Se você não conseguir retratar a aposentadoria, traga as metas de economia para mais perto

Muito pode acontecer mais de 40 anos.

É provável que você mude de emprego mais de 10 vezes, de acordo com as médias do Bureau of Labor Statistics. As probabilidades são boas que você vai se casar e ter filhos. Você pode comprar uma casa ou ter um cachorro. Você vai comer mais de 4.000 libras de batatas, assumindo que as médias de consumo do Conselho Nacional de Batata permaneçam estáveis.

O que você provavelmente não vai fazer é morrer, pelo menos estatisticamente falando. Uma mulher que completa 30 anos este ano deverá viver mais 55 anos, de acordo com as estimativas da Previdência Social. Um homem viverá outro 51. E, de acordo com uma nova pesquisa da PGIM Investments, mais de um terço dos millennials dizem que “não vêem o ponto de planejar a aposentadoria porque qualquer coisa pode acontecer entre agora e então”.

Há muita ironia nessa perspectiva, porque o fato de que qualquer coisa pode acontecer é precisamente por que você deveria economizar.

Economize pela liberdade, não pela aposentadoria

Pode ser difícil imaginar qualquer um dos eventos acima acontecendo, muito menos a aposentadoria em uma praia de areia branca. E se você não pode imaginar o futuro, é difícil economizar para isso.

Então não, diz Sophia Bera, planejadora financeira certificada e fundadora da Gen Y Planning em Austin, Texas. “A realidade é que realmente não sabemos como é a aposentadoria para a geração do milênio, então falo mais sobre como se preparar para opções e flexibilidade.”

Ter dinheiro economizado e investido lhe dá segurança financeira. Essa segurança pode permitir que você se aposente um dia, sim - mas também pode permitir que você aceite um trabalho que pague 25% a menos, mas que o torne 100% mais feliz, ou tire tempo do trabalho para viajar ou ter filhos.

“Se você economizar US $ 1 agora, basicamente estará dando um presente para seu futuro. Você pode fazer o que quiser com ele ”, diz Brian McCann, planejador financeiro certificado e fundador da Bootstrap Capital em San Jose, Califórnia. "Se você tem 30 anos, olhar para a aposentadoria em 35 anos não é particularmente divertido. Mas se você tem outras aspirações - você quer tirar uma licença sabática, seguir um trabalho de paixão -, construir sua poupança lhe dá a opção pelo seu futuro. Não apenas aposentadoria, mas qualquer futuro.

Economize para os tempos difíceis também

Construindo sua poupança também coloca você em uma posição melhor para resistir ao inesperado. E embora seja muito mais provável que você atinja a idade de aposentadoria do que morrer cedo, suas chances de sofrer um impacto financeiro em algum momento da sua vida profissional são muito boas.

As demissões são mais raras no momento, mas o desemprego quase certamente aumentará novamente antes que os millennials se aposentem. Da mesma forma, mais de 1 em cada 4 dos 20 anos de idade de hoje experimentará uma deficiência que os tira da força de trabalho por pelo menos um ano antes da idade de aposentadoria, de acordo com o Conselho para Conscientização sobre Deficiência. Mesmo que você não seja um deles, há uma boa chance de você passar algum tempo no futuro cuidando de outra pessoa, como um pai idoso.

Tudo isso faz com que você economize mais quando puder, porque provavelmente haverá momentos no futuro quando for forçado a discar de volta sua taxa de poupança ou pausar o salvamento completo.

"Há certas coisas que não podemos prever", diz Bera. "Se você contribui mais para as contas de aposentadoria quando você é jovem, o interesse composto funciona ao seu lado."

Graças aos retornos do mercado de ações, o dinheiro que você pode investir pode continuar a crescer, apesar de não haver contribuições adicionais. Ele também pode servir como uma linha de vida crucial, se necessário - as contas de aposentadoria são notoriamente rigorosas quanto às distribuições iniciais, mas uma variação, o Roth IRA, permite que os proprietários retirem as contribuições a qualquer momento. (Veja nosso resumo completo das regras do Roth IRA para mais detalhes.)

Saldo hoje e amanhã

Se salvar para o futuro não exigisse sacrifícios hoje, todos faríamos isso. Mas esse trade-off é o que retém muitas pessoas: se você não sabe o que está por vir, por que não viver no momento e se preocupar com o amanhã, amanhã?

Se você já acordou em uma pia cheia de pratos sujos, sabe a resposta para essa pergunta - quando o amanhã chegar, você quase sempre amaldiçoará a preguiça, a noite passada. O truque para evitar a versão de aposentadoria desse cenário é tornar os sacrifícios de hoje menos dolorosos.

Comece colocando um número sobre quanto você deve economizar por mês, mesmo que você não consiga atingir essa meta imediatamente. (Uma calculadora de aposentadoria pode ajudar aqui.) Em seguida, coloque o pensamento real em seus valores, diz McCann, para encontrar o dinheiro para alcançar essa meta de aposentadoria e aproveitar a vida no presente.

“O que eu gosto de fazer é gastar livremente nas coisas que são importantes - as coisas que lhes dão satisfação e alegria. Então seja implacável com todo o resto ”, explica McCann.

Isso pode significar orçamento em viagens, se for importante para você, mas renunciar a coisas como cabo ou comer fora, para que as despesas de viagem não diminuam sua capacidade de economizar. Ou talvez esteja escrevendo sua própria versão do sonho americano.

“Podemos facilmente cair na armadilha em que olhamos em volta para o que todo mundo está fazendo e assumir que essa é a norma de fato”, diz McCann."Mas se você passar pelo exercício de pensar sobre o que é importante para você, poderá descobrir que pode prescindir das coisas que supostamente deve ter, para que possa ter algumas das coisas que deseja sem gastar no piloto automático".

Este artigo foi escrito por Investmentmatome e foi originalmente publicado pela Forbes.