Prudential oferece seguro de vida para pessoas com HIV

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A Prudential Financial, uma das maiores seguradoras do país, começou a oferecer seguro de vida para pessoas com HIV, anunciou a empresa na terça-feira, no Dia Mundial da AIDS.

Anteriormente, as pessoas vivendo com HIV e AIDS tinham opções muito limitadas para o seguro de vida - principalmente a cobertura em grupo por meio de empregadores. A nova oferta da Prudential é a primeira a ser anunciada publicamente por uma grande seguradora americana, segundo a Kaiser Health News.

"Com os avanços no tratamento bem-sucedido de pessoas com HIV, agora podemos oferecer a essa população a oportunidade de solicitar seguro de vida - um marco que consideramos um passo significativo na direção certa", disse Mike McFarland, diretor de subscrição da Prudential. Seguro de vida individual, disse em um comunicado de imprensa.

Cerca de 1,2 milhão de americanos estavam vivendo com o HIV no final de 2012, de acordo com os dados mais recentes dos Centros de Controle e Prevenção de Doenças. Cerca de 50.000 americanos são infectados a cada ano.

"Estou muito animado", disse Aaron Baldwin, agente de seguros de vida de São Francisco que é seropositivo, à Investmentmatome. "Eu acho que é a hora certa."

A principal opção de seguro de vida até agora para as pessoas que vivem com o HIV tem sido o seguro de vida em grupo, geralmente através de um empregador, de acordo com Baldwin. Mas isso tende a ter limites que estão bem abaixo da cobertura que a maioria das pessoas precisa e muitas vezes não pode continuar depois de deixar o trabalho.

Algumas seguradoras menores e de alto risco também oferecem apólices, normalmente de três a cinco vezes o que uma pessoa saudável pagaria, de acordo com a Trusted Choice, um grupo comercial para agentes de seguros independentes.

Embora o HIV já tenha sido considerado praticamente uma sentença de morte, os avanços no tratamento significam que as pessoas que seguem protocolos médicos podem viver uma vida normal após a infecção, observou Baldwin. Até recentemente, as seguradoras viam pessoas com HIV como sendo um risco muito grande para o seguro de vida, disse Steven Weisbart à Investmentmatome; Weisbart é vice-presidente sênior e economista-chefe do Insurance Information Institute, um grupo da indústria.

A Prudential está fornecendo a cobertura em parceria com a ÆQUALIS, uma empresa focada em oferecer serviços financeiros para pessoas que vivem com o HIV. Ele disse que pessoas com HIV são elegíveis para apólices de seguro de vida de 10 e 15 anos, desde que atendam às qualificações de subscrição. As políticas serão convertíveis, o que significa que os clientes podem convertê-las em cobertura permanente e vitalícia.

Se a Prudential tiver uma boa experiência com essas escolhas limitadas, a empresa poderá oferecer sua gama completa de produtos para pessoas com HIV em cinco a 10 anos, previu Weisbart. "Isso é algo que eu acho que eles vão experimentar em parte para ver como o mercado responde." Outras seguradoras podem seguir em breve, dependendo do sucesso da Prudential, acrescentou.

Prudential direcionou os consumidores interessados ​​para o site ÆQUALIS. Informações sobre preços não estavam disponíveis imediatamente. Weisbart disse que espera que algumas pessoas com HIV tenham problemas de saúde que os desqualifiquem da cobertura ou aumentem o preço das políticas.

A Prudential é a quarta maior empresa de seguro de vida do país, com US $ 6,3 bilhões em prêmios diretos de seguro de vida no ano passado, de acordo com o American Council of Life Insurers.

Baldwin, que iniciou um programa de planejamento financeiro voltado para pessoas com HIV na New York Life em 2013, espera que outras empresas sigam o exemplo da Prudential.

"Eu não vejo porque não. Já ouvi rumores ”, disse Baldwin. "Este é um mercado que alguém precisa prestar atenção, porque essas pessoas não podem simplesmente entrar em seus anos dourados completamente vulneráveis".

Aubrey Cohen é redatora da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. E-mail: [email protected]. Twitter: @aubreycohen

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Atualizado em 2 de dezembro de 2015.