Mãe solteira realiza $ 700.000 de dívida para poupança

Quando Takiia Anderson se formou na Boston College Law School em 1999, ela era uma mãe solteira com um filho de dois anos de idade, quase US $ 100.000 em empréstimos estudantis e um novo trabalho como advogado do governo que pagava US $ 34.102 por ano. Ela não gostou dessa matemática.

"As pessoas estão falando de 20 anos para pagar um empréstimo estudantil, e minha filha está indo para a faculdade em 16 anos", lembra Anderson, agora com 47 anos e com sede em Atlanta. "Eu não queria estar em uma situação em que eu a ajudasse a pagar pela faculdade enquanto ainda estou pagando meu empréstimo estudantil."

Taje Perkins, à esquerda, com sua mãe, Takiia Anderson, em seu primeiro dia no Spelman College em agosto de 2015.

Hoje, a dívida estudantil de Anderson desapareceu há muito tempo. Ela tem quase US $ 500.000 em poupança para a aposentadoria, e sua filha, Taje Perkins, terminou seu terceiro ano no Spelman College, em Atlanta, sem empréstimos estudantis para cobrir seus quase US $ 30.000 por ano em mensalidades e taxas.

Como ela fez isso? Ela estabeleceu uma série de alvos e manteve um foco de laser sobre eles que, embora mais tarde tenha se tornado uma grande ganhadora e tenha viajado em um mercado de ações em alta, pode servir como uma lição para os outros hoje.

"Toda vez que recebo um aumento, um bônus ou uma restituição de impostos, coloco na minha dívida a poupança de educação da minha filha e depois me aposento", diz Anderson.

Escolha difícil: salvar para a aposentadoria ou faculdade?

Muitos consultores financeiros aconselhariam inverter essas duas prioridades: “Da mesma forma que os anúncios de aviões dizem que os pais devem colocar suas próprias máscaras de oxigênio antes de ajudar seus filhos, os pais devem priorizar a poupança para a aposentadoria e se colocar em uma boa posição financeira antes de poupar. a educação de seus filhos ”, diz Paul R. Ruedi, CEO da Ruedi Wealth Management em Plano, Texas.

Ainda mais pais como Anderson estão priorizando a poupança para a faculdade em relação à aposentadoria - 56% estão fazendo o primeiro contra 54% do segundo, de acordo com uma pesquisa recente de Sallie Mae, um dos maiores credores de empréstimos estudantis do país.

“Embora a faculdade não tenha sido tão cara quando fui em 1989, sei o que é não ter que pagar essas contas, e é o que eu queria para ela”, diz Anderson, formado pela Howard University.

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Enfrentando sua grande dívida primeiro

Anderson atacou sua dívida de empréstimo estudantil primeiro com determinação obstinada.

"Não tínhamos cabo. Sem internet ”, lembra ela, acrescentando que em vez disso, assistiram a DVDs antigos ou emprestados e fitas VHS. “Eu estava literalmente vivendo em cheque especial. Mas eu estava pagando minhas contas a tempo. Eu dirigi o mesmo carro por 12 anos, cozido em casa e almoços embalados. ”

Como seu salário aumentou e ela foi promovida a cargos no Departamento de Trabalho dos EUA em Maryland, Filadélfia e Atlanta, ela investiu mais dinheiro em sua dívida.

"Mesmo quando eu estava fazendo seis dígitos, eu estava alugando US $ 1.200 de apartamentos - muito dinheiro para algumas pessoas, mas muito menos do que eu poderia pagar", diz ela.

No final, Anderson conseguiu pagar sua dívida de US $ 100.000 em nove anos, em vez de 20.

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Economia na faculdade: de US $ 135 em troco para US $ 12 mil por ano

Anderson começou a poupar para a educação da filha quando Taje tinha 3 anos de idade. Ela começou pequena. Seguindo o conselho que ela ouviu sobre “Oprah”, Anderson pagou as despesas diárias em dinheiro e no final de cada dia jogou a mudança em uma gaveta. Depois de um ano, ela tinha US $ 135 que ela usou para abrir uma conta poupança para Taje. Mais tarde, ela transformou isso em um plano de poupança da faculdade e começou a contribuir com US $ 50 por mês.

Uma vez que Anderson pagou seus empréstimos estudantis e cartões de crédito em 2008, ela começou a economizar US $ 12.000 por ano para a educação de sua filha. Quando Taje começou a faculdade, Anderson economizou US $ 56.000 e acrescentou outros US $ 22.000 em seus primeiros anos.

Mas, para fazer isso, Anderson deixou de contribuir para o seu plano de aposentadoria do governo por dois anos - um movimento que a maioria dos consultores financeiros alertaria contra.

"Felizmente, os dois anos em que não contribuí para o meu plano de aposentadoria foram durante a crise financeira", diz ela. Em 2010, ela voltou a contribuir para o seu plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador até o limite legal - US $ 16.500 por ano na época - "para recuperar o atraso", diz ela.

As contribuições máximas de Anderson se alinharam bem com o atual mercado de nove anos, no qual o índice S & P 500 registrou retornos anualizados de cerca de 10%.

Sem dívidas significa mais opções de vida

Alguns podem ver a história de Anderson como um sacrifício, mas ela acredita que pagar sua dívida de forma agressiva lhe trouxe liberdade, como a oportunidade de escolher a aposentadoria antecipada este ano depois de trabalhar 20 anos com o governo.

Anderson tem US $ 15.000 em economias de emergência, possui uma casa e está fazendo um contrato legal para continuar ganhando algum dinheiro. Ela também escreve um blog de finanças pessoais, “The Frugal Biddy”. Sua filha começou seu último ano na faculdade, e ela estará assumindo pagamentos de sua mãe e recebendo empréstimos estudantis para concluir seu curso.

Dedicar cinco ou dez anos de carreira para pagar dívidas “pode parecer a alguns que estão perdendo a vida, mas o que eles não percebem é o quanto ganham”, diz Anderson.

Foto cedida por Takiia Anderson.

Este artigo foi escrito por Investmentmatome e foi originalmente publicado pela Associated Press.