Revise suas contas 401 (k) para obter o melhor desempenho

Por Andrew Comstock

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Com um pouco mais de três meses em 2014, é o momento ideal para revisar sua conta 401 (k). Às vezes, tomamos por certo que nossos 401 (k) s basicamente funcionam quando estabelecemos nossas contribuições e selecionamos nossos investimentos. É importante revisar ocasionalmente sua conta 401 (k) e o plano da sua empresa.

Revise seu valor de contribuição.

Como regra geral, todos nós deveríamos estar contribuindo mais para nossas 401 (k) ou outras contas de aposentadoria. Você pode contribuir com até US $ 17.500, ou US $ 23.000, se tiver mais de 50 anos de idade, todos os anos, para o seu 401 (k). Isso não inclui uma contribuição correspondente de seu empregador. Assumindo que você não está contribuindo com o máximo ainda, você deve se desafiar a contribuir mais. Mesmo se você adicionar apenas 1% do seu salário ao seu 401 (k), isso fará uma diferença significativa no futuro. Além disso, se você recebeu um aumento este ano, considere adicionar parte de seu aumento à sua contribuição 401 (k). É uma maneira fácil de criar seu saldo de conta 401 (k). Como sempre, se você está contribuindo abaixo da contribuição correspondente de sua empresa, aumente sua parcela para alcançá-la.

Considere uma opção de Roth 401 (k).

Mais planos 401 (k) estão começando a oferecer uma opção Roth 401 (k). Vale a pena investigar porque pode oferecer benefícios favoráveis ​​a longo prazo na aposentadoria. Como isso seria uma contribuição após impostos, você perde os benefícios fiscais hoje, mas não terá que pagar imposto de renda sobre saques na aposentadoria. Você deve analisar isso com seu planejador financeiro, contador ou consultor financeiro antes de fazer essa alteração.

Revise seus investimentos e reequilibre.

Para muitos investidores, abrindo suas declarações e verificando o saldo da conta é a extensão de qualquer revisão do seu 401 (k). É importante, uma vez por ano, verificar se existem novos fundos adicionados ao seu plano e analisar o desempenho de seus fundos atuais em relação aos seus benchmarks. Você pode usar o site da Morningstar como uma referência fácil em menos de 15 minutos.

Você também deve reequilibrar sua conta anualmente. É provável que você esteja contribuindo com uma porcentagem fixa para diferentes fundos em cada período de pagamento, o que ajuda a minimizar a necessidade de reequilibrar mais de uma vez por ano. As ações de grande capitalização tiveram um forte desempenho nos últimos dois anos, o que significa que elas podem representar uma parcela maior do seu portfólio do que o ideal. Ao mesmo tempo, outras categorias, como ações internacionais ou ações de pequena capitalização, podem ser agora uma parte menor do que a ideal de sua conta.

Mova seu 401 (k) no seu antigo emprego.

Quando você entra em um novo emprego, às vezes, em toda a sua emoção para começar uma nova posição, as coisas podem cair nas rachaduras. Muitas vezes, achamos que os clientes se esquecem de tratar de suas antigas contas 401 (k) em seu trabalho anterior. Sua conta continuará sendo investida, mas você não estará mais contribuindo para esse plano. Nós geralmente recomendamos que os clientes transfiram seus 401 (k) para um IRA. Isso lhe dará controle total da sua conta, além de mais opções de investimento. Outra opção é transferir seu antigo 401 (k) para o plano de sua nova empresa. Alguns planos permitem isso, enquanto outros não. Às vezes, esse tipo de rollover demora mais e tem mais alguns obstáculos, mas algumas pessoas gostam de ter seus 401 (k) s consolidados em uma conta.

Esses poucos itens ajudarão a colocar seu plano em boa forma no próximo ano.