Se aposentar? Mudando de carreira? Qual é o seu plano de saída?

Por Arie Korving

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Eu estava falando com um cirurgião proeminente recentemente, e o assunto de uma carreira "plano de trabalho" surgiu. Ele ainda não tem 60 anos, mas tem um trabalho estressante. Além disso, mudanças na área médica ao longo da última década tornaram a prática da medicina menos atraente para ele. Seu plano de saída foi uma combinação de aposentadoria e uma segunda carreira.

A conversa ficou comigo por alguns dias e escrevi algumas idéias que poderiam ajudá-lo - ou qualquer um - a elaborar um plano de saída adequado.

Quando você se aposenta, sua renda pára. Mesmo se você começar uma segunda carreira, sua renda provavelmente diminuirá. O dinheiro que você economizou repentinamente se torna muito mais importante porque é a fonte de grande parte de sua renda de aposentadoria. Evitar grandes perdas torna-se mais importante do que fazer essas economias crescerem ainda mais.

Nosso cirurgião tem contas de investimento com várias corretoras e está pensando em consolidá-las com um fornecedor. Sugerimos que ele selecione o consultor financeiro em quem ele mais confiaria para fornecer gerenciamento de investimentos para sua esposa, se ele não estivesse mais lá. Ao pensar dessa maneira, ele pode determinar quem ele considera mais confiável.

Considere como seu próprio consultor financeiro é compensado. Não há nada de errado em trabalhar para comissões, mas, na minha experiência, isso não ajuda a influenciar as recomendações de investimento do consultor. O conselheiro “só de segurança” tem menos conflitos de interesse. Na verdade, os consultores que são compensados ​​com base nos ativos que administram têm um incentivo para evitar perdas e maximizar o crescimento.

Há também a questão das qualificações. Algumas pessoas da empresa têm amplo planejamento e habilidades de investimento e são planejadores financeiros certificados. Alguns são analistas de portfólio experientes.

A pedra angular de um plano de saída é um plano financeiro abrangente. Deve articular objetivos específicos. Deve-se fazer suposições razoáveis ​​sobre as taxas de crescimento, a taxa de inflação daqui para frente e suas necessidades de renda pós-aposentadoria. Sem isso, você está voando às cegas. E não é algo que você possa desenhar no verso de um envelope. O plano pode mostrar que você pode atingir todos os seus objetivos sem mudar seu estilo de vida. Pode mostrar que você precisa cortar. Ou pode mostrar que você precisa de uma segunda carreira.

A hora de começar este processo é antes de você mergulhar. Ele permite que você olhe antes de pular.

Imagem via iStock.

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