Como se aposentar em US $ 30.000 por ano
TEM MAIS DE 50 ANOS DE IDADE ? VEJA QUANDO PODERÁ SE APOSENTAR - CASOS PRÁTICOS COM A REFORMA
Índice:
- Comece a orçamentar agora
- Diga não à dívida
- Esteja preparado para se mover
- Conte com a Seguridade Social
- Seja realista
Sete dos 10 milênios acreditam que gastarão menos de US $ 36.000 por ano na aposentadoria.
A questão é se eles são frugais ou excessivamente otimistas. Quando essa pesquisa saiu recentemente - do Insured Retirement Institute e do Center for Generational Kinetics, que também observou que as pessoas de 65 a 74 anos de idade estão gastando uma média de US $ 46.757 por ano - grande parte da reação refletiu a última visão.
Mas mais da metade dos americanos ganham US $ 30 mil por ano ou menos, segundo dados de salários da Administração da Previdência Social. Seguramente, então, tem que ser possível se aposentar naquela quantia - ou, no caso dos millennials, uma quantia igual em dólares futuros. Como?
Comece a orçamentar agora
Muitas pessoas não sabem em que estão gastando dinheiro hoje, sem falar no que gastarão em 30 ou 40 anos. Insira o orçamento, que resolve ambos os problemas.
Além de seus benefícios óbvios - pessoas que têm orçamento tendem a gastar menos e economizar mais - seu orçamento hoje pode ajudá-lo a controlar seu orçamento amanhã, diz Jason Preti, um planejador financeiro certificado da Unleashed Financial em Kirkland, Washington.
"Se você realmente tem um bom orçamento de trabalho agora, pode identificar o que vai permanecer na aposentadoria, bem como o que não vai permanecer", diz Preti. "Você pode ver que não precisará de limpeza a seco na aposentadoria, mas sem tempo de férias para se preocupar, você pode aumentar suas despesas de viagem, por exemplo."
O item de linha mais notável que você pode aplicar quando se aposentar? Você não precisará mais economizar para a aposentadoria.
Diga não à dívida
Ou pelo menos pague. As pessoas que se aposentam com dívidas - seja por hipoteca, pagamento de carro, cartões de crédito ou empréstimos pessoais - aumentam substancialmente seu custo de vida.
Mesmo uma hipoteca pequena de US $ 150.000 a juros de 4% acarreta um pagamento mensal de US $ 700. Adicione um pagamento de $ 200 e algumas dívidas de cartão de crédito e você pode facilmente ser de mais de US $ 1.000 em pagamentos da dívida a cada mês. Isso representa 40% do seu orçamento mensal quando você está com US $ 30.000 por ano ou uma porcentagem ainda maior se sua renda for tributada.
Esteja preparado para se mover
Onde você decide viver pode ter o maior impacto em seus gastos com aposentadoria, diz Preti. “Isso definitivamente determina quanto seu custo de vida básico será. Se você se aposentar para a Flórida, que tem um custo mais baixo de vida, você pode estar vivendo como um rei por US $ 30.000 ”.
Se você está realmente comprometido em se aposentar com esse tipo de renda, e atualmente mora em uma cidade ou estado de alto custo de vida, você terá que se mudar. A Flórida tem a reputação de ser um Estado que aceita a aposentadoria por um motivo, mas não é sua única opção. Uma análise da Investmentmatome mostra que o Texas, a Louisiana e o Arizona também são lugares baratos para se aposentar; especificamente Nova Orleans, El Paso e Mesa. Se você estiver interessado em uma cidade menor, encontrará muitas opções nessa lista.
Conte com a Seguridade Social
Há muita preocupação de que o Seguro Social se torne insolvente antes que as gerações mais jovens de hoje se aposentem. Na realidade, é improvável que isso aconteça, embora possa haver mudanças no sistema, diz Preti. "Isso pode ser eliminado de forma significativa à medida que a renda da aposentadoria aumenta, mas é um sistema de apoio da sociedade que não irá embora".
As próprias projeções da Previdência Social confirmam isso, então você deve incluir esse benefício no seu orçamento. (Calcule o que você pode esperar receber aqui.) O benefício médio mensal hoje é de pouco mais de US $ 1.300; em algumas décadas, será várias vezes isso, mesmo considerando os cortes propostos.
Tenha em mente, no entanto, que os custos de saúde afetarão seu orçamento de aposentadoria: De acordo com uma análise da Kaiser Family Foundation em 2014, os beneficiários do Medicare gastaram uma média de US $ 4.734 em 2010. Esse número também aumentará duas ou três vezes no momento em que você chegar à aposentadoria.
Seja realista
Só porque você pode se aposentar por US $ 30 mil - hoje, ou em dólares inflacionados no futuro - não significa que você deveria, ou que você vai querer.
“Eu gostaria que meus clientes tivessem o mesmo ou melhor padrão de vida na aposentadoria. E se você realmente quiser o mesmo ou melhor, vai gastar mais. Você terá mais tempo livre, esperançosamente, será saudável e vai querer ir a lugares e fazer coisas ", diz Preti.
É um ponto válido: quando você sai da faculdade, paga empréstimos estudantis e divide um apartamento apertado com um colega de quarto, US $ 30 mil não é um desafio, é um luxo. Mas à medida que sua renda aumenta ao longo dos anos, é mais difícil reduzir o ritmo, especialmente quando você tem - como diz Preti - muito tempo extra em suas mãos. O tempo não é apenas dinheiro; de certa forma, custos dinheiro.
Então, embora seja reconfortante saber que é possível viver com US $ 30 mil por ano, também é uma boa idéia mirar mais alto e economizar mais quando você é jovem, porque você não pode saber com certeza o que o futuro vai custar e você pode querer alguma flexibilidade.“Você quer planejar o pior”, diz Preti, “não planejar o melhor”.
»Quanto você vai precisar se aposentar? Use a calculadora de aposentadoria da Investmentmatome
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Arielle O'Shea é redatora da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. O email: [email protected] . Twitter: @arioshea .
Imagem via iStock.