500.3135 Minnesota Os benefícios básicos de perda econômica deverão reembolsar todos os prejuízos sofridos devido a lesões decorrentes da manutenção ou uso de um veículo automotor, sujeito a franquias, exclusões, desqualificações e outras condições aplicáveis, e deverão fornecer um mínimo de US $ 40.000. perda decorrente do prejuízo de qualquer pessoa, consistindo de:

(1) US $ 20.000 por perda de despesas médicas decorrente de lesão a qualquer pessoa e

(2) um total de US $ 20.000 para perda de receita, perda de serviços de substituição, perda de despesas de funeral, perda econômica de sobreviventes e perda de serviços de substituição de sobreviventes decorrentes do prejuízo para qualquer pessoa.

Estatuto de Minnesota 65B.44 New Jersey O limite para uma ação judicial é lesão corporal que resulta em morte, desmembramento, desfiguração significativa ou cicatrização significativa; fraturas deslocadas; perda de feto; ou uma lesão permanente dentro de um grau razoável de probabilidade médica, além de cicatrizes ou desfiguração. Uma lesão deve ser considerada permanente quando a parte ou órgão do corpo, ou ambos, não tiver cicatrizado para funcionar normalmente e não se curar para funcionar normalmente com tratamento médico adicional.

Estatuto de Nova Jérsei C.39: 6A-8 O limite de “ferimento grave” de Nova York Nova York é uma lesão pessoal que resulta em morte; desmembramento; desfiguração significativa; uma fratura; perda de feto; Perda permanente de uso de órgão, membro, função ou sistema do corpo; limitação consequente permanente do uso de um órgão ou membro do corpo; limitação significativa de uso de uma função ou sistema corporal; ou uma lesão ou comprometimento medicamente determinado que impeça a pessoa lesada de realizar substancialmente todos os atos materiais que constituem as atividades habituais e costumeiras da pessoa por não menos de 90 dias durante os 180 dias imediatamente após a ocorrência de lesão ou deficiência.

Nova York Artigo 51 Dakota do Norte Em Dakota do Norte, o limite de “ferimento grave” é uma lesão corporal acidental que resulta em morte, desmembramento, desfiguração grave ou permanente ou incapacidade acima de 60 dias, ou despesas médicas acima de 2.500 dólares.

Estatuto da Dacota do Norte 26.1-41-01 Opção “Tortura Limitada” da Pensilvânia: As leis da Comunidade da Pensilvânia dão a você o direito de escolher uma forma de seguro que limita seu direito e o direito dos membros de sua família de buscar compensação financeira por danos causada por outros drivers. Sob esta forma de seguro, você e outros membros do domicílio cobertos por esta apólice podem solicitar a recuperação de todas as despesas médicas e outras, mas não por danos morais ou outros danos não monetários, a menos que as lesões sofridas estejam dentro da definição de “prejuízo grave”, conforme estabelecido na política, ou a menos que uma das várias outras exceções observadas na política seja aplicável.

“Lesão grave”: uma lesão pessoal que resulte em morte, comprometimento grave da função do corpo ou desfiguração séria e permanente.

Título 75 da Pensilvânia, Capítulo 17

Nota: Há várias exceções ao limiar da Pensilvânia que permitiriam que alguém procurasse uma ação judicial, mesmo que tivessem uma apólice de seguro “limitada”. Estes incluem ser ferido como um pedestre ou ciclista, se o outro motorista é condenado por um DUI para o acidente, ou se o outro motorista é de fora do estado. Utah Limitações, exclusões e condições para proteção de danos pessoais. (1) (a) Uma pessoa que tem ou é obrigada a ter cobertura de benefício direto sob uma política que inclui proteção contra danos pessoais não pode manter uma causa de ação por danos gerais resultantes de danos pessoais supostamente causados por um acidente de automóvel, exceto onde a pessoa sofreu um ou mais dos seguintes: (i) morte (ii) desmembramento (iii) incapacidade permanente ou incapacidade permanente baseada em descobertas objetivas (iv) desfiguramento permanente (v) despesas médicas para uma pessoa acima de US $ 3.000
Estatuto de Utah 31A-22-309
O que a PIP não paga: Não paga reparos em carros, na maioria dos estados com PIP. Se você quiser uma compensação de seguro por danos ao seu veículo, você pode fazer uma reclamação contra o seguro de automóvel do motorista com falta ou com seu próprio seguro de colisão, se você o tiver.

Vários detalhes do PIP

Kentucky, Pensilvânia e Nova Jersey Você pode pagar mais pelo direito ilimitado de processar os feridos.

Washington DC. Se você optar por uma cobertura sem culpa e estiver envolvido em um acidente, você terá 60 dias para decidir se deseja manter um seguro sem culpa ou fazer uma reclamação contra o outro motorista.

Michigan O sistema de seguro sem falhas de Michigan é incomum no fornecimento de reembolso vitalício ilimitado para contas médicas e reabilitação. As políticas de Michigan também fornecem reembolso para salários perdidos por três anos e “serviços de substituição”, como creches. As apólices de Michigan incluem proteção à propriedade, que paga até US $ 1 milhão por danos que seu carro faz à propriedade alheia em Michigan, como cercas e carros estacionados.

Qual é o ponto? O seguro sem culpa foi projetado para reduzir ações judiciais, restringindo a capacidade das pessoas de processar por acidentes de carro. Uma vantagem disso é que as reclamações de PIP são geralmente pagas prontamente.

Custos PIP:Dependendo do seu estado, o custo de compra da cobertura opcional do PIP pode ser relativamente baixo. A pesquisa da Investmentmatome mostra que a PIP adicionou cerca de US $ 50 ao custo anual do seguro de carro em Maryland e cerca de US $ 150 no Texas.

Aqui estão as taxas médias anuais para o PIP, com e sem o pleno direito de processar:

Estado Direito limitado de processar Direito ilimitado de processar Diferença anual no custo

Metodologia: Prêmios anuais médios são uma média de cotações de seguro de carro para motoristas masculinos e femininos de 30 anos de idade para seis CEPs em cada estado. As tarifas incluem limites de responsabilidade política de US $ 100.000 para ferimentos em uma pessoa, US $ 300.000 para todas as lesões e US $ 50.000 para danos materiais em um acidente, além de colisão e cobertura abrangente. Eles também incluem US $ 15.000 em PIP em Nova Jersey e Pensilvânia e US $ 10.000 em PIP em Kentucky.

Kentucky $2,638 $2,769 $131

Nova Jersey $2,772 $3,610 $838

Pensilvânia $1,705 $2,007 $302

O PIP é o mesmo que o MedPay? Não, embora a cobertura de pagamentos médicos seja semelhante à do PIP e não esteja disponível em todos os estados. MedPay cobre contas médicas e custos de funeral. Em alguns estados, como Massachusetts, você pode comprar os dois e usar o MedPay para cobrir sua franquia PIP.

A rota do seguro de saúde: Você poderia renunciar PIP onde é opcional e usar seu seguro de saúde para lesões de acidentes de carro. Mas se o seu seguro de saúde tem franquias altas e co-seguro, que é um percentual que você paga por contas após a franquia, considere que o PIP às vezes tem uma franquia baixa ou nenhuma franquia. A PIP pode, no entanto, ter um co-seguro, muito semelhante ao seguro de saúde. O PIP também tem outros benefícios, incluindo cobertura para os passageiros do seu carro e substituição de salários perdidos, que o seguro de saúde não oferece.

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