Como as mulheres que se aposentam com seus maridos frequentemente perdem

As mulheres que se aposentam quando seus maridos estão desistindo de mais riqueza do que imaginam.

No geral, as mulheres casadas ainda estão no pico dos anos de 50 e 60, enquanto os ganhos dos homens casados ​​estão diminuindo, diz a economista Nicole Maestas, professora associada de políticas de saúde na Harvard Medical School e autora de um estudo recente sobre padrões de renda e aposentadoria dos casais.

Como resultado, as mulheres casadas normalmente sacrificam mais riqueza em Seguridade Social do que os homens casados ​​quando se aposentam cedo, diz Maestas, que analisou a Pesquisa de Saúde e Aposentadoria da Universidade de Michigan de mais de 20.000 pessoas com 50 anos ou mais.

Os benefícios da Previdência Social baseiam-se nos 35 anos mais bem remunerados de uma pessoa, portanto, a cada ano adicional, uma mulher casada mais velha poderia substituir um ano anterior quando sua renda fosse menor ou ela tirasse tempo da força de trabalho - por exemplo, para criar filhos. Como os homens mais velhos casados ​​costumam passar dos anos de pico, o mesmo não acontece com eles, constatou Maestas.

Mas as mulheres normalmente se aposentam ao mesmo tempo que seus maridos, diz Maestas. Uma vez que as mulheres em casais heterossexuais tipicamente se casam com homens dois ou três anos mais velhos, isso significa que as mulheres casadas deixam a força de trabalho em idades mais jovens.

As mulheres enfrentam riscos extras

Aposentadorias anteriores também significam menos tempo para economizar para aposentadorias que podem durar décadas. Isso deve dar às mulheres uma pausa, diz Jean Setzfand, vice-presidente sênior de programas da AARP.

“Vivemos mais tempo. Nós gastamos mais anos na aposentadoria. Há mais anos temos que considerar o financiamento ”, diz Setzfand.

As expectativas de vida das mulheres significam que elas provavelmente sobreviverão aos maridos e correm um risco maior de sobreviver às suas economias. As mulheres são 80% mais propensas que os homens a viver na pobreza depois dos 65 anos, segundo o Instituto Nacional de Segurança Reformada.

Os cheques da Previdência Social, se forem grandes o suficiente, podem ser um antídoto poderoso para a pobreza no fim da vida. Os benefícios da Previdência Social não podem ser superados, reduzidos por desacelerações do mercado de ações ou roubados por fraudadores, observa Maestas.

Atraso Social Security, se não aposentadoria

As pessoas não precisam reivindicar o Seguro Social quando se aposentam, embora muitos o façam. Trinta e nove por cento das mulheres e 35% dos homens em 2017 entraram com a menor idade, que é 62, de acordo com o Center for Retirement Research do Boston College. Isso os coloca em cheques significativamente menores do que se tivessem esperado alguns anos.

Os benefícios aumentam cerca de 7% a cada ano entre 62 anos e a idade de aposentadoria completa, que atualmente é 66. Depois disso, os cheques aumentam 8% a cada ano até os benefícios atingirem 70 anos. Um benefício mensal de US $ 1.000 em 62 poderia ser superior a US $ 1.300. 66 ou mais de US $ 1.700 a 70, mesmo que alguém pare de trabalhar.

Nenhum outro investimento pode oferecer esse tipo de retorno garantido, e é por isso que os planejadores muitas vezes incentivam seus clientes a utilizar outros fundos de aposentadoria, se isso permitir que atrasem a reivindicação da Previdência Social.

Não é só dinheiro

Considerações financeiras são apenas uma parte da decisão, segundo planejadores financeiros. Os casais também precisam considerar as questões emocionais e psicológicas de se aposentarem ou se separarem.

"O início da aposentadoria é um momento emocionante, e muitos casais gostam de começar essa jornada juntos", diz Stephanie Mushna, planejadora financeira certificada em Grand Rapids, Michigan.

As pessoas que se aproximam da idade de aposentadoria geralmente estão conscientes de que seu tempo na Terra e sua boa saúde não duram para sempre. Isso pode dificultar a tarefa, especialmente se estiver em um trabalho de que não gosta. Mas trabalhar até mesmo um ou dois anos pode ter um impacto dramático na viabilidade do plano financeiro de um casal e na quantia que eles podem gastar na aposentadoria, dizem os planejadores.

Outras opções estão diminuindo para um trabalho de menor estresse ou um com mais flexibilidade. Em vez de viajar em tempo integral com um cônjuge aposentado, as esposas podem agendar algumas férias prolongadas, sugere Setzfand.

Isso pressupõe, é claro, que as mulheres possam encontrar esses empregos. Muitas das mulheres que são mais dependentes da Previdência Social podem ser trancadas em empregos com pouca flexibilidade, observa ela. As preocupações com a saúde e o cuidado com os membros da família também podem afastar as mulheres da força de trabalho antes do que elas esperam.

Maestas entende que nem toda mulher casada quer ou continuará trabalhando, mas espera que sua pesquisa leve ao menos os casais a discutirem suas opções.

"Muitas vezes faz sentido, pelo menos, atrasar a reivindicação da Segurança Social", diz Maestas. "Mas não há realmente uma resposta certa para todos."

Este artigo foi escrito por Investmentmatome e foi originalmente publicado pela Associated Press.