Prepare-se para a aposentadoria agora com esta lista de verificação
APOSENTADORIA POR IDADE - TUDO QUE PRECISA SABER PRA SE APOSENTAR EM 2020/2021 - INSS
Índice:
- 1. Crie seu plano de saída
- 2. Calcule quanto dinheiro você precisará aposentar
- Você está no caminho certo para se aposentar?
- 3. Determine suas fontes de renda de aposentadoria
- 4. Planejar as despesas não divertidas
- 5. Ajuste sua estratégia de investimento
- 6. Obtenha seus documentos legais em ordem
- 7. Revise sua lista de verificação à medida que a aposentadoria se aproxima
- E se a aposentadoria ainda está a anos de distância?
- Qual é o próximo?
- Encontrar os melhores provedores de IRA
- Como calcular seu patrimônio
- Aprender como economizar US $ 1 milhão para aposentadoria
Você cria uma lista de compras quando vai ao supermercado e a uma lista de embalagem antes das férias - mas que tal uma lista de tarefas para planejamento de aposentadoria? Talvez não tanto.
Em um mundo ideal, você começaria a planejar a aposentadoria no primeiro dia do seu primeiro emprego em tempo integral. Mas, se você está se recuperando como a maioria das pessoas no mundo real, há várias medidas importantes que você pode - e deve - tomar hoje para garantir uma aposentadoria bem-sucedida e duradoura.
1. Crie seu plano de saída
Em seus 20 anos, é quase impossível imaginar como será a vida em uma década, quanto mais daqui a 40 anos. Mas se sua meta for encerrar o trabalho, você precisará dedicar tempo para desenvolver uma estratégia para chegar lá.
Muitas pessoas assumem que sua idade de aposentadoria estará em algum lugar dentro de alguns anos do padrão de longa data: 65. Mas isso não é uma abordagem única para todos os casos. Quer você seja do tipo "viva para o trabalho" ou tenha uma mentalidade de "trabalhar para viver", responda a duas perguntas básicas:
- Quando você quer se aposentar?
- Como você quer gastar a aposentadoria?
Se sua meta for encerrar o trabalho, você precisará dedicar tempo para desenvolver uma estratégia para chegar lá.
Suas respostas a essas perguntas podem mudar com a idade, juntamente com sua situação financeira e sua filosofia de trabalho em tempo integral. Se você quiser sair da rotina de 9 para 5 antes das massas, concentre-se em obter resultados extremos para se aposentar mais cedo.
Se você pretende fazer a transição gradual do trabalho em tempo integral para a aposentadoria em tempo integral, isso pode exigir planejamento adicional para quando você terá benefícios do Seguro Social, por exemplo.
2. Calcule quanto dinheiro você precisará aposentar
A estratégia de aposentadoria que você criou só será viável se você puder se dar ao luxo de torná-la realidade. Uma regra básica é que você precisará de pelo menos 70% de sua renda atual na aposentadoria, mas sua visão de vida pós-trabalho pode exigir mais ou menos dinheiro.
Uma calculadora de aposentadoria como a abaixo pode estimar suas necessidades financeiras e ajudar a identificar qualquer lacuna de financiamento potencial. Também pode permitir que você veja rapidamente como pequenos ajustes - reduzir alguns anos da aposentadoria ou aumentar a economia mensal - podem afetar sua trajetória. Faça um ritual anual (pelo menos) para calcular seu progresso para que você possa fazer qualquer ajuste necessário em seu plano de aposentadoria.
Você está no caminho certo para se aposentar?
eu sou anos, minha renda familiar é e eu tenho uma economia atual de no site da Investmentmatome3. Determine suas fontes de renda de aposentadoria
Como em qualquer orçamento, considere a entrada de dinheiro e a saída de dinheiro.
