Invadindo seu plano 401 (k) em 5 etapas fáceis |

Se você for como eu, provavelmente trabalhou em alguns trabalhos diferentes ao longo dos anos e pegou alguns planos de 401 (k) ao longo do caminho. Cada vez que eu começava um novo emprego, eu estava sempre ocupado demais para fazer qualquer coisa com os fundos trancados em meus planos anteriores de aposentadoria. O que eu não percebi foi que deixando minhas contas de aposentadoria com meu velho Empregadores, eu estava sujeito à manutenção de registros e taxas de administração que levaram uma significativa mordida em meus retornos de investimento

Esta é uma história bastante comum hoje, com o baby boomer médio ocupando 11 empregos entre 18 e 44 anos. Em muitas mudanças de emprego, chega um momento em que sua conta de aposentadoria pode estar espalhada por um vasto histórico de trabalho, dificultando o controle dos fundos e o controle das taxas de administração.

Realizar uma rolagem - transferir os fundos de seus planos 401 (k) anteriores para o seu plano 401 (k) atual ou conta de aposentadoria individual (IRA) - permite que você continue recebendo deduções sem impostos para a aposentadoria (contra o imposto e 10% de multa que você enfrentaria se descontasse os investimentos), minimizaria as taxas e ofereceria um melhor controle sobre como os recursos são alocados.

Rollover para um IRA ou 401 (k)?

Você pode reverter seus planos 401 (k) anteriores de duas maneiras: em seu plano 401 (k) com seu empregador atual ou em um IRA tradicional que você configura por conta própria.

Ambos são aposentados com impostos diferidos. contas com contribuições feitas a partir de dólares antes de impostos; a diferença é que, com um IRA, você geralmente recebe uma variedade maior de investimentos para escolher.

A maioria dos IRAs permite que você invista em ações individuais, fundos negociados em bolsa (ETFs), fundos mútuos ou títulos, enquanto com um 401 (k), você está praticamente preso às opções de investimento oferecidas no plano da sua empresa - normalmente apenas fundos mútuos, ETFs ou contas do mercado financeiro.

Se você está mais interessado em ter seus fundos de aposentadoria em um só lugar No entanto, você pode preferir fazer rollover em seu plano 401 (k) atual. Uma vez que você tenha decidido como investir seu 401 (k), aqui estão os passos a seguir para concluir a substituição.

[Recurso InvestingAnswers: Os prós e contras de 401 (k) se IRAs]

401 (k) Rollover Etapa 1: Conheça Suas Opções

Normalmente, depois de sair de uma empresa, seu antigo patrocinador 401 (k) enviará uma carta com três opções:

Deixe o plano com o patrocinador

• Sacar o plano (os fundos serão tributados como renda normal e você será atingido com a penalidade de 10% de retirada antecipada)
• Transferir os antigos fundos do plano para um novo plano de aposentadoria (como um 401 (k) ou IRA)
• Se você decidir transferir seus fundos, ligue para seu patrocinador do plano 401 (k) atual para descobrir todas as condições e possíveis taxas envolvidas.

401 (k) Rollover Etapa 2: Preencha os Formulários de Rolagem do Old Plan Sponsor

Enquanto estiver em contato com seu antigo patrocinador do plano 401 (k), informe-os sobre suas intenções de transferir seus fundos e enviá-los qualquer papelada necessária que você precise concluir para iniciar o rollover. Enquanto estiver conversando com eles, certifique-se e pergunte qual é o número da conta no plano, pois você precisará dele para a próxima etapa.

Muitos patrocinadores permitem que você preencha convenientemente os formulários de rollover on-line. Em alguns casos, seu antigo patrocinador simplesmente precisará de uma solicitação de rollover do seu patrocinador atual para concluir a transferência.

401 (k) Rollover Etapa 3: Fale com seu Patrocinador do Plano Atual

Verifique com seu patrocinador atual do plano para descobrir quais informações precisam depositar fundos de rolagem (do plano antigo) em seu plano 401 (k) atual. plano. Geralmente, você precisará do nome do patrocinador do plano antigo - por exemplo,

ING (NYSE: ING) , T. Rowe Price (NASDAQ: TROW) , Fidelity (NYSE: FNF) , etc. - juntamente com o número da conta do plano antigo e o montante que será transferido (seja em dólares específicos ou "100% dos fundos"). É provável que você preencha um formulário físico ou on-line (um que seja semelhante a um comprovante de depósito bancário) como forma de informar ao patrocinador atual que seus fundos de rolagem entrarão em sua conta com eles.

401 (k) Rollover Passo 4: Preencha com precisão os formulários

Parece um dado, mas a precisão é primordial no preenchimento de formulários rollover, portanto, não adivinhe o que preencher. Embora esses formulários às vezes exijam muitas informações, preencha-os corretamente e completamente garantirá que a transação se move muito mais rápido

Ligue para o seu patrocinador atual ou antigo se tiver alguma dúvida sobre o preenchimento dos formulários; Os representantes de ambas as empresas devem estar familiarizados com todo o processo de substituição de fundos e, em geral, estão felizes em ajudar.

401 (k) Rollover Etapa 5: Envie os formulários

Quando terminar, envie os formulários por correio ou fax para as empresas corretas. Mas não relaxe ainda - você precisa permanecer vigilante. Se um dos formulários for preenchido incorretamente, você não poderá contar com o antigo patrocinador do plano para entrar em contato com você para tentar corrigir o problema.

Se os fundos não tiverem sido depositados em seu novo plano 401 (k) ou enviados para você em duas semanas, verifique com seu antigo patrocinador do plano para ver o que está errado. Mantenha os números de sua conta, nomes e outras informações (de ambos os planos envolvidos) à mão, pois isso ajudará a acelerar o processo de consulta caso você se deparar com atrasos de rolagem.

A resposta de investimento:

O plano 401 (k) pode parecer tedioso no começo, mas é um dos mais inteligentes movimentos de longo prazo que você jamais fará. A consolidação de suas contas 401 (k) em um plano simples não apenas economizará horas de tempo quando você analisar seu desempenho do plano 401 (k), ele eliminará centenas de dólares em taxas de gerenciamento desnecessárias, ajudando você a retomar um caminho plano de aposentadoria mais bem-sucedido e simplificado. [Recurso InvestingAnswers: 5 maneiras surpreendentes e fáceis de revisar seu plano de aposentadoria (k)]