Como a psicologia do plástico pode afetar as decisões de compra

Michael Schupak

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Em algum momento no meio das compras de fim de ano, a maioria de nós mergulha em nossas carteiras, tira um cartão de crédito ou débito e faz uma compra. Muitas vezes, deixamos o shopping ou baixamos nossos tablets e telefones gastando mais dinheiro do que pretendíamos.

Estamos nos movendo para um mundo em que temos menos dinheiro e estamos cada vez mais à vontade usando cartões e métodos de pagamento eletrônico. Antes de mergulhar nos possíveis efeitos que isso poderia ter, eu gostaria de apontar uma frase famosa do famoso jogador Julius Weintraub: "O cara que inventou o jogo era brilhante, mas o cara que inventou o chip era um gênio".

A psicologia do dinheiro simbólico

Quando você entra em um cassino, vê pessoas jogando fichas: US $ 50 em vermelho na roleta, levantando US $ 25 em pôquer, dobrando US $ 100 em blackjack. Infelizmente, às vezes não podemos perder o dinheiro que jogamos fora. Os $ 100 perdidos em um double down no blackjack poderiam ter sido vários dias de mantimentos para a família ou manutenção atrasada no carro. Os US $ 10.000 perdidos em uma festa de fim de semana poderiam ter sido uma mensalidade da faculdade.

Você pode se relacionar com esses exemplos pessoalmente ou por meio de familiares ou amigos. Um aspecto da psicologia do jogo é que as pessoas estão se separando de fichas de pôquer, em vez de dinheiro na mão. O chip muda a forma do seu dinheiro, não apenas fisicamente, mas também metaforicamente. Isso pode fazer com que você justifique assumir um risco. Isso pode criar uma desculpa para que os $ 25 que estavam no seu bolso sejam apenas um chip verde na mesa de blackjack. O valor monetário é o mesmo, mas sua mente está mais confortável separando uma ficha de pôquer de uma nota no seu bolso.

Como funciona com cartões de crédito

Os avanços tecnológicos que aceleraram o uso de cartões de crédito e débito e outras opções de pagamento podem atuar de forma semelhante.

De 2006 a 2014, o volume de pagamentos da Visa aumentou de US $ 2,13 bilhões para US $ 4,76 bilhões. Outras grandes empresas de cartão de crédito mostraram aumentos semelhantes. Enquanto isso pode ou não levar a saldos mais elevados de cartão de crédito, provavelmente leva a menos dinheiro na conta bancária para o consumidor.

Na minha opinião, é provável que gastemos mais dinheiro com essas opções de pagamento sem dinheiro. Retiramos nossos cartões ou telefones e fazemos compras sem contemplar conscientemente o impacto a jusante tanto quanto teríamos se tivéssemos pago em dinheiro. Nós não entregamos o dinheiro fisicamente. Sim, podemos entregar um cartão de crédito, mas é o mesmo movimento, quer estejamos comprando um pacote de chicletes ou um anel de diamante. O aumento dos pagamentos móveis gera ainda menos atrito para as compras, pois os compradores não precisam assinar nada.

Outra consideração é a restrição que o dinheiro cria: se você não tiver dinheiro suficiente para comprar algo, não poderá fazer a compra.

Por esses motivos, as pessoas que usam cartões e pagamentos móveis podem aumentar sua frequência de compra e o valor de suas compras.

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Facilidade de compra

A facilidade da compra eletrônica é como viver em um mundo de consumo com fichas de pôquer. Vinte anos atrás, nós tomamos decisões conscientes para comprar álbuns ou filmes. Agora, com o clique de um botão, ou até com uma impressão digital, compraremos um filme do iTunes ou outro gadget da Amazon. É como se estivéssemos jogando uma ficha verde na casa de um cassino. Você gastaria a mesma quantia de dinheiro anualmente se tivesse que pagar tudo em dinheiro?

Estamos vivendo em uma era eletrônica. À medida que se torna mais fácil e mais fácil fazer compras, precisamos ter cuidado e permanecer totalmente conscientes do que estamos gastando. As pessoas que podem controlar melhor seus hábitos de consumo, independentemente do método de pagamento, terão um caminho mais claro para a liberdade financeira. Afinal, com que frequência paramos de apostar no cassino com apenas algumas fichas no bolso?

Michael Schupak é consultor financeiro e CEO e fundador da Schupak Financial Advisors em Weehawken, Nova Jersey.