Para Mike Piershale, consultor financeiro e presidente do Piershale Financial Group em Crystal Lake, Illinois, trabalhar com novos clientes começa com o que ele chama de “mãe de todos os relatórios”: uma análise do fluxo de caixa da aposentadoria. Este relatório identifica todas as fontes futuras de possíveis receitas de aposentadoria, juntamente com as despesas (mais sobre aquelas abaixo).
Embora você possa começar a receber benefícios do Seguro Social a partir de 62 anos, atrasar até os 70 anos significa que você receberá mais dinheiro para o resto da sua vida.
A principal fonte de renda de aposentadoria da maioria das pessoas é o dinheiro que acumularam durante o trabalho - como 401 (k), IRA ou pensão. A quantia que você acumular dependerá de fatores como sua renda, quão cedo (e quão agressivamente) você começou a economizar e a generosidade dos planos correspondentes ou benefícios de pensão de seus empregadores.
O Seguro Social é outra fonte vital de renda para muitos aposentados, e seu benefício mensal é baseado em seus mais altos 35 anos de ganhos. Mas quando você decidir começar a tirar benefícios, isso fará uma diferença crucial: embora você possa começar a receber benefícios do Seguro Social a partir de 62 anos, atrasar até os 70 anos significa que você receberá mais dinheiro anualmente pelo resto de sua vida.
Para ver onde estão seus números, execute um relatório do Social Security, que detalha seus registros de ganhos, bem como estimativas para benefícios de aposentadoria, invalidez e sobreviventes para os quais você e sua família podem ser elegíveis.
4. Planejar as despesas não divertidas
É fácil entrar no modo de sonhar acordado, imaginando seu futuro eu desfrutando de um passatempo favorito ou viajando quando você se aposentar. Mas a aposentadoria não é nada divertida e jogos. Você precisará de dinheiro para cobrir despesas - pense em impostos, seguro e moradia - ou seus devaneios correm o risco de ser apenas isso.
Considere as maneiras pelas quais suas despesas podem aumentar no futuro para evitar surpresas na aposentadoria.
Uma pesquisa recente com não-aposentados descobriu que 53% haviam pensado em atividades de lazer, contra apenas 34% que haviam considerado o que pagariam em impostos, de acordo com o Wells Fargo / Gallup Investor e o Retirement Optimism Index. Mais de um quarto dos entrevistados atualmente aposentados na mesma pesquisa disseram que seus gastos com saúde, moradia e impostos foram mais altos do que esperavam.
Sim, dissemos acima que o orçamento de pelo menos 70% da sua renda atual é uma boa regra geral. Mas é importante considerar as maneiras pelas quais suas despesas podem aumentar no futuro para evitar surpresas na aposentadoria. Comece respondendo às seguintes perguntas:
- Impostos Como suas fontes de renda de aposentadoria serão tributadas? Lembre-se, se você estiver usando uma IRA 401 (k) ou tradicional, essas distribuições estarão sujeitas a impostos de renda, mas as distribuições de um IRA de Roth não serão. Quais outros impostos você incorrerá na aposentadoria?
- Plano de saúde. Como você pretende obter seguro (a maioria das pessoas se torna elegível para o Medicare aos 65 anos) e qual é o custo estimado?
- Habitação. Você planeja ficar em sua casa atual ou se mudar para outro lugar? Quais seriam as despesas associadas em qualquer cenário?
- Seguro de cuidados a longo prazo. Você pode experimentar duas fases de aposentadoria - uma quando você está ativo e outra quando sua saúde vacila. Como você está planejando para o último?
5. Ajuste sua estratégia de investimento
As escolhas de sua juventude podem não fazer sentido quando você estiver mais velho, e isso também se aplica à sua estratégia de investimento. À medida que a aposentadoria se aproxima, ajuste as participações em seu portfólio para proteger o ninho de ovos que você passou décadas acumulando.
