Factoring Factura: Financiamento para o seu pequeno negócio

Factoring/ Fomento mercantil

Índice:

Opções de financiamento
O que é fatoração de fatura?
Exemplo de fatoração de fatura
Prós e contras de factoring de factura
OS PRÓS
OS CONTRAS
Como o factoring de faturas e o financiamento de faturas são diferentes?
Faturamento de Fatura e Opções de Financiamento
Faturamento de Faturas
Financiamento de faturas
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Opções de financiamento

Nossas recomendações para:

Faturação de Fatura Financiamento de faturas

Como proprietário de uma pequena empresa, você pode transformar suas faturas de clientes não pagas em dinheiro rápido com fatoração de faturas e sua contrapartida relacionada, o financiamento de faturas. Essas opções são melhores para os proprietários de empresas cujos clientes não pagam por produtos ou serviços imediatamente, mas que precisam de dinheiro agora para administrar seus negócios.

Veja o que você precisa saber sobre o factoring de faturas e o financiamento de faturas, além de algumas opções sobre onde encontrar financiamento.

O que é fatoração de fatura?

Exemplo de fatoração de fatura

Prós e contras de factoring de factura

Facturação por factura vs. financiamento por factura

Faturamento de Fatura e Opções de Financiamento

O que é fatoração de fatura?

Tecnicamente, o factoring da factura não é um empréstimo. Em vez disso, você vende suas faturas com desconto para uma empresa de factoring em troca de uma quantia de dinheiro. A empresa de factoring, em seguida, possui as faturas e é paga quando coleta de seus clientes, normalmente em 30 a 90 dias.

Digamos que você possua uma loja de hardware e venda mercadorias para outra empresa, criando uma fatura de US $ 10.000. Seu cliente concorda em pagar sua fatura em 30 dias, mas você precisa do caixa na próxima semana para pagar seus funcionários. Você tem um déficit de caixa.

Você poderia recorrer a um banco tradicional para obter um empréstimo, mas provavelmente exigiria crédito pessoal estelar mais garantia, um ativo físico, como imóveis, que o credor poderia vender se você inadimplir. Ou talvez você se qualifique, mas não pode esperar vários meses até que o empréstimo seja encerrado.

Então você recorre a uma empresa de factoring de faturas e concorda em comprar sua fatura por US $ 9.700 em dinheiro - US $ 10.000 menos uma taxa de factoring de 3% (US $ 300). A empresa de factoring de faturas avança 85% da fatura (ou US $ 8.245) em poucos dias. Em seguida, a empresa de factoring coleta a fatura no vencimento e fornece o saldo restante devido a você (US $ 1.455).

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Exemplo de fatoração de fatura

Valor da fatura $10,000

Taxa (3%) $300

Adiantamento inicial (85% do valor da fatura após a taxa) $8,245

Avanço restante (12%) $1,455

Total recebido $9,700

A taxa de factoring, também conhecida como taxa de desconto, pode variar de 1% a 5%, dependendo do valor da fatura, do volume de vendas, da qualidade de crédito do cliente e se o fator é "recurso" ou "não retorno". para quem é responsável por uma fatura que não é paga - sua empresa ou a empresa de factoring.

Se o contrato for um fator de recurso e o cliente não pagar, você poderá ter que recomprar o recebível não pago da empresa de factoring ou substituí-lo por um recebível mais atual de valor igual ou maior. Se for um fator não obrigatório, você não tem obrigação de pagar ou substituir as contas a receber não pagas, mas provavelmente será cobrada uma taxa de transação mais alta porque a empresa de factoring assume o risco adicional de não receber o dinheiro de volta. [De volta ao topo]

Prós e contras de factoring de factura

OS PRÓS

Dinheiro rápido: O factoring de factura pode fornecer capital de giro imediato para ajudar a cobrir uma lacuna de financiamento causada por clientes que pagam pouco.

Melhor fluxo de caixa: Você pode manter clientes leais em condições de pagamento mais longas, mas ainda melhorar seu fluxo de caixa para ajudá-lo a expandir seus negócios.

Aprovação mais fácil: O factoring de facturas fornece financiamento a empresas que podem não conseguir obter capital de outras fontes, como um banco tradicional, devido à falta de garantias, crédito pessoal fraco ou histórico operacional limitado. Normalmente, as empresas de factoring se preocupam apenas com o valor das faturas que você deseja faturar e com a credibilidade de seus clientes.

Nenhuma garantia exigida: O fatoração da fatura é um financiamento não garantido, o que significa que ele não exige garantias - um ativo, como imóveis ou inventário, que o credor pode apreender se você não pagar.

OS CONTRAS

Alto custo: O serviço pode ser caro. Você também precisa estar atento a taxas ocultas, como taxas de inscrição, taxas de processamento para cada fatura que você financia, taxas de verificação de crédito ou multas por atraso se o seu cliente estiver vencido em um pagamento. Pagamentos atrasados podem desencadear um aumento na sua taxa anual, o custo anual do dinheiro emprestado com todas as taxas e juros incluídos.

