Aposente-se: planeje fazer isso duas vezes

Há a aposentadoria que parece com os comerciais: andar de bicicleta, viajar, curtir a família.

E então há aquele em que você não pode mais subir as escadas.

A maioria de nós planeja alegremente pela primeira vez, quando nossa saúde é boa e a energia é alta. O segundo pode ser difícil de contemplar, quando a saúde falha e as crises médicas podem mudar vidas em um instante.

No entanto, o foco apenas na parte ativa da aposentadoria pode reduzir sua qualidade de vida quando você começa a declinar, e é por isso que os consultores financeiros sugerem que você também analise como viverá na fase posterior. Veja o que você deve considerar para o segundo estágio.

Visualize o futuro

A planejadora financeira certificada Dana Anspach, de Scottsdale, Arizona, não quer que seus clientes abandonem prematuramente suas casas ou façam outros movimentos que não sejam adequados. Um casal que ela aconselhou, por exemplo, mudou-se para uma comunidade de cuidados continuados - que inclui vida independente, vida assistida e assistência domiciliar - em seus 80 anos e voltou a sair um ano depois porque não puderam entreter ou decorar seu apartamento. como eles queriam. (Eles usaram o depósito reembolsado para comprar um condomínio e tinham dinheiro suficiente para pagar pelos cuidados em casa.)

Anspach também ouviu histórias de horror de mais velhos que ficaram muito tempo em condições inseguras até que as crises de saúde os levaram ao hospital - e deixaram suas famílias lutando para lidar com os custos, seus cuidados e o que fazer com a casa da família.

A chave, planejadores dizem, é começar a pensar e falar sobre como você quer lidar quando sua saúde começa a falhar.

"Você tem muito mais opções se planejar mais cedo e traçar a trajetória de onde quer ir", diz Danielle Howard, CFP em Basalt, Colorado.

Howard começa com as decisões um pouco mais fáceis, como as quais os clientes querem tomar decisões médicas e financeiras caso se tornem incapacitados. Em seguida, a discussão avança para os tópicos mais difíceis, imaginando a vida quando eles não conseguem subir escadas ou dirigir ou lidar com atividades diárias como cozinhar, limpar, vestir ou tomar banho sozinhas.

Eles poderiam ficar em sua casa atual? Precisaria ser modificado? Quem cuidará deles e como eles pagarão por isso?

A Anspach aconselha clientes que não têm seguro de assistência de longo prazo ou familiares dispostos a fornecer assistência para economizar seu patrimônio em casa para tais despesas, em vez de usá-lo para aumentar sua renda de aposentadoria. (Home equity pode ser aproveitado com linhas de crédito ou hipotecas reversas ou vendendo a casa.)

Se os pais esperarem que as crianças ajudem, diz Anspach, eles precisam garantir que as crianças estejam a bordo e que as vidas dessas crianças sejam estáveis ​​o suficiente para fornecer cuidados se os pais se aproximarem.

"Você não quer se mudar por todo o país e fazer com que eles sejam transferidos para outro lugar", diz Anspach.

Considere as necessidades dos cuidadores

Os pais também devem considerar como eles podem facilitar as coisas para seus cuidadores, diz Ed Vargo, um CFP em Cleveland. Vargo encorajou seus sogros a mudar de uma casa que ficava a 20 minutos de distância de uma que ficava a cinco minutos de distância.

"Esses 20 minutos podem se transformar em uma hora para frente e para trás, e você pode estar indo várias vezes ao dia", diz Vargo.

Sua sogra, Rose Forrester, entendia bem essa dinâmica. Antes de se aposentar há três anos, Forrester era uma fisioterapeuta que prestava atendimento domiciliar a pacientes mais velhos - e cuidadora de sua mãe, que também morava a 20 minutos de distância. Por fim, Forrester e seu marido, Dan, levaram a mulher idosa para sua casa, onde ela morou por três anos até a morte dela.

Então o casal começou a falar sobre o que eles deveriam fazer para facilitar as coisas para eles e seus filhos nos próximos anos. Nenhum deles queria sair de sua casa de quatro décadas, mas ambos perceberam que suas escadas e seu layout seriam difíceis de navegar algum dia.

"Eu poderia ter ficado mais 10 anos, mas em 10 anos eu sabia que não teria energia para me movimentar", diz Forrester. O casal mudou-se para uma casa em estilo de rancho de um nível três anos atrás, quando ele tinha 68 anos e ela 66 anos.

Vargo agora está conversando com o pai sobre se aproximar. O homem mais velho inicialmente rejeitou a idéia, mas depois de alguns anos de discussões, disse que agora está considerando isso.

“Há uma tendência de as pessoas dizerem a outras pessoas o que devem fazer. Isso realmente não funciona ”, diz Vargo. "Tenha uma discussão, compartilhe suas preocupações, mas seja paciente."

Liz Weston é uma planejadora e colunista financeira certificada da Investmentmatome, um site de finanças pessoais e autora de "Your Credit Score". E-mail: [email protected]. Twitter: @lizweston

Este artigo foi escrito por Investmentmatome e foi originalmente publicado pela Associated Press.