Resgate sua aposentadoria em 3 etapas - mesmo em 60 |

Menos de um quarto dos americanos com mais de 55 anos tem pelo menos US $ 250.000 em poupanças e investimentos. É isso mesmo - 22%, de acordo com o Instituto de Pesquisa de Benefícios de Emprego.

Isso assusta você? Deverá.

As chances são, de acordo com essas estatísticas, se você está na casa dos 60 anos, seu plano de aposentadoria não está no caminho certo.

Então, o que você pode fazer?

Na verdade, você tem algumas opções.

Primeiro, você precisa se atualizar, economizando o máximo que puder.

Em 2013, é possível reservar US $ 17.500 em um 401 (k) e US $ 5.500 em um IRA. Como você tem pelo menos 50 anos, pode contribuir com $ 5.500 para uma contribuição de 401 (k) e $ 1.000 para um IRA.

Se você é proprietário de uma empresa, pode contribuir ainda mais para um IRA SIMPLES (até US $ 12.000 com um limite de catch-up de US $ 14.500) ou um SEP IRA (até US $ 51.000) para 2013. Para aqueles que têm os recursos, agora é a hora de economizar o máximo possível.

A coisa boa sobre jogar catch up é que você pode economizar em uma conta de aposentadoria com vantagens fiscais, e se você maximizar suas contas com vantagens fiscais, você pode usar contas tributáveis ​​para atingir suas metas de aposentadoria.

Em segundo lugar, decidir quando comece a tomar a Segurança Social.

Você pode começar a tomar a Segurança Social aos 62 anos; no entanto, isso não é considerado idade de aposentadoria "completa". Para a maioria dos seus 60 anos, a idade de aposentadoria completa é 66. No entanto, quanto mais você esperar, maior será sua renda mensal.

Se você está tendo dificuldades com sua renda, pode fazer sentido começar a receber benefícios da Previdência Social você pode. Mesmo que você tenha benefícios mensais menores, você terá pelo menos alguma renda, e você pode deixar mais do seu ninho de ovos para crescer, em vez de se retirar tanto quanto agora.

Para aqueles com ovos de ninho maiores, faz sentido reduzir suas contas com benefícios fiscais agora, reduzindo seu tamanho e esperando para começar a receber benefícios da Previdência Social. A menos que você tenha um IRA de Roth, você será obrigado a fazer retiradas mínimas de suas contas com vantagens fiscais quando atingir 70½. Uma vez que as distribuições mínimas exigidas serão baseadas no tamanho do seu ninho de ovos (assim como em outros fatores), reduzir seu ninho agora pode ter benefícios mais tarde.

Finalmente, você precisa descobrir como vai gastar seu tempo.

Muitos idosos experimentam um declínio da saúde mental e física como resultado do isolamento social depois que eles largaram seus trabalhos diurnos.

Plano de hobbies, educação continuada, trabalho voluntário, viagens ou até mesmo meio período, dependendo do que atrai você. Em muitos casos, suas opções dependem de seus recursos. Se seu ovo de ninho é insuficiente, algum tipo de emprego é provavelmente necessário mesmo durante a "aposentadoria".

A resposta de investimento: Se você está na faixa dos 60 anos e não tem plano de aposentadoria, agora é o Tempo. Lembre-se: nunca é tarde demais para planejar a aposentadoria. Tire mais dinheiro em contas de investimento (com vantagens fiscais e outras) e examine a situação da sua Seguridade Social.