Perda de controle direto: Como a empresa de factoring de faturas pode cobrar as faturas diretamente, você precisa ter certeza de que é ético e justo ao lidar com seus clientes.

O mau crédito dos clientes ou as finanças fracas podem inviabilizar seu financiamento: A empresa de factoring pode precisar verificar a credibilidade de seus clientes. Se os clientes tiverem um histórico de pagamentos atrasados ou perdidos, ou se a empresa tiver receita fraca, talvez você não seja aprovado para o financiamento. A empresa de factoring espera receber de volta, assim como outros tipos de credores.

Nenhuma garantia de cobrança: Não há certeza de que a empresa de faturamento de faturas coletará com sucesso suas faturas não pagas. Se for um fator de recurso, a empresa de factoring pode exigir que você compre de volta a fatura não paga ou substitua-a por uma de valor igual ou maior.

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Como o factoring de faturas e o financiamento de faturas são diferentes?

Financiamento de fatura é um pouco diferente de factoring.Em vez de vender suas faturas para uma empresa de factoring, você usa as faturas como garantia para obter um adiantamento em dinheiro e continua responsável por receber as faturas.

As principais diferenças são que você mantém controle sobre as faturas e ainda lida diretamente com seus clientes. Você recebe todo o dinheiro adiantado e paga o adiantamento em parcelas semanais ou mensais, independentemente de quando o cliente lhe paga de volta.

Com o factoring da factura, a empresa de factoring paga-lhe antecipadamente uma parte do adiantamento e, em seguida, assume a cobrança das facturas. Depois que a empresa recebe o pagamento do seu cliente, ele envia o restante do adiantamento, menos as taxas acordadas.

Financiamento de faturas é normalmente uma opção melhor para empresas que querem manter o controle sobre faturas e lidar diretamente com seus clientes, enquanto o factoring funciona melhor se você não se importar em abrir mão do controle das faturas e confiar na empresa de factoring para ser respeitosa e profissional lidando com seus clientes.

Faturamento de Fatura e Opções de Financiamento

Se você está procurando fatoração ou financiamento de faturas, verifique a comparação das opções on-line abaixo. Termos, taxas, velocidade de financiamento e qualificações diferem para cada credor.

Faturamento de Faturas

Montante do empréstimo: US $ 20.000 a US $ 5 milhões.

Abril: 15% a 68%.

Termo do empréstimo: 1 a 13 semanas

Tempo de financiamento: 1 a 3 dias.

Ler nossa revisão do BlueVine.

Inscreva-se agora na BlueVine Antes de se inscrever no fator de faturamento da BlueVine, descubra se você atende às qualificações mínimas.

530+ pontuação de crédito pessoal

Pelo menos três meses em negócios

US $ 100.000 + em receita anual

Qualifico? Ocultar qualificações

Financiamento de faturas

Montante do empréstimo: US $ 1.000 a US $ 100.000

Abril: 10,1% a 68,7% por 12 semanas; 11,4% a 78,6% por 24 semanas

Termo do empréstimo: Reembolsos iguais durante um período de 12 ou 24 semanas

Tempo de financiamento: Tão rápido quanto o próximo dia útil

Ler nossa revisão da Caixa Fundamental

Inscreva-se agora no Fundbox Antes de se inscrever no financiamento de faturas da Fundbox, descubra se você atende às qualificações mínimas do credor.

Nenhuma pontuação de crédito pessoal mínima exigida

Receita anual mínima de $ 50.000 exigida

Pelo menos três meses de histórico de faturamento em software de contabilidade ou contabilidade on-line que podem ser vinculados ao Fundbox, como QuickBooks, FreshBooks, Xero, Harvest, Clio, InvoiceASAP, Sage One, Kashoo ou Jobber.

Qualifico? Ocultar qualificações
A BlueVine oferece fatoração de faturas. É uma boa opção se você precisar financiar uma quantia grande porque a empresa empresta até US $ 5 milhões. A BlueVine avança 85% a 95% do valor da sua fatura antecipadamente e o restante quando um cliente lhe paga - o que pode ser de uma a 12 semanas após o adiantamento inicial - menos as taxas de 1% por semana.
Financiadora de faturas A Fundbox antecipa 100% do valor inicial da fatura e você a paga em 12 ou 24 parcelas semanais iguais, mais uma taxa. É uma boa opção se você tiver crédito ruim ou quiser evitar uma verificação de crédito ou se precisar financiar uma quantia menor com suas faturas. [De volta ao topo]

Encontre e compare os melhores empréstimos para pequenas empresas

Se nem o factoring da factura nem o financiamento forem correctos para si, consulte outras opções de financiamento na página de empréstimos a pequenas empresas do nosso site. Avaliamos a credibilidade do emprestador, o escopo do mercado e a experiência do usuário, entre outros fatores, e classificamos os emprestadores em categorias que facilitam a localização de suas melhores opções com base em critérios que incluem seu tempo de trabalho e receita anual.
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