Faz dinheiro para a faculdade significa que seu filho é mais propenso a participar?

Se você preferir que seu filho não recorra a jogos de concha e roubos de túmulos para financiar sua educação universitária, comece a economizar agora. Quão cedo é cedo demais? Não recomendamos fazer investimentos antes do sexto aniversário negativo do seu filho. Mas mesmo que você só possa se dar ao luxo de esquivar moedas de um centavo encontradas debaixo das almofadas do sofá, comece a separar dinheiro do dia numero uno. Independentemente de você conseguir economizar US $ 100.000 na formatura do ensino médio, o simples ato de economizar dinheiro pode fornecer o incentivo necessário para que seu filho se matricule no ensino superior.

Meu fundo da faculdade em uma garrafa de cerveja

A partir do momento que eu era criança, meus pais mantinham um cofrinho para troca de reserva para ser usado na minha educação universitária. Eu uso o termo "banco piggy" amplamente. Era mais um banco da Budweiser - uma garrafa de cerveja plástica de um metro de altura com uma abertura na tampa. Sempre que eles se lembravam, meus pais deixavam o dinheiro perdido na garrafa e diziam que era o meu fundo da faculdade. O fio de cobre tilintante era lento e insignificante. Aos 18 anos, não poderíamos ter acumulado mais de US $ 50 - cerca de 0,1% dos 4 anos de matrícula em minha universidade estadual escolhida.

Durante a maior parte da minha infância, nenhum dos meus pais era formado em faculdade. Mas a partir do momento em que eu tinha idade suficiente para entender o que a faculdade era (e provavelmente antes), eles deixavam bem claro que eu estaria participando. "Eu não me importo com o que você faz da sua vida. Você pode se juntar ao circo ou se tornar um stripper ou viver a vida de um vagabundo. Mas primeiro, você está se graduando. ”Típico da minha mãe.

O fato de que o banco da Budweiser não gerava nenhum dinheiro era irrelevante. Era a ilusão que importava. O significado simbólico do ato. Um tanto ironicamente, aquela garrafa gigante de cerveja era um lembrete indomável da minha carreira universitária. Nunca houve um momento em que meus pais dissessem: "Vocês vão para a faculdade se pudermos pagar" ou "Vocês precisarão de um ou dois anos depois do ensino médio para economizar dinheiro para a escola". os anos 18 a 21 da minha vida foram gravados em pedra.

A maior parte da minha educação foi paga com empréstimos e bolsas de estudo. Meus pais me ajudaram aqui e ali, e eu usei dinheiro do meu trabalho de meio período para pagar por livros. Mas ao entrar na faculdade, eu poupei muito pouco. Ainda assim, nunca houve um momento de dúvida. Eu estava indo para a faculdade. O ensino superior havia sido destinado a mim antes de eu nascer. Peguei os empréstimos necessários, candidatei-me a bolsas de estudo e atravessei a escola financeiramente pobre, mas inabalavelmente determinado.

Compartilho minha história porque acredito que ela pode ajudar a fornecer instruções aos pais que desejam que seus filhos tenham um diploma universitário (seja cinco, dez ou vinte anos). Comece a economizar agora, mesmo que pareça um exercício de futilidade. Ingrain em seu filho um forte senso do futuro. Obtenha seu próprio banco Budweiser e deixe-o à vista como um lembrete constante da educação iminente.

A correlação entre economia e inscrição

Em 2011, o Centro de Desenvolvimento Social (CSD) da Escola Brown, na Universidade de Washington, realizou uma série de estudos que encontraram uma correlação entre os ativos financeiros e a matrícula em faculdades. O número de ativos da família (IRAs, CDs, casa, etc.) teve mais influência sobre a matrícula na faculdade do que a renda familiar. Curiosamente, os adolescentes com uma conta poupança em seu nome tinham 6 vezes mais probabilidade de frequentar a faculdade do que aqueles sem.

Embora não sejamos tão presunçosos a ponto de declarar uma relação causal definitiva, parece haver alguma correlação útil entre o ato de salvar e a probabilidade de frequentar a faculdade. É um fenômeno semelhante ao banco da minha juventude Budweiser? Os pais são responsáveis ​​por poupanças universitárias para os filhos, aumentando a confiança e a determinação dos filhos em prosseguir o ensino superior? Ou é um otimismo antecipatório mais geral sobre o futuro como um todo?

Seja qual for o caso, a criação de um fundo de faculdade para o seu filho só pode ajudar. Comece com um cofrinho. A coleta de trocos em uma recíproca designada tem a vantagem de ocupar espaço físico em sua casa, reforçando continuamente a meta colegiada. Nunca armazene muito dinheiro em um só lugar, mas mantenha o contêiner pesado e tilintando. (Uma garrafa de cerveja gigante pode não enviar a mensagem certa. Torne o recipiente algo atraente e familiar para o seu filho.)

Como começar a economizar

Se e quando você estiver pronto para gastar dinheiro substancial, terá várias opções a serem consideradas. Lynn Ballou, da Ballou Plum Wealth Advisors, LLC, sugere: “Assim que seu filho nascer, abra um plano 529 e contribua regularmente ou faça com que os avós contribuam.” Um plano 529 é um plano de poupança com vantagens fiscais oferecido por um estado ou instituição educacional. Quase todos os estados têm um plano, e o plano do estado que você usa geralmente não afeta necessariamente as futuras opções educacionais do seu filho. Por exemplo, você não precisa usar o plano 529 da Califórnia para ir à escola na Califórnia.

Existem dois tipos de planos 529: planos de matrícula pré-pagos e planos de poupança universitária. Os planos de ensino pré-pagos permitem que você bloqueie os preços das mensalidades para que suas economias não sejam devastadas pela inflação.Você paga os preços das mensalidades atuais em vez dos preços de aula inevitavelmente mais íngremes do futuro. Com os planos de poupança universitária, o correntista faz investimentos em fundos mútuos de ações, fundos mútuos de títulos, portfólios com base em idosos e similares.

Salve, salve, salve!

Se um 529 não lhe interessar, você pode sempre começar com uma conta de poupança básica. Mesmo que você não possa fazer grandes contribuições, pequenas contribuições regulares podem ser adicionadas, especialmente se você começar cedo. Seu dinheiro pode não acompanhar o aumento do custo da mensalidade como seria com uma carteira de investimentos ou 529, mas seu dinheiro é fluido e acessível. Manter seu filho envolvido no processo de poupança é essencial. Com cada depósito, você ajuda seu filho a manter essa mentalidade ligada à faculdade. Tenha cuidado, no entanto. Se a conta poupança estiver no nome do seu filho, ter dinheiro demais pode prejudicar suas chances de se qualificar para ajuda financeira vital. Mantenha as quantias chorudas em seu próprio nome.

Ballou recomenda que seu filho seja um participante muito prático no processo de poupança. “Envolva as crianças em tenra idade: para cada presente monetário que uma criança recebe, coloque 1/3 do dinheiro em um fundo de poupança da faculdade. Não precisa ser uma grande quantidade de dinheiro que você guarda! US $ 25 por mês acabam indo longe. ”

A moral da história? Salve . Não importa o que. Se você tem US $ 300 para cair em seu 529 por mês ou o trimestre ocasional para jogar o porquinho, comece a economizar imediatamente. Mesmo que a acumulação monetária real seja trivial, o simples ato de economizar pode proporcionar ao seu filho um encorajamento inestimável.