Os especialistas geralmente recomendam que os investidores mais antigos reduzam sua exposição a ativos mais arriscados (como ações) em favor de ativos mais seguros (como títulos), mas a medida em que você faz isso é uma escolha pessoal. Os aposentados não precisam fugir do mercado de ações, mas você deve garantir que seu portfólio seja bem diversificado para minimizar os riscos. E não se esqueça, da mesma forma que levou décadas para acumular essa riqueza, você pode estar aproveitando essa renda por décadas na aposentadoria.
Muitos planos de aposentadoria patrocinados pelo empregador oferecem fundos de aposentadoria com data prevista, que automatizam essa tarefa com base em quando você indicou que planeja se aposentar. Caso contrário, planeje revisitar sua estratégia de investimento pelo menos uma vez por ano.
6. Obtenha seus documentos legais em ordem
Depois de anos acumulando poupanças, você quer ter certeza de que o dinheiro é manipulado da maneira que deseja depois de morrer ou se ficar incapacitado. Bem-vindo ao planejamento imobiliário.
Depois de anos acumulando poupanças, você quer ter certeza de que o dinheiro é manipulado da maneira que deseja depois de morrer ou se ficar incapacitado.
Assim como você fez um inventário de suas receitas e despesas de aposentadoria, você deve levar em conta os ativos tangíveis, incluindo imóveis, veículos e colecionáveis, e ativos intangíveis, como investimentos, apólices de seguro de vida e planos de aposentadoria. Depois de estimar o valor desses recursos, você precisa decidir como deseja que eles sejam distribuídos e para quem.
Outros itens em sua lista de tarefas legais devem incluir:
- Uma vontade. Este documento oficial especifica seus desejos de como sua propriedade será tratada, entre outras diretrizes. Certifique-se de atualizá-lo regularmente, conforme necessário.
- Um testamento vivo. Esta diretriz médica detalha suas preferências de atendimento médico caso você não possa tomar decisões, incluindo a designação de uma procuração para tais decisões.
- Uma confiança. Isso pode não fazer sentido para todos, mas pode garantir que seus ativos sejam transferidos para os beneficiários escolhidos, contornando um processo judicial.
7. Revise sua lista de verificação à medida que a aposentadoria se aproxima
A vida se move muito rápido e, se você não parar para reavaliar de vez em quando, poderá perder alguns de seus objetivos. Cobrimos os maiores itens por-fazer aqui, mas essa lista pode não ser completa para suas necessidades e não deve ser vista como uma tarefa única.
Em vez disso, desenvolva o hábito de verificar regularmente seu progresso em direção à aposentadoria e como seus objetivos ou necessidades mudaram com o tempo. Afinal, suas situações familiares e financeiras provavelmente mudarão - assim como seu plano de aposentadoria.
E se a aposentadoria ainda está a anos de distância?
Se você é o tipo de empreendedor que lê artigos como esse bem antes da aposentadoria, tem a opção de fazer pequenas alterações hoje que podem render muito quando você deixar a força de trabalho.
A maior coisa que as pessoas podem fazer hoje é começar a economizar mais dinheiro.
Mike Piershale, consultor financeiro e presidente do Piershale Financial GroupPode parecer ridiculamente simplista, mas quanto mais dinheiro você economizar hoje, mais gordo será seu ninho de ovos. Mesmo contribuindo com um extra de $ 20 para o seu 401 (k) a cada semana pode adicionar até US $ 100.000 em sua conta ao longo de 30 anos, graças à composição de juros.
Dadas as suas vantagens fiscais, 401 (k) se IRAs são os melhores lugares para priorizar as economias extras. Certifique-se de contribuir, pelo menos, com dinheiro suficiente para o seu plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador para receber qualquer dólar correspondente oferecido por sua empresa. Em seguida, financie um IRA para explorar um leque mais amplo de opções de investimento com taxas associadas mais baixas. O valor máximo que você pode contribuir para ambos é de US $ 24.000 se você tiver menos de 50 anos e US $ 31.000 se tiver 50 anos ou mais.
"A maior coisa que as pessoas podem fazer hoje é começar a economizar mais", diz Piershale.
