Você recebeu seu novo chip - E agora?

A última vez que você recebeu inesperadamente um novo cartão de crédito pelo correio, provavelmente foi porque seu banco estava preocupado com uma violação de segurança recente.

Desta vez, você receberá um novo cartão porque o emissor do cartão está adotando um padrão internacional que dificultará muito a realização de alguns tipos de fraude. Se você ainda não recebeu um cartão com chip, ele provavelmente chegará à sua caixa de correio nas próximas semanas.

Veja o que você pode esperar quando receber seu novo cartão.

O que é um cartão com chip EMV?

Cartões de crédito com microprocessadores embutidos utilizam a tecnologia EMV, nomeada em homenagem às empresas que a desenvolveram - Europay, Mastercard e Visa. As placas EMV lidam com transações de maneira muito diferente das placas tradicionais que armazenam dados apenas em uma tarja magnética. É mais difícil para os ladrões vasculhar informações privadas de um cartão EMV e mais difícil para eles duplicarem seu cartão para cometer fraudes.

Segurança aprimorada

“Quando você usa o chip EMV, todas as transações criam dados únicos e dinâmicos”, diz Jon Krauss, que gerencia a equipe de reemissão de cartões da Discover. "Se os dados da transação forem roubados por criminosos, eles não poderão ser replicados e reutilizados da mesma forma que uma transação mágica".

Saiba mais sobre o EMV e confira o relatório anual de cartão de crédito da Investmentmatome.

Embora algumas transações sejam mais seguras com os cartões com chip EMV, a alteração não resolverá todos os problemas de segurança que envolvem cartões de crédito. As transações on-line funcionarão da mesma maneira, e seu cartão ainda terá uma tarja magnética além do chip, já que os varejistas não terão todos os equipamentos capazes de lidar com transações EMV (pelo menos não imediatamente). Se você usar seu cartão passando o jeito antigo, a tecnologia EMV não será envolvida e seu cartão ficará vulnerável aos mesmos riscos de segurança de antes.

" MAIS: Nosso site Melhores cartões de crédito "EMV With Signature"

Porque agora?

Esta tecnologia tem sido amplamente utilizada na Europa e em outras partes do mundo há vários anos, mas os cartões com chip EMV têm sido relativamente raros nos Estados Unidos.

Isso está mudando rapidamente. No dia 1º de outubro, novas regras entram em vigor, mudando a responsabilidade por transações fraudulentas. Atualmente, o emissor do cartão fica preso com a conta se alguém rouba os dados do seu cartão de crédito e faz uma farra de gastos. Depois de 1º de outubro, os comerciantes também podem ser responsabilizados - se não adotarem a tecnologia EMV. Esse prazo significa que os emissores e varejistas de cartões de crédito estão lançando a nova tecnologia rapidamente.

Alguns consumidores ficaram surpresos ao receber seus novos cartões pelo correio.

"Ele apareceu do nada", diz Brendan Byrne, um barman que mora em Queens, Nova York. Byrne diz que ouviu que a nova tecnologia estava chegando, mas esperava que ele pudesse participar se quisesse.

Adoção na loja

Se você recebeu um novo cartão com chip, talvez ainda não tenha tido muitas chances de usá-lo. Jennifer Fidlon-Bugat, escritora freelancer em Montclair, Nova Jersey, diz que só conseguiu usar seu cartão com chip uma vez - na Target.

“Quanto maior o comerciante, maior o incentivo para cumprir o turno”, diz Krauss. Isso ocorre porque os grandes varejistas têm mais exposição a passivos, pois têm um número maior de transações de ponto de venda do que lojas menores.

Padrão internacional

A Fidlon-Bugat espera que seu novo cartão facilite a viagem internacional. Quando ela e o marido visitarem sua França natal no final deste mês, eles esperam que o cartão com chip faça pagamentos mais fáceis em lojas e restaurantes. Em suas viagens anteriores, não ter um cartão com chip dificultou algumas transações.

"Nós ficávamos super frustrados porque tínhamos nossos cartões regulares de tarja magnética e havia certas coisas que não conseguíamos fazer", diz ela.

Mas a Fidlon-Bugat ficou desapontada quando percebeu que ainda teria que assinar muitas compras. Ela estava esperando por um cartão com chip e PIN, que são comuns na Europa. Estes têm uma camada adicional de segurança, porque o titular do cartão deve inserir um PIN para cada compra. Se o cartão que você recebe é chip-and-PIN ou chip e assinatura é com o emissor do cartão.

"Estamos no processo de avaliação de chip e PIN", diz Krauss, da Discover. "No longo prazo, queremos que nossos membros do cartão tenham uma escolha."

Por enquanto, não se surpreenda se você ainda tiver que assinar compras com seu novo chip.

Como conseguir um

Você pode receber um cartão EMV de cada emissor em um futuro próximo, se ainda não o fez. Se você não quiser esperar, pode solicitar um novo cartão imediatamente. "Estamos enviando milhões de cartões", diz Krauss.

Mesmo que ela já tenha um cartão de crédito com um chip, a Fidlon-Bugat planeja parar em seu banco antes de viajar para a França e obter também um cartão ATM habilitado para EMV.

Negócios, como sempre

Leitores de chip EMV podem levar algum tempo para se acostumar. Por um lado, você irá inserir seu cartão no leitor e deixá-lo lá por alguns segundos, enquanto o terminal se comunica com o chip, em vez de passar rapidamente, como acontece com um cartão com tarja magnética.

Os emissores esperam que os consumidores mal notem a mudança.

"Estamos tentando tornar essa transição o mais perfeita e positiva possível para nossos clientes", afirma Krauss.

Por fim, se os chips EMV realizarem seus trabalhos e reduzirem a fraude em geral, você deverá ter menos problemas com sua placa do que agora.

Virginia C. McGuire é escritora da equipe Investmentmatome , um site de finanças pessoais. O email: Virgínia@ investmentmatome.com . Twitter: @vcmcguire